4月23日，隨著首批四家外資銀行本地法人銀行開辦人民幣業務，中資銀行與外資銀行在房貸業務上的“火拼”已悄然拉開序幕。

　　早在四家外資銀行正式開辦人民幣業務之前，北京業界已盛傳多個關于外資銀行房貸的傳言。有消息稱某外資銀行要求最低貸款額不得低于40萬元。另一則傳言是，一家銀行則對申請人的月收入有硬性要求，最低達到人民幣1萬元。

　　對購房者來說，外資銀行辦理程序是否復雜？對貸款人的資格要求是否苛刻？京城所有房產項目是否都能申請“洋房貸”？帶著這些疑問，記者開始了一番走訪。事實證明，申請門檻并非高不可越，但很少有低價盤納入其房貸范圍。

　　申請門檻嚴格貸款額度最低為20萬元

　　為規避風險等多種因素，外資銀行對房貸申請者的要求之嚴格，審批之規范早已是眾所周知。而許多購房者之所以對外資銀行的房貸充滿期待，除希望得到更多實惠和優質服務外，看中其運作規范也是一個重要的原因。申請門檻真的很難邁進嗎？事實似乎并非如此。記者以購房者的身份分別咨詢四家銀行工作人員得知，外資銀行對房貸申請人的收入水平及房貸額度并未設定過高的門檻。

　　據了解，渣打銀行、東亞銀行要求申請人個人收入須達到月還款額的兩倍以上；花旗銀行則規定申請人稅后月收入應在5000元以上，年齡在21歲-65歲之間，而且申請人要先在該行開設一個賬號，普通理財賬號日平均余額需8萬元人民幣；花旗銀行和渣打銀行的最低貸款額度均為20萬元，其中花旗銀行貸款額度從20萬元至800萬元不等；匯豐銀行方面則稱對個人收入沒有具體的硬性規定。

　　瞄準高檔項目萬元以下樓盤難辦“洋房貸”

　　雖然申請門檻不高，但這并不意味著，所有購房者、所有樓盤都可輕松地辦到“洋房貸”。“目前東亞銀行在北京與六七十個樓盤有合作業務。從分布情況看，這些項目多位于CBD、順義別墅區等區域。相對來說，樓盤價格都比較高。”東亞銀行北京分行放貸部門的崔小姐在接受咨詢時表示，可在東亞銀行辦理房貸的，單價萬元以下的樓盤幾乎沒有，估計最便宜也在1.2萬元-1.3萬元/平米之間。

　　在匯豐銀行的官方網站上，記者看到目前該銀行在北京可辦理按揭的樓盤共33個，新城國際、公園大道、建外SOHO等京城33個樓盤包括其中。據粗略統計，匯豐銀行在北京地區的房貸項目均價在20000元/平米左右。

　　渣打銀行北京分行工作人員則稱，目前該行在北京只有約10個項目可辦理房貸，包括逸翠園、優山美地、世茂奧臨花園、季景沁園等。

　　“外資銀行在人民幣業務開辦之前畢竟只是針對境外人士辦理房貸，而境外人士的購房目標多為高檔盤。如今人民幣房貸剛剛開辦，外資銀行短期內不可能大規模‘開疆擴土’，估計在一段時間內仍將在其擅長的高端市場發力。”對于外資銀行不做低價盤的現象，金融學家孫飛博士分析認為。

　　服務特色：主打服務牌吸引高端客群 優質服務是最大殺手锏

　　“相對于中資銀行網點多等優勢，外資銀行的最大吸引力在于服務。優質服務對高端項目的客群尤其具有吸引力。”孫飛表示。

　　據記者調查了解，在搶占高端客戶、提供高質量的服務方面，外資銀行確實有著自身的特色。外資銀行一般都可辦理包括人民幣、美元、港幣等多種幣種的房貸。如花旗銀行就給客戶提供了多種貨幣的靈活選擇。在審批上，各家外資銀行做出了種種承諾，花旗銀行在其官方網站上稱，將縮短房貸申請過程，2個工作日便可完成初審審批；東亞銀行北京分行工作人員也表示，房貸審批一般會在3個工作日內完成。

　　另外，外資銀行要求個人提交的證明材料有所不同，但都比較靈活。以渣打銀行為例，該行要求提供的證明除了身份證、居住地址外，還有收入方面的證明。其中收入證明包括三方面，即：最近幾個月的稅單、銀行賬單以及雇主的證明信等，申請人只需要提供其中兩種收入證明就可辦理最高70%的房貸額度，如果只能提供一種證明，則房貸額度比例將下降為50%.

　　還款方式較為靈活

　　由于競爭激烈，目前在國內的個人按揭業務上，利率是中資銀行一個較為看重的競爭點。今年以來，深圳發展銀行推出的“氣球貸”、交通銀行推出“輕松安居貸”等房貸產品，都是通過貸款期限的變通，以最優惠的利率水平放貸給中長期貸款的客戶。

　　各家外資銀行的利率同樣要執行央行制定的各項政策。據花旗銀行工作人員介紹，該行房貸3年以內利率為5.585%，3—5年為5.738%，5年以上為6.044%。渣打銀行北京分行工作人員介紹，該行5年以上房貸利率為6.0435%。這樣的利率標準，與中資銀行相比并不具備什么優勢。如民生銀行5年以上房貸的利率目前為5.814%，比外資銀行利率要低。

　　但是在具體的貸款方式、還款方式上，有些外資銀行表現得較為靈活。花旗銀行在官方網站上就標明，該行將提供市場特惠貸款利率，貴賓客戶可專享貸款利率特別優惠并大幅減免各項費用。在提前還貸方面，幾家外資銀行的最低還款限額則要比中資銀行高出許多。比如，匯豐、東亞銀行等要求提前還款最低額度為10萬元。而目前北京房貸市場上，中資銀行對于提前還款的最低額度一般為1萬元，有的甚至更低。不過，外資銀行在貸款一定年限以后，會免除提前還貸的手續費，花旗銀行的年限為3年，匯豐銀行為2年，渣打銀行則為1年。(許子凌)