自9月份起，央行先后5次降息，5年期以上貸款基準利率已由頂峰的7.83%降至5.94%，這讓在前兩年加息密集期申請固定利率房貸的人叫苦不迭。記者昨日走訪成都多家商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)，部分銀行推出了固定房貸利率轉(zhuǎn)浮動利率新規(guī)，利率最多可在基準利率的基礎(chǔ)上下浮15%。

　　算賬：轉(zhuǎn)為浮動利率每月少還299元

　　“又降息了，幸好我已經(jīng)辦理了固定利率轉(zhuǎn)浮動利率！”昨天，成都市民李先生聽到降息的消息感嘆道。李先生去年9月在成都市中心購買了一套80平方米的房子，需要辦理43萬元的房貸。考慮到當時正處于加息通道，他辦理了光大銀行3-5年期的固定利率房貸，利率鎖定在6.4%。隨后連續(xù)幾次加息，5年以上的貸款利率上升到了7.83%，李先生享受到了固定利率房貸帶來的優(yōu)惠。

　　但出乎李先生意料，從今年9月起，利率政策突然掉頭，接二連三的降息讓他對固定利率房貸的信心一落千丈。11月底的那次降息，李先生看到5年以上商業(yè)貸款利率降至了6.12%，比他的固定利息還低，而且還有繼續(xù)降息的可能，他開始考慮放棄固定利率。

　　通過多次咨詢，李先生了解到，光大銀行成都分行已經(jīng)可以辦理固定利率轉(zhuǎn)為浮動利率的業(yè)務(wù)。上周五，李先生從工作地廣州乘飛機趕回成都，到光大銀行八寶街支行填寫了“固轉(zhuǎn)浮”申請表。“銀行目前正在進行審核，如果順利通過，我最低能享受到當前基準利率的基礎(chǔ)上下浮15%的優(yōu)惠。”李先生說。

　　銀行工作人員為李先生算了一筆賬，按照5年期固定利率房貸6.4%計算，李先生每月需要還款8393.32元。轉(zhuǎn)換為固定利率后，當前5年期貸款利率下浮15%后為4.896%，每月只需還款8094.16，可少還299.16元。

　　　　反應(yīng)：成都固定利率房貸業(yè)務(wù)滯銷

　　記者在成都市各大銀行了解到，自從2006年推出固定利率房貸后，該產(chǎn)品曾經(jīng)熱了一段時間，各銀行推出的產(chǎn)品分為3年期、5年期和10年期，每款產(chǎn)品均可選擇等額本息或等額本金的還款方式，具有利率固定、還貸期限固定、貸款利息支出固定等特點。“選擇這款產(chǎn)品的客戶基本上都是去年簽的合同，在接二連三遇到降息后，已有不少客戶提出終止合同。”中國銀行一位工作人員說。

　　“固定利率房貸本身就是對未來利率政策的一種博弈，賭的就是你對未來利率變化的判斷，”成都順馳房地產(chǎn)經(jīng)紀有限公司一位按揭顧問表示。通常情況下，各銀行為了控制貸款預(yù)期風(fēng)險會將固定利率房貸的利率設(shè)置得比基準利率稍高些，一般高出3%-8%。同時，還要受到一系列條件的限制，包括提前還款要收取違約金、改成浮動利率也要收取違約金等。“自9月起，部分銀行新的固定利率房貸業(yè)務(wù)實際上已經(jīng)停辦，因為沒人申請。”這位按揭顧問告訴記者。

　　　提醒：辦理轉(zhuǎn)換前要算好違約金

　　在大慈寺附近的光大銀行，記者看到幾位辦理了固定利率貸款的市民正在就固定利率轉(zhuǎn)換為浮動利率進行咨詢。該行個貸中心一位工作人員表示，最近前來咨詢辦理這項業(yè)務(wù)的客戶比較多，如果需要辦理，最好先跟受理貸款的支行電話預(yù)約一下。

　　對于客戶最關(guān)心的“違約金”問題，業(yè)內(nèi)人士表示，銀行一般要客戶交納剩余貸款本金的違約金，違約金的金額要根據(jù)具體每筆貸款的情況來計算，不同銀行有不同的規(guī)定。譬如，光大銀行規(guī)定，如果貸款存續(xù)期已滿一年，客戶可以免費將固定利率房貸轉(zhuǎn)成浮動房貸。招商銀行則要求依照當初簽訂的合同，如果合同上有交納違約金的規(guī)定，就要交納違約金。“有的銀行甚至跟每個樓盤客戶簽訂的協(xié)議都不一樣，所以，具體細節(jié)需要市民到自己辦理房貸的銀行去咨詢。”

　　成都市一股份制商業(yè)銀行房貸部人士表示，老客戶在做出轉(zhuǎn)換的決定前，可以先請銀行工作人員算賬，如果節(jié)省的利息少于需交納的違約金，就不必轉(zhuǎn)成浮動利率。但如果節(jié)省的利息超出違約金很多，應(yīng)申請盡快轉(zhuǎn)換。(記者鄭常莉)