自9月份起，央行先后四次降息，5年期以上貸款基準(zhǔn)利率已由頂峰的7.83%降至6.12%，這讓在2007年加息密集期申請固定利率房貸(也稱“定息房貸”)的人叫苦不迭，當(dāng)初，本想規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)，卻反而陷入利率危機(jī)。昨天，記者從滬上相關(guān)銀行獲悉，針對存量定息房貸客戶，銀行正在醞釀固轉(zhuǎn)浮新規(guī)，這部分人有望在一定條件下，免費(fèi)完成利率轉(zhuǎn)化。不過，多數(shù)人的下浮幅度可能無法達(dá)到7折。

　　降息令定息房貸成“滯銷貨”

　　定息房貸，顧名思義即貸款利率不跟隨央行基準(zhǔn)利率調(diào)整而調(diào)整的貸款方式。定息房貸從2006年起在申城普及推廣，當(dāng)時(shí)正值央行頻繁加息，許多辦理了定息房貸的借款人感覺十分劃算。不過，眼下這種喜悅早已被同樣頻密的降息沖淡。9月以來，央行已經(jīng)四次降息，11月26日更是創(chuàng)下11年來最大的利息降幅，加上10月份房貸新政的出臺，目前的5年以上貸款基準(zhǔn)利率在七折優(yōu)惠基礎(chǔ)上，已經(jīng)降至4.284%，相比目前最優(yōu)惠的定息房貸同期限利率要低一大截。

　　據(jù)相關(guān)銀行反映，自9月央行降息以來，定息房貸由熱銷變成滯銷，因定息房貸各檔次利率均未因降息而做相應(yīng)下調(diào)，所以，市場上定息房貸已經(jīng)鮮有人問津。一家股份制銀行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人表示，“自9月起，新的固定利率房貸業(yè)務(wù)實(shí)際上已經(jīng)停辦，因?yàn)闆]人申請。”

　　據(jù)了解，多數(shù)推出定息房貸的滬上銀行，其總行至今還沒有公布最新的定息房貸利率水平，而按照原有貸款利率，5年期定息利率接近8%。多家銀行向記者證實(shí)，目前處于降息通道，根本沒有市民來申請辦理定息房貸。

　　新定息利率將低過浮動利率

　　定息房貸的存量客戶如再沿用固定利率，勢必造成利息成本損失。滬上部分銀行已經(jīng)有客戶自主申請，將固定利率調(diào)整為浮動利率，但一般最高下浮額度為最新的基準(zhǔn)利率的15%。

　　記者從光大銀行了解到，該行總行已經(jīng)出臺固轉(zhuǎn)浮新規(guī)，同時(shí)公布最新的定息房貸利率標(biāo)準(zhǔn)，今后定息房貸利率不低于同檔浮動基準(zhǔn)利率的15%，此外，由定息房貸轉(zhuǎn)成浮動房貸的客戶，如果之前貸款存續(xù)期已滿一年，將可以免費(fèi)轉(zhuǎn)換，而浮動利率能否下浮至30%，將視客戶貸款的實(shí)際情況而定，即如果客戶所購房產(chǎn)為非首套貸款等情況，則利率下浮空間肯定達(dá)不到30%，銀行將按照現(xiàn)行貸款政策重新給予利率定價(jià)。

　　同樣推出定息房貸的中行和招行，也允許客戶由固定利率轉(zhuǎn)為浮動利率。不過，中行要求須還款滿一年才可轉(zhuǎn)浮動利率，且客戶申請的新利率最多只可在目前基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮15%；而招行對原固定利率客戶轉(zhuǎn)浮動利率尚無限制，但如果要轉(zhuǎn)成浮動利率，也很難申請到下浮30%的房貸利率。對于首套房貸的定息房貸客戶，如果要想在轉(zhuǎn)成浮動利率后，在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上打7折，還須重新申請貸款，以審批結(jié)果為準(zhǔn)。

　　另據(jù)知情人士透露，目前，各銀行正在醞釀定息房貸新的執(zhí)行利率，原則上，下階段銀行所推出的固定利率水平肯定要低于現(xiàn)行的浮動基準(zhǔn)利率。因此，有關(guān)銀行建議，可以等到銀行新的固定利率推出，將現(xiàn)有貸款產(chǎn)品轉(zhuǎn)成新的短期固定利率貸款產(chǎn)品。(記者 李 強(qiáng))