明年個貸從緊是大方向

　　這股 “房貸”收緊之風到底何時才能結束？雖然中介公司人員稱，自2007年開始，銀行對個人房貸的態度均是年初非常松，年底非常緊，此次利率優惠調整的時間，估計延續至明年年初能有轉機。但記者了解到，明年個貸或許仍將繼續從緊。

　　近日，在2009年第四次經濟金融形勢分析通報 (電視電話)會議上，銀監會主席劉明康強調，要嚴格執行 “二套房貸”政策不動搖，不折不扣地落實與借款人 “面談”、“面簽”制度，并將開發商、項目公司和母公司的授信統一起來，實施并監管。

　　就在上周末，銀監會公布的《個人貸款管理暫行辦法》征求意見稿中規定，個人要貸款可能必須與銀行面談，且如無指定用途，還拿不到貸款。雖然明年針對個貸的新政尚不得知，但個貸申請審批整體從嚴已成趨勢。而從嚴主要的目的并非控制信貸額度，而是為了打擊假按揭。

　　“假按揭存在很多危害，從惡意詐騙銀行資金的角度看，會帶來銀行信貸資金的損失，一旦騙取銀行資金的事件發生，銀行是最終受害者；從套取利差收入、獲取銀行信貸資金，但還款有保障等弄虛作假的角度看，實際也存在干擾商業銀行信貸資產分類和準確的風險評估，干擾銀行的正常經營秩序。”銀行業內人士表示。

　　上述種種跡象表明，上半年寬松的個人房貸政策可能一去不返，對大多數有意購買二套房的人來說，還要充分預估明年的形勢。

　　專家點評

　　銀行惜貸是一種自我保護

　　銀行為什么不愿意放貸？雖然已經完成全年指標是原因之一，但主要還是由于高企的樓價讓銀行的放貸風險大大提升。復旦大學經濟學院副院長孫立堅教授表示，“隨著中國住房制度改革的深入，銀行嘗到個人信貸業務的甜頭，甚至忘記了它與商業信貸完全不同的風險特征，放松了對信貸風險監控的力度，出現了過度貸款的現象，從而積累了很大的信用風險。不過，幸好去年的宏觀調控把銀行業從泡沫資產的風口浪尖上拖了回來。 ”

　　孫立堅表示，美國的金融危機為國內樓市拉響了警鐘。“幾乎在同一時刻，中國銀行業看到起源于美國房貸市場的全球金融大海嘯，也收到了國家監管部門提高風險控制的嚴格指示。 ”

　　事實上，從去年下半年以來，美國刮起的金融大海嘯影響到了中國房地產市場的調整和復蘇。由于市場信心的缺失和制度轉向的慎重性，房地產市場的低迷已經引起了國家有關部門的高度重視。房地產業的下滑或復蘇會牽連到很多相關產業，甚至影響到中國金融體系的穩定性。孫立堅認為，在缺乏規避風險能力的條件下，銀行業對新增貸款的惜貸行為是轉移風險的自我保護。

   晚報記者 崔燁