大洋彼岸的美國，次級房貸和次級債券市場危機尚未平息，國內深圳的數家銀行停止房貸的消息再起波瀾。記者從深圳多家銀行了解到，目前尚未有銀行真正完全停止發放住房按揭貸款。尤其是一手樓按揭，購房者一般都能順利拿到按揭貸款。二手樓按揭則在較大程度上受到控制。業內人士認為，個貸發放額度超過計劃、信貸發放量激增、央行緊縮銀根是各銀行緊縮房貸的主要考慮。

　　緊縮個貸房貸受影響最大

　　“要買房，到建行”。而如今，買房者卻深切感受到了申請深圳建行按揭的困難。據地產中介業務員介紹，6月底，他們曾一度從深圳建行無法獲得二手房的貸款，“到目前，狀況有所改善，但在審核上明顯比以前嚴格了許多。”最新的消息顯示，建行深圳分行對個人貸款制定了“以收定貸”的原則，即貸款的發放額原則上不能超過回收額。同時，在對個人貸款的用途作了嚴格限制，“房貸通”和個人消費額度貸款的支用僅限于深圳本地購買住房、購車及裝修等消費性用途，并對額度貸款的利率作了一定上浮的限制，以此來控制個人貸款，而在個人貸款中，個人住房貸款比例最大，受到的影響也相應最大。

　　農行深圳分行相關負責人也表示，目前有些支行確實已經停止發放二手樓住房按揭貸款。

　　對于一些臨時申請加按、循環授信等衍生類房貸業務，則受到嚴控，多家銀行都已基本停辦此類業務。

　　個貸額度超計劃是緊縮主因

　　個貸額度超計劃是深圳各家銀行緊縮房貸的主要原因。來自監管部門的統計數據顯示，今年上半年深圳個人長期消費貸款增加425.4億元，而去年同期僅增加121.2億元。其中，不少支行上半年就把2007年的額度全部用光。為了兼顧2008年的貸款任務指標，這些支行都停止了住房按揭貸款業務。按照慣例，銀行一般都會根據2007年的貸款發放情況，來制定2008年的貸款任務。

　　據了解，根據建行三季度個人貸款計劃，7-8月份深圳的個人貸款已超出總計核定的新增計劃，控制個人貸款余額和發放額勢在必行。

　　深圳農行部分支行今年的貸款額度也已用完，已經停止發放二手樓住房按揭貸款。但在貸款額度尚未用完的支行，購房者仍然可以獲得二手樓住房按揭貸款。

　　今年以來，央行加息、減利息稅、提高存款準備金率、發票據回籠資金，在銀根緊縮的大政策背景下，銀行自然緊縮房貸規模。

　　此外，加強個人貸款資金的流向管理，嚴防個人貸款資金違規流入股市，進行股票、基金等權益性投資；嚴查借款人資信狀況，要求客戶提供用途證明；加強了貸后跟蹤；限制一人購買多套房等等，這些對房貸風險的控制措施也在一定程度上緊縮了房貸的發放。

　　房價上漲風險仍在控制之中

　　今年上半年，深圳房價上漲再次演繹了當年的“深圳速度”。業內有人警示，一旦房價下降，那么銀行一定首當其沖受到影響。記者從一家國有商業銀行了解到，該行已經開始拒絕對短期內價格增長較快的房子發放按揭貸款。如該行此前拒絕了一筆住房按揭貸款，該住房一年半以前在該行辦理一手樓按揭的時候價格是100萬元，現在已經漲至300萬元。

　　但某國有上市銀行的人士并不認同上述觀點和做法。

　　今年上半年，深圳二手住宅與新建商品住房交易面積的比例為1.58︰1，二手房已經成為了深圳樓市交易和銀行信貸的主戰場。該人士表示，通過提高二手房的首付，從而降低二手房的貸款風險，在貸款額度確認的環節就已經充分考慮。他說，在今年的早些時候，銀行和國土房產局估價中心就已經采取了較為謹慎的做法。估價中心在審核房子的評估價時，其評估價僅相當于市場成交價的七到八成左右，銀行再按照審核后的評估價的七到八成發放貸款，這樣實際發放的貸款僅為房屋市場價的五到六成。據此，只有房價下跌了50%，個人房貸的風險才能體現出來。

　　多家銀行的信貸人員也均表示，目前看來，住房按揭貸款仍然是銀行的優質資產業務，在一些銀行的利潤中，有超過50%來自住房按揭貸款。他們一般不會輕易放棄這塊業務。

　　深圳本地一家銀行負責人認為，在風險控制到位的前提下，不存在收緊不收緊的問題。現在一些銀行收緊房貸，是因為之前他們的風控沒有做好，致使房貸發放失控，積累了大量風險。現在說收緊房貸，只不過是亡羊補牢之舉。據介紹，一些銀行為了爭搶房貸市場份額，不惜降低房貸門檻，對購房者提供的虛假材料睜一只眼閉一只眼。從這個意義上來看，緊縮房貸、嚴格審批流程、規范信貸制度，無論對于銀行的風險控制，還是虛火上升的深圳樓市，無疑都具有長遠意義。(陳勁 孟繁龍)