本周，外資銀行正式開始翻牌營業。銀行業全面開放后，外資銀行的重大舉措之一便是大力開展房貸業務。而廣大的消費者也面臨了更為多樣化的選擇。

　　中外資銀行房貸大戰硝煙四起

　　據東亞銀行相關人士透露，4月初，東亞銀行將對境內人士全面提供房貸業務。此外，匯豐、渣打等外資銀行也將介入境內個人房貸業務。據“信一天不動產”金融部門負責人介紹，目前北京各外資銀行的個人房貸人民幣僅提供給外國護照持有者，香港、澳門、臺灣永久居民，和獲得永久海外居留權的中國公民。對信貸資質好的客戶執行的人民幣優惠利率為6.12%。

　　事實上，中外資銀行間的“房貸”之戰，早已在外資銀行被允許在我國內地設立分行時就已經硝煙四起了。2006年5月，香港匯豐銀行首次在北京、上海、廣州、深圳等城市推出以港幣和美元為主的固定利率按揭貸款。花旗銀行和渣打銀行同期表示，有意介入中國個人房貸市場，兩家銀行將在增加住房按揭等方面加大力度。據有關調查報告顯示，未來3年外資銀行計劃推出的新業務中，房屋貸款業務名列前茅。

　　相關人士分析表示，在個人消費貸款中，相對來說房貸的風險比較小，而且房價也一直在上漲，所以房貸肯定是外資銀行全力爭取的業務。外資銀行的入境對房地產市場來說是個好事，房地產企業融資的渠道更多，購房者享受到的房貸產品必將更加豐富，也會享受到更好的服務。

　　中大恒基副總經理王彬認為，外資銀行靈活的服務及定價優勢對客戶具備極強的吸引力。比如在利率方面，正常情況下，中資銀行對公寓房貸提供的優惠利率是年利率5.74%，對寫字樓和商鋪的利率則更高；而外資銀行則比較低，只有2.5%至3%左右。在貸款年限上，對公寓按揭貸款中資銀行大多只能提供最高“8成，20年”按揭，而一些港資銀行可做到“8成，30年”按揭。此次外資銀行對境內人士放開房貸業務，使市民有了更多選擇貸款機構的機會，尤其是年輕人比較容易接受；同時也將全面點燃銀行之間的房貸之戰。

　　盡管如此，以目前情況來看，外資銀行的房貸產品還不夠豐富，每家銀行僅有兩三個品種。

　　二手房按揭業務亦開始白熱化

　　隨著北京市場上二手房交易在房產交易的比重越來越高，二手房貸款也越來越受到了各大銀行的重視。北京剛剛結束的房交會上，東亞銀行、渣打銀行兩家銀行都推出了二手房外幣按揭業務。而且外資銀行的成熟服務也必然會使越來越多的二手房貸款客戶多了一種選擇。

　　目前外資銀行與中資銀行在房貸業務上的較量還僅限于高端住宅的高端客戶。按照市場中的說法，目前選擇外資銀行主要有兩類：一是在華辦有房屋按揭的外籍人士，由于對人民幣升值及美元貶值存有預期，所以不愿持有人民幣負債；一是在境內的外資或合資房地產企業，當前偏緊的宏觀調控政策使其出現資金緊張，迫而轉向外資銀行尋求貸款。

　　眾所周知，外資銀行靈活的服務及定價優勢讓他們在業務開展中對客戶具備極強的吸引力。

　　中大恒基副總經理王彬介紹，如今的二手房市場已不單單在價格上占有優勢，同時在數量和地理位置上更為普通購房者所青睞。

　　將二手房作為置業首選的人越來越多，購買人群逐漸年輕化。原來北京的買新房做婚房等傳統概念已經越來越淡，在中大恒基登記買二手房的25-35歲消費者已經由2004年的38%上漲到2006年的56%。這部分人中有75%以上需要貸款，將是一個越來越龐大的金融市場。現在由于外資銀行的全面進入，各銀行對這部分的競爭必將進入白熱化階段。對于辦理房產貸款的個人來說，雖然競爭會進一步促進產品細分和創新，但紛繁復雜的信貸產品必將給其帶來困擾，而專業的個人信貸服務機構將為借款者解決問題，指點迷津。

　　同時，外資銀行進入后會帶來更多先進的金融信貸理念，這也將影響到人們對原本習以為常的房貸方式的看法，而且年輕人比較容易接受外資銀行，所以可以預見，外資銀行在二手房貸款中將會推出更多舉措。(張牧涵)