盲目投資惡果顯現(xiàn)

　　種種跡象表明，溫州房?jī)r(jià)飆升，和大量溫州炒房資金以及其他民間資金返鄉(xiāng)有關(guān)。20世紀(jì)90年代末開始起家的部分資深溫州炒房團(tuán)成員，通過(guò)多年時(shí)間完成原始積累后，許多已變成開發(fā)商或開發(fā)商的股東，這些人用炒房團(tuán)的手法，和民間金融“結(jié)盟”來(lái)操作房地產(chǎn)項(xiàng)目。有的甚至通過(guò)虛假交易來(lái)騙取銀行按揭貸款。

　　最近，溫州一個(gè)網(wǎng)絡(luò)論壇曝出猛料：溫州知名房地產(chǎn)企業(yè)——溫州云天房地產(chǎn)開發(fā)有限公司董事長(zhǎng)徐世國(guó)被平陽(yáng)警方拘留。據(jù)記者了解，徐世國(guó)是溫州人，20世紀(jì)90年代開始經(jīng)商，也投資過(guò)房產(chǎn)。2003年，他用經(jīng)商和投資的積累創(chuàng)辦了溫州云天房地產(chǎn)開發(fā)公司。

　　6月底，本報(bào)記者深入采訪后發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)論壇上部分內(nèi)容屬實(shí)，徐世國(guó)的確已被警方控制。而溫州云天之所以東窗事發(fā)，主要是因?yàn)槠湓陧?xiàng)目開發(fā)中，為彌補(bǔ)自有資金不足而過(guò)度依賴民間借貸，導(dǎo)致資金鏈崩潰。根據(jù)該公司債權(quán)人和購(gòu)房戶自發(fā)組成的清算小組統(tǒng)計(jì)，該公司涉及的債務(wù)浮出水面連本帶息有20億元左右，其中部分借貸的利息很高，月利率在3%-6%之間。而清算小組發(fā)現(xiàn)，溫州云天目前的資產(chǎn)則主要就是兩塊中標(biāo)價(jià)為6億多元的土地。

　　劉成章(化名)也是溫州云天的債權(quán)人之一，2008年3月，他借給了徐世國(guó)1500萬(wàn)元，約定半年后償還。但到了2008年9月，徐世國(guó)只償還了500萬(wàn)元，并提出通過(guò)向郭出售房產(chǎn)的形式抵債，“當(dāng)時(shí)我覺(jué)得房產(chǎn)是不動(dòng)產(chǎn)，可以作為抵押物，用房產(chǎn)還債應(yīng)該是劃得來(lái)的，所以我答應(yīng)剩余的債務(wù)最終以17套房產(chǎn)償還。”郭成章表示，這17套房產(chǎn)購(gòu)買前，他曾到平陽(yáng)縣房管局查詢，發(fā)現(xiàn)這17套房產(chǎn)尚未出售，才放下心來(lái)簽了合同。“當(dāng)時(shí)徐世國(guó)只交代了一句，我給你的房子價(jià)格比市場(chǎng)上低一些，你能不能3個(gè)月后再賣？”郭成章表示，后來(lái)才知道，徐世國(guó)之所以對(duì)他說(shuō)這句話，主要是想為自己贏得周旋時(shí)間。

　　過(guò)了一段時(shí)間，郭成章將17套房產(chǎn)中的3套掛牌出售，但來(lái)購(gòu)房的人核實(shí)后發(fā)現(xiàn)，這3套房產(chǎn)均已登記在別人名下。也就是說(shuō)，溫州云天一房多售。

　　據(jù)債權(quán)人透露，溫州云天平陽(yáng)鰲江21世紀(jì)商住廣場(chǎng)共有300多套房產(chǎn)可供出售，目前已有近200套房屋出現(xiàn)了一房多售情況，本來(lái)市值2個(gè)多億的房產(chǎn)項(xiàng)目，卻通過(guò)一房多售的辦法收回資金5億多元。

　　值得注意的是，這300多套房產(chǎn)中，一半以上背后有按揭貸款和住房公積金貸款。在拿不到房子的情況下，部分業(yè)主有可能不愿意繼續(xù)償還貸款。另外，在溫州云天的項(xiàng)目開發(fā)中，溫州某銀行還向該公司發(fā)放貸款5000萬(wàn)元。

