近日，央行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)文要求，對(duì)于經(jīng)金融機(jī)構(gòu)調(diào)查發(fā)現(xiàn)或經(jīng)國(guó)土資源部門(mén)、建設(shè)主管部門(mén)查實(shí)，存在囤地、炒地、捂盤(pán)惜售等違法違紀(jì)行為的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)放新增貸款，已有貸款要迅速采取保全措施。(3月18日《中國(guó)證券報(bào)》)

　　當(dāng)前，中國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)成為國(guó)內(nèi)外、海內(nèi)外關(guān)注的焦點(diǎn)，畸高的房?jī)r(jià)成為中國(guó)百姓住有所居的最大攔路虎。普通百姓雖然不滿、意見(jiàn)很大，但常常感到無(wú)可奈何。國(guó)內(nèi)外專家學(xué)者除了關(guān)注中國(guó)畸高房?jī)r(jià)對(duì)民生的影響外，最為關(guān)注的是高房?jī)r(jià)帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)乃至經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。作為金融監(jiān)管部門(mén)——中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和人民銀行，更是極為重視房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

　　貸款要以安全性、流動(dòng)性和效益性為最終目標(biāo)。一筆貸款預(yù)期效益再高，但貸款放出后至到期以前的風(fēng)險(xiǎn)不可控，安全性也沒(méi)有保障。開(kāi)發(fā)商囤地、炒地、捂盤(pán)惜售，從預(yù)期效益上可能很高，但貸款放出后，中間環(huán)節(jié)的不確定性風(fēng)險(xiǎn)非常大。同時(shí)，如果違背國(guó)家一系列房地產(chǎn)調(diào)控政策，也將面臨巨大的政策風(fēng)險(xiǎn)。囤地、炒地的開(kāi)發(fā)商一旦被查出后，直接面臨土地被沒(méi)收和高額罰款，如果開(kāi)發(fā)商是拿貸款囤地、炒地，那么，實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)將被轉(zhuǎn)移給金融機(jī)構(gòu)。因此，央行和銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)查發(fā)放貸款，既是從國(guó)家制度政策風(fēng)險(xiǎn)考慮的，也是從防范金融風(fēng)險(xiǎn)角度思考的。

　　目前，房地產(chǎn)行業(yè)特別是住房市場(chǎng)、住房土地市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常大。從土地市場(chǎng)看，雖然調(diào)控政策頻出，但那些被高額利潤(rùn)誘惑的開(kāi)發(fā)商根本沒(méi)有放在眼里�！暗赝酢痹絹�(lái)越多，房?jī)r(jià)越來(lái)越高，房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)被推到了巔峰。地王不斷出現(xiàn)，與房地產(chǎn)企業(yè)雄厚的資金推手是分不開(kāi)的。開(kāi)發(fā)商獲取資金主要有兩條路：一是銀行貸款，二是資本市場(chǎng)融資。這也就意味著，一旦房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫破滅，最終風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者是銀行和資本市場(chǎng)的投資者。因此，對(duì)房地產(chǎn)貸款必須從嚴(yán)監(jiān)管。

　　禁止向囤地、炒地、捂盤(pán)惜售等違法違紀(jì)行為的開(kāi)發(fā)商貸款的難點(diǎn)和重點(diǎn)在于落實(shí)。僅僅依靠銀行工作人員盡責(zé)調(diào)查發(fā)現(xiàn)囤地、炒地、捂盤(pán)惜售的開(kāi)發(fā)商難度較大。同時(shí)，囤地、炒地、捂盤(pán)惜售等行為往往發(fā)生在貸款以后，從貸款發(fā)放關(guān)口把關(guān)面臨很大的困難。再者，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)一般都是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，一些銀行也愿意給開(kāi)發(fā)商貸款，在貸款的天平向開(kāi)發(fā)商傾斜的時(shí)候，如何落實(shí)央行和銀監(jiān)會(huì)的通知要求，對(duì)金融機(jī)構(gòu)也是一個(gè)考驗(yàn)。

　　因此，商業(yè)銀行必須認(rèn)識(shí)到當(dāng)前房地產(chǎn)行業(yè)存在的巨大風(fēng)險(xiǎn)，從風(fēng)險(xiǎn)控制角度謹(jǐn)慎貸款。金融機(jī)構(gòu)必須發(fā)揮監(jiān)管作用，對(duì)商業(yè)銀行貸款流向嚴(yán)格監(jiān)管，對(duì)于流入囤地、炒地、捂盤(pán)惜售的貸款，要及時(shí)采取保全措施，同時(shí)，要嚴(yán)格處理當(dāng)事銀行和信貸人員的責(zé)任。（余豐慧）