“看了你們報(bào)紙后去銀行申請(qǐng)7折房貸利率優(yōu)惠，但銀行又額外要求我提供房產(chǎn)證。按揭還沒滿一年，房產(chǎn)證根本沒有辦好，這不是故意找茬么？”昨日，龍女士氣憤地打來(lái)電話向記者反映申請(qǐng)7折房貸利率受挫的經(jīng)歷。連日來(lái)，本報(bào)接到數(shù)十起投訴電話，市民普遍反映銀行在7折房貸問題上人為設(shè)置障礙。

　　附加條件讓人眼花繚亂

　　央行去年出臺(tái)一系列刺激房市的政策，規(guī)定自2008年10月27日起，首套自住房可首付兩成、利率打7折。直到今年春節(jié)后，各商業(yè)銀行才紛紛公布存量房貸(2008年10月27日前審批的貸款)的優(yōu)惠細(xì)則。

　　然而，苦等了近4個(gè)月的“房奴”們要想根據(jù)銀行公布的實(shí)施細(xì)則去申請(qǐng)優(yōu)惠卻不是件容易事。他們發(fā)現(xiàn)，不少銀行暗地里又給出了一些附加條件，如果不按“銀行的程序辦事”，將很難如愿。不少人反映，少數(shù)銀行要求客戶提供房產(chǎn)證，否則就不能享受7折利率優(yōu)惠。“房奴”們想不通的是，既然以前沒有辦下房產(chǎn)證銀行也給了貸款，怎么現(xiàn)在要打折了無(wú)端又提出這個(gè)條件？

　　周小姐則反映，銀行說(shuō)她的貸款是2004年辦的，當(dāng)時(shí)沒有享受8.5折優(yōu)惠，所以也不能享受7折優(yōu)惠。關(guān)鍵是，實(shí)施8.5折優(yōu)惠是2006年8月19日以后的事。當(dāng)時(shí)央行為推進(jìn)商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率市場(chǎng)化，將商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限由貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍擴(kuò)大為0.85倍。“我信用記錄十分好，沒有一次逾期，這是銀行的陷阱。”周小姐憤憤不平。

　　肖先生告訴記者，某國(guó)有銀行要求他辦一張信用卡并開通每月3元的短信服務(wù)，否則就不打7折。根據(jù)市民反映，銀行的附加條件還包括存款、開通網(wǎng)銀、不能提前還款等。

　　半數(shù)“房奴”或無(wú)緣七折

　　在名目繁多的附加條件下，多數(shù)銀行的7折門檻變得高了許多。“我們行沒有任何附加條件，盡管如此，經(jīng)過初步篩選后，接近一半的客戶無(wú)法享受折扣優(yōu)惠，估計(jì)別的銀行這個(gè)比例會(huì)更高。”一位不愿透露姓名的某股份制商業(yè)銀行房貸部門負(fù)責(zé)人告訴記者。

　　據(jù)該人士透露，作為同行，他對(duì)各家銀行的“附加條件”都比較了解，并稱之為“潛規(guī)則”。“銀行或多或少隱藏了部分細(xì)則，這也是此前細(xì)則遲遲不露面也不肯公開的原因”，另一國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)貸部職員向記者透露，因?yàn)榭蛻羧糊嫶螅�有些大銀行將優(yōu)惠細(xì)則的制定權(quán)下放給了支行，在信息不對(duì)稱的情況下，有的支行為了擴(kuò)展業(yè)務(wù)，譬如為了完成存款量、信用卡的發(fā)放量等，將折扣優(yōu)惠權(quán)當(dāng)做交換手段，對(duì)存量房貸客戶人為設(shè)置門檻，導(dǎo)致部分客戶被擋在了惠民政策門外。

　　而焦點(diǎn)網(wǎng)公布的一項(xiàng)調(diào)查結(jié)果顯示，在87812名接受調(diào)查的網(wǎng)友中，55%的人明確表示無(wú)法享受到利率優(yōu)惠。

　　潛規(guī)則“潛”了誰(shuí)？

　　優(yōu)惠利率政策被人為打折扣讓“房奴”窩火。而銀行界人士卻認(rèn)為，央行只規(guī)定了利率優(yōu)惠的下限，并沒有統(tǒng)一的實(shí)施細(xì)則，并不具強(qiáng)制性。因此，從這個(gè)意義上說(shuō)，銀行的做法并不存在違規(guī)一說(shuō)。雙方各執(zhí)一詞。

　　更現(xiàn)實(shí)的理由是，銀行是企業(yè)，以實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化為目標(biāo)，國(guó)內(nèi)銀行目前的利潤(rùn)來(lái)源仍然是存貸利差，其中個(gè)人住房貸款是該項(xiàng)利潤(rùn)的主要來(lái)源之一，而7折優(yōu)惠利率的實(shí)施，無(wú)疑將會(huì)讓銀行房貸利潤(rùn)空間大大縮小，這是讓銀行在自己身上“割肉”。目前5年期以上貸款利率打7折只有4.158%，與五年期存款利率3.60%相比，只相差0.558個(gè)百分點(diǎn)，加上各項(xiàng)成本費(fèi)用，統(tǒng)一打7折將讓銀行基本無(wú)錢可賺。

　　但央行房貸新政的本意是保障和改善民生，銀行自設(shè)門檻后，使得政策的落實(shí)大打折扣。更重要的是，銀行一直強(qiáng)調(diào)要客戶保持良好的信用記錄，講誠(chéng)信，但自己卻在7折房貸利率優(yōu)惠政策上遮遮掩掩并搞“潛規(guī)則”，這只會(huì)讓銀行的誠(chéng)信打折扣，失去老百姓的信任。