昨日晚間，中國人民銀行決定從2008年12月23日起，下調(diào)一年期人民幣存貸款基準利率各0.27個百分點，這已是今年9月以來的第5度降息。若以最優(yōu)惠利率而論，從1998年實施房改居民開始自己購買商品房以來，目前的房貸利率是史上最低水平。

　　應為本年度最后一次降息

　　“這應該是本年度最后一次降息了。”昨天，多位業(yè)內(nèi)人士向記者表示，央行最后一周估計不會再有動作。盡管昨天27個基點的降幅并未給“房奴”減負多少，但是如果把今年五次降息的效應累加的話，“房奴”還是得到不少好處的。

　　易居臣信分析師楊晨青給記者算了筆賬：假設一個購房者9月15日前申請了100萬元商業(yè)貸款，等額本息還款20年。按照原先的基準利率計算，他每月得還8258元，20年總計還款1982138元。五次降息后，他的月供減少到了7129元，每月少還近1129元。

　　此外，根據(jù)樓市新政，購買首套普通自住房的，或者已貸款購買一套住房但人均面積低于當?shù)仄骄�水平，再申請購買第二套普通自住房的居民，可享受最低7折的商業(yè)貸款優(yōu)惠。如果能成功申請到這一優(yōu)惠利率的話，將從降息中獲利更多。

　　　公積金利率也為歷史最低

　　“與此同時，公積金利率也達到歷史最低水平。”上海市公積金管理中心副研究員叢誠分析說，從今年9月16日公積金第一次降息以來，公積金5年以上貸款利率已由最初的5.22%下降為現(xiàn)在的3.87%。

　　據(jù)悉，經(jīng)此次調(diào)整后，商業(yè)房貸5年期以上利率為5.94%，如果申請到 7折優(yōu)惠，則貸款利率為4.158%，只比公積金房貸利率高出0.288個百分點。這些數(shù)據(jù)顯示，在利率整體水平走低的情況下，公積金貸款的低利率優(yōu)勢不斷削弱，這一措施再次表明了央行想刺激包括不繳存公積金人群在內(nèi)的社會整體投資購房信心。

　　叢誠說，上海目前有約80萬戶家庭每月必須從工資中歸還房貸，這次降息后，公積金貸款30萬元，貸款年限30年的家庭，每月還款為1410元，這對目前上海眾多的按照月公積金繳存上限額(月1214元)繳存的職工來說無疑是個好消息，今后這部分人群月還公積金貸款差不多只需要動用公積金繳存額。

　　　新“房奴”應選按月(季)調(diào)息

　　短短百天時間，基準利率下降了189個基點，但多數(shù)機構和專家仍認為，短期內(nèi)我國還不能走出降息通道，預計來年仍將有多次降息的可能。如果是這樣，來年打算加入貸款購房隊伍的新“房奴”，如何利用降息政策為自己省錢呢？房貸專家建議，來年新“房奴”在與銀行簽訂貸款合同時，應盡量選擇按月(季度)調(diào)息的還款方式，這樣，可以最大限度享受到降息的好處。

　　交行房貸專家指出，多數(shù)房貸客戶由于當初與銀行簽訂的是按年調(diào)息合同，所以，五度降息只能在明年1月1日一次性兌現(xiàn)，考慮到來年仍有至少4次降息可能，這部分客戶再下一次“減負”將要等到2010年元旦之后。因此，來年申請房貸的市民可以提前謀劃，向銀行的信貸經(jīng)理盡量爭取按月或按季度調(diào)息的還款方式。(記者 李 強 李 芹 徐 運 韓益忠 陳抒怡)