　　另?yè)?jù)一不愿意透露姓名的債權(quán)人透露，該事件涉及的層面已越來(lái)越廣，已將溫州龍灣區(qū)一丁姓官員和溫州某銀行一副行長(zhǎng)牽扯其中。

　　盡管溫州房地產(chǎn)企業(yè)出現(xiàn)像云天房開這樣資金鏈斷裂的情況并不多，但部分溫州房地產(chǎn)企業(yè)和地下金融緊密結(jié)合的現(xiàn)象卻在蔓延，有的企業(yè)為了迅速回籠資金，甚至還通過(guò)虛假交易向銀行騙取按揭貸款。

　　饒明傅(化名)向記者透露，目前溫州有些房地產(chǎn)企業(yè)通過(guò)這樣的辦法騙取按揭貸款：如某樓盤實(shí)際房?jī)r(jià)是2萬(wàn)元每平方米，但房產(chǎn)商開盤時(shí)故意將房?jī)r(jià)抬到2.5萬(wàn)元每平方米。然后向親戚、朋友收集一批身份證，將三分之一或一半的樓盤用這些身份證買下，首付20%或30%的錢實(shí)際沒(méi)付，但剩下的錢轉(zhuǎn)成按揭。這樣開發(fā)商就可以迅速?gòu)你y行回籠資金，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了銀行。從左手倒到右手的房子，則可以根據(jù)市場(chǎng)狀況慢慢出手。

　　記者發(fā)現(xiàn)，類似的操作手法在溫州絕非孤例。在采訪過(guò)程中，當(dāng)記者談及通過(guò)虛假交易騙取銀行按揭貸款時(shí)，一些房產(chǎn)商甚至主動(dòng)承認(rèn)，自己在外地開發(fā)的樓盤也是這樣干的，只需一批身份證就可以了。有房產(chǎn)商表示，有時(shí)候自有資本金不夠，又正好看中了很好的地塊，這樣自有資金也可能是通過(guò)民間借貸獲得，這筆錢的利息成本遠(yuǎn)比按揭利息高，所以只要房子一開盤，就要想辦法把這筆錢通過(guò)假按揭的辦法套走。

　　溫州資本開始多元化之路

　　“如果是在2004、2005年，溫州人除了炒房、炒礦、辦實(shí)業(yè)、做生意和放貸款外，很難找到其他的投資渠道。溫州人在2005年之前普遍不愿進(jìn)入股市，就像溫州的上市公司很少一樣。”徐國(guó)明表示，但2005年到2007年這波大牛市深刻地教育了溫州投資者，從那時(shí)起，溫州資本開始大規(guī)模介入股市。

　　溫州知名本土經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬津龍?jiān)�在接受記者采訪時(shí)表示，隨著投資方向的多元化，“溫州炒房團(tuán)”以后可能會(huì)成為歷史名詞。從目前的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，馬津龍的判斷有可能成為現(xiàn)實(shí)。

　　除了股市外，部分溫州資本已涉足創(chuàng)業(yè)投資等一級(jí)市場(chǎng)。據(jù)記者了解，目前在溫州成立或以溫州為主要資金來(lái)源的創(chuàng)投企業(yè)，至少已有50家以上，其中不乏一些著名創(chuàng)投機(jī)構(gòu)。而進(jìn)入創(chuàng)投領(lǐng)域的資金可能已有數(shù)百億元之多。

　　據(jù)了解，深創(chuàng)投和溫州資本合作的私募股權(quán)投資基金瑞德海基金已于2008年4月份成立，基金規(guī)模在1.5億-2億元，該基金募集采取有限合伙企業(yè)的模式。此外，深創(chuàng)投和中瑞集團(tuán)合作的一家創(chuàng)投公司正在注冊(cè)之中。

　　在2005年初，馬津龍?jiān)鴮?duì)記者表示，溫州資本之所以大量用于炒房、炒礦，除了投資意識(shí)問(wèn)題外，主要是因?yàn)橹袊?guó)資本市場(chǎng)特別是股市還不是很成熟。美國(guó)等西方國(guó)家擁有成熟的資本市場(chǎng)，因此這些國(guó)家的居民把股市作為最重要的投資渠道。馬津龍當(dāng)時(shí)預(yù)言，隨著中國(guó)資本市場(chǎng)不斷走向成熟，越來(lái)越多的溫州民間資本將進(jìn)入中國(guó)資本市場(chǎng)。種種跡象表明，馬津龍的預(yù)言正在逐漸成為現(xiàn)實(shí)。