由于住房公積金利率大幅低于商業貸款利率，公積金貸款提前還貸需求明顯下降。根據最新公布的上海市住房公積金上半年運行分析報告，上半年上海個貸發放量增幅趨緩，交易戶數有所回落；需求趨向疲軟，資金沉淀有所增加。

　　公積金貸款受樓市影響明顯

　　受樓市低迷影響，公積金貸款戶數明顯減少，但戶均貸款額明顯上升。上半年個貸發放額108.46億元，同比增加1.85億元，略增1.74%。其中放貸戶數5.56萬戶，同比減少10.64%。公積金個貸戶均貸款額度從去年同期的19.15萬元上升至21.80萬元，增幅13.84%。

　　公積金中心有關分析人士表示，上半年本市商品住宅銷售面積大幅減少，成交量萎縮，受此影響個貸發放戶數同比回落。個貸發放戶數的減少，是導致上半年貸款額增幅明顯回落的主要原因。從另一方面看，由于公積金的政策效應，上半年戶均貸款額同比有較大增長，這主要源于公積金貸款限額擴大的政策效應。去年9月推出的公積金個貸“擴額”新政，對購買第一套自住住房的家庭最高貸款限額，由30萬元提高到50萬元，超過15%的貸款申請家庭受益，明顯提高了戶均貸款額度。

　　提前還貸意愿下降

　　上半年由于公積金個貸提前還貸比率降低，公積金個貸余額增加非常明顯。據統計，6月底個貸余額為622.82億元，比2007年底增加40.44億元，同比增長34.7%，增幅比去年同期高8.5個百分點。值得注意的是，余額的大幅增長，是在上半年個貸發放額同比增長只有1.74%的情況下產生的。另外，今年上半年提前還貸量約44億元，占全部還貸額的比例為65%，較去年同期下降4個百分點。上海公積金中心分析時表示，個貸余額大幅增加的主要原因，是貸款者提前還貸量的減少，提前還貸比率走低，提前還貸意愿不強，與公積金貸款相對較低的貸款利率有關。

　　個貸余額的較快增長，直接推動了上半年業務收入的大幅增加。分析人士表示，由于去年央行5次上調貸款利率，存量貸款從今年起執行的新貸款利率，比上年同期增加了0.63個百分點，同時6月底個貸余額比上年同期增加了160.39億元，這兩項因素共同推動貸款利息收入大幅增長。而貸款利息收入占業務收入的權數達76.4%，所以貸款余額的大幅增長，直接推動了上半年業務收入的大幅增長。

　　建議公積金貸款支持首套房

　　二季度，市公積金管理中心開展了“住房公積金與住房保障”專題調查，共1810人接受了調查。被調查者廣泛認可住房公積金制度為解決職工住房問題所發揮的作用，比例超過98%。

　　根據網調結果，78.6%的被調查者認為，公積金對住房消費的支持力度較大。82%的被調查者認為，利用公積金貸款購買自住商品房，是重要的支持方式。同時有超過80%的被調查者認為，公積金制度對經濟適用房的消費群體和廉租房申請群體，也應給予支持。

　　一些受調查者提出，在目前較高的房價水平下，由于住房公積金貸款額度限制，削弱了公積金制度低利率融資的政策效應。另外，提高公積金貸款額度要細分消費群體，使真正有改善住房需求的百姓得到實惠，而不是為那些房產投機者提供機會。

　　商品住宅的定價由市場供需決定，目前市場中自住和投資需求并存，當投資性需求超過自住需求時，自住需求的購房者，就不得不承擔因投資需求過盛而導致房價迅速上升的后果。而公積金貸款主要支持的是自住需求者，所以對購買第一套自住住房的家庭，還可適當提高貸款額度。 (林勁榆 陳抒怡)