按照央行的要求，昨天本應是各家銀行出臺房貸新政細則的日子。然而，記者昨天下午從多家銀行得到的答復是，細則正在研究中，正式出臺還需等待。此外，各銀行在10月22日新政頒布后均放緩審批已經受理的房貸申請，要待具體細則出臺后重審信貸條件。

　　根據央行規定，此次新政大原則是商業性個人住房貸款利率的下限擴大為貸款基準利率的0.7倍，最低首付款比例調整為20%。但金融機構需要根據借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否系普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風險因素在下限以上區別確定。央行還表示，對居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房貸款需求，金融機構可在貸款利率和首付款比例上按優惠條件給予支持；對非自住房、非普通住房的貸款條件，金融機構適當予以提高。

　　某銀行北京分行個貸部門負責人告訴記者，“不可能讓很多客戶享受到貸款利率優惠30%的待遇，否則我們就得虧本了”。他告訴記者，目前銀行五年期貸款基準利率為7.47%，按優惠30%就是5.229%，比目前銀行五年期存款利率5.58%還要低。也就是說，銀行不僅賺不了存貸差，還得倒貼利息。老客戶能否享受到最低優惠利率是市場普遍關心的問題。按照以往慣例，央行利率下調后，一般的銀行都是在“次年1月1日”跟隨新利率下浮。因此，老客戶的利率變動可能要遲一步解決。不過最終還是要以各行的細則為準。

　　記者在采訪中還了解到，銀行人士普遍對“改善型普通自住房”的概念感到困惑，覺得這比“二套房”還難界定。還有分析人士認為，貸款利率下降可能給銀行增加業務量，但利潤也不可避免受到影響。這也是銀行在制定細則時必須考量平衡的因素。

　　高華證券認為，新貸款利率的下降及現有貸款利率可能的調低將進一步導致銀行業凈息差收窄。假設目前貸款利率為基準利率85%的按揭貸款(即存量房貸)中有90%轉而使用基準利率70%的新利率，銀行業2009年預期凈息差將平均收窄近8個基點。同時，目前十四家上市銀行按揭貸款占總生息資產的均值是8%，2009年主要上市銀行的預期稅后凈利潤將會減少5.3%。中銀國際則認為，如果目前的貸款全部重新調整利率，預計商業銀行的凈息差將下降10個基點，2009年凈利潤將下降3.78%。(程婕）