當前，無論自住或投資，購房者一般需要借助銀行房貸，而各家銀行推出的房貸產品差別大、優勢各異。但是，理財專家提醒，在當前的降息周期里，貸款購房者應綜合考慮家庭收入狀況、風險承受能力等各方面因素，選擇適合自己的房貸產品，以節省購房成本。

　　首先，應充分使用個人住房公積金貸款。目前商業銀行5年期以上個人住房貸款基準利率為6.12%，而5年期以上個人住房公積金貸款的利率則是4.05%。因此，重慶理財專家說，能辦理個人住房公積金貸款的購房者一定要充分利用公積金貸款，盡量將商業房貸轉為公積金房貸，畢竟利率優惠很多。

　　其次，最好選擇浮動利率房貸。從2006年開始，由于市場利率處于上升通道，不少銀行推出了固定利率個人住房貸款，固定利率房貸也受到消費者青睞。但是，今年下半年，國內外經濟環境發展變化，人民銀行開始下調利率，目前5年以上貸款基準利率在七折優惠基礎上已經降至4.3%左右。重慶理財專家說，以50萬元5年期房貸為例，消費者如果選擇固定利率房貸，每月還款額在1萬元左右；如果選擇浮動利率房貸，每月還款額不超過9700元，兩者相差300多元。因此在當前降息周期，消費者最好選擇浮動利率房貸，固定利率房貸客戶可將固定利率房貸轉換為浮動利率房貸。

　　最后，選對還款方式也省錢。當前房貸還款方式主要有等額本金和等額本息兩種。等額本金還款是將貸款本金平均分攤到每個月，同時購房者需付清上一還款日至本次還款日之間的利息；等額本息還款是把貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月，購房者每個月還給銀行固定金額。重慶理財專家說，從省錢角度看，等額本金還款方式優于等額本息，但是，選擇等額本金還款，購房者在初期的還款壓力會比較大。(記者 程正軍）