在廣東、上海等多地叫停房貸“返點”后，杭州部分中資銀行也開始出手，企圖擺脫這一困擾多年的“例外開支”。

　　銀行敢于挑戰多年形成的潛規則，底氣來自浙江省銀行業協會日前對杭州各中資銀行下發的一份討論稿。按照這份名為房貸業務自律公約，從11月1日起，各銀行應停止向中介支付“返點費”。

　　就在業內尤其是利益受損方——房產中介公司對這一“叫停”行為狐疑不定時，工商部門的強勢介入將問號變成了感嘆號。

　　昨日，記者從杭州市工商局經濟檢查支隊獲悉，自今年8月份起，該局就開始關注銀行業給房產中介“返點”一事。據透露，目前已有多家中介公司提交了相關材料，但調查還在進行中。

　　杭州“返點”全國第三

　　銀行和房產中介的房貸業務合作，通過“返點”形式建立。這幾乎成了業內公開的秘密。

　　為了從房產中介得到更多的房貸業務，各家銀行都制定了不同的返點方案，以吸引房產中介把更多的客戶介紹給自己。

　　這次工商部門直指的房貸“返點”，實際上是商業銀行和房產中介公司在二手房按揭交易中的慣例。房產中介公司把客戶推薦給商業銀行做按揭貸款，銀行給予房產中介公司一定比例的返傭。

　　杭城某知名中介公司執行總裁坦言，當前，杭州市場的返點行情在千分之六到千分之八之間。國內“返點”最高的是上海，返點高達千分之十左右，其次北京，杭州位居第三。

　　蔣中立(化名)，已經從事房產中介業務六七年了，他在杭州濱江開了一家住商不動產加盟店。他透露，“返點”其實已有多年，具體的開始時間自己都不清楚。他表示，有時在杭銀行也會開出千分之十的高額“返點”，但基本會在0.6%左右。

　　他透露，為了搶到更多生意，一些中小銀行在這方面往往會“大方”一點。

　　返點額早已下降

　　不過，今年樓市成交火爆，銀行的返點額其實早已出現下調。

　　一位銀行業內人士算了一筆賬，銀行的籌借資金成本在3.5%左右，貸款年利息在4.5%左右，100萬元房貸利潤每年只有1萬元，還款時間越長，利潤就越高。如果顧客兩到三年內就提前還貸，因千分之六到八的返點占去了大塊利潤，導致銀行短期內利潤微薄。

　　不過，隨著各大銀行提前完成房貸指標，這種形勢悄悄發生著改變。據杭州銀行業協會的統計，中國銀行、建設銀行、工商銀行等大多數銀行已經在上半年基本完成房貸指標。

　　從下半年開始，隨著二套房貸政策收緊，銀行對中介公司方面的返點開始出現從最高點向最低點的明顯下浮。也就是說，100萬的房屋按揭貸款，房產中介原本可以拿到8000元，現在已經下挫到6000元。

　　杭州緊急“叫停”

　　其實，給房產中介返點，銀行也是無奈之舉。

　　業內人士說，一方面，銀行業競爭激烈，如果在銀行普遍返點的情況下，不加入這一陣營，勢必被掌握著廣闊房源的中介公司所拋棄，這對銀行來說意味著損失巨大。

　　不過，10月19日，浙江省銀行業協會對會員銀行下發通知，要求22日到協會開會，各會員單位要做好房貸“返點費”有關的清理工作，協會將根據浙江銀監局的要求，制定自律公約。

　　有公開信息顯示，協會相關負責人曾警告說，杭州工商局正在調查銀行與房產中介的費用往來，如認定為房貸“返點費”，將以不正當競爭，涉嫌商業賄賂論處，有關銀行會受罰。并且，對前期的“返點費”，工商部門也要進行抽查。

　　基于此因，協會制定了房貸業務自律公約(討論稿)，下發給了各會員銀行。協會要求，各銀行要從11月1日起，向中介停付“返點費”。

　　對門店影響最大

　　“其實，返點不返點，和我們普通業務員一點關系都沒。”小周，21世紀不動產中介員，長期從事二手房買賣。

　　他透露，一般來說，成交一套二手房的中介費是房產交易額的2%左右，比如自己這樣的“中間人”，會收取中介費里的20%-30%作為傭金。也就是說，以100萬元的房子為例，買賣完成后，中介費大致為2萬元，而中間人拿到手的金額約4000元-6000元。

　　“銀行的返點如果是0.6%，這100萬元的房子，銀行還會再給6000元。這些錢不歸我們，直接由門店老板拿走。”小周說，這在業內是共識。

　　如此一來，銀行停發“紅包”后，受直接影響的是門店。對此，一不愿透露姓名的品牌中介機構人士表示認同。他說，銀行的返點，很大一塊會納入房產中介的日常開支，一旦“一刀切”，勢必會影響到經營。

　　去年，杭城二手房交易市場出現低迷，成交寥寥，很多中介門店關張。不過，自今年年初以來，樓市再現火爆，中介機構“遍地開花”，門店輻射范圍甚至覆蓋到遠郊。之前曾傳出，裕興房產每月加盟店達到10多家；5月進駐杭州的科威國際不動產，3個月時間在杭州也開新店30家。

　　據相關人士透露，目前，21世紀不動產在杭的門店數已突破150家；而包括住商、裕興、我愛我家等，門店數預計也在百家以上。

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　　深圳“返點”叫停失敗兩個月后“返”得更多

　　9月份，深圳銀行業同業公會組織深圳各家銀行簽署《深圳市國內銀行業二手房按揭貸款業務自律公約》并于10月份生效。由此，深圳各家銀行全面停止向中介支付返點費。集體停止返點前，深圳各家銀行向中介支付的返點費率達0.5%-0.6%。

　　然而叫停兩個月后，如今，深圳各家銀行已全面恢復了“返點”，而且比以前更高，達1%到1.2%。“你不給別人給，大家還是要搶市場。”上述某股份制銀行廣州分行信貸部負責人表示，而且每家銀行之前都跟中介簽了至少一年期的協議，規定了“返點”，銀行不可能不執行。

　　青年時報 作者： 陳勇 虞清泉