近日，有媒體透露閑置住房公積金貸款支持保障性住房建設即將試水。

　　可關于公積金能否向保障房建設開閘的爭論卻遠未停息。雖然住房和城鄉建設部有關負責人解釋稱，此舉有利于完善住房公積金制度，實現公積金保值增值，有利于帶動住房投資和消費……但仍有許多民眾持反對意見，網易11月6日做的一項網上調查顯示，有6成以上民眾不贊成將閑置公積金用于保障房建設。

　　11月13日，《法制日報》記者采訪了數位業內專家，他們表示，國家相關部門印發《關于利用住房公積金貸款支持保障性住房建設試點工作的實施意見》(以下簡稱“實施意見”)的動機是好的，但資金安全“總讓人捏著把汗”。一位專家稱自己是退而求其次地贊成：“我認為應先進行法律修改和制度改革再試點；但不管如何，實施意見明確規定了有償放貸，這是一種進步。”

　　法規亟待修改

　　對于復旦大學住房政策研究中心執行主任陳杰而言，公積金貸款保障房建設是在意料之中。“2008年就聽到了這類‘風聲’，后來我們做了相關課題，與建設部門的工作人員有過交流，他們的觀點是：公積金閑置得太多，是浪費，損失了收益。”

　　陳杰還是比較贊同用公積金貸款保障房建設的，他認為公益性是公積金應有的一種屬性，公積金貸款保障房建設可以雙贏。但目前，“首先要改修《住房公積金管理條例》(以下簡稱“管理條例”)，否則實施意見就有違法之嫌”。中國社會科學院經濟所研究員汪利娜也認為，修改管理條例迫在眉睫。她介紹說，管理條例規定了住房公積金屬于職工個人所有，應當用于職工購買、建造、翻修、大修自住住房，任何單位和個人不得挪作他用。“法規中沒有任何規定說可以向職工以外者放貸。”

　　陳杰透露，建設部現已著手管理條例的修訂，新版本的條例將修改公積金的放貸條件和范圍，但口子不會開得太大，商業房地產開發等肯定被排除在外。

　　這樣做公平嗎

　　在坊間輿論看來，政策已出，修改法律是遲早之事。但問題是：這樣做公平嗎？

　　11月13日，本報記者在北京市朝陽區采訪了十多位普通市民，過半數的人覺得公積金放貸保障房建設有失公允。民眾有三大疑問：公積金有沒有支持保障房建設的“義務”？很多繳存人不符合保障房申請，是否公平？實施公積金放貸后是否會阻礙原本公積金改革，例如申請公積金手續趨向簡便、公積金可用于首付等措施是否會被放緩或取消？

　　“肯定存在不公平，公積金不是公共財政，它有別于稅收，沒有維護社會穩定等救濟義務。公積金貸款保障房建設，保障房的特殊性也導致了很多繳存人被排除在利益之外。”中國人民大學不動產研究中心副主任況偉大指出，但他隨即話鋒一轉，“現在的中低收入者很多也是公積金繳存者，因為房價過高，他們買不起房，沒能使用公積金，公積金都讓相對富裕者使用了，這難道就公平了？”

　　況偉大認為，公平總是相對的，在目前公積金確實大量閑置的情況下，制度向中低收入者傾斜，未嘗不可。

　　而民眾所擔心的是否會妨礙原本公積金的改革步伐，汪利娜認為這種擔憂是有道理的：“反推來說，公積金大量閑置確實有貸款手續繁雜、審批時間長等原因造成，所以必須對公積金的扶持對象、用途作出完善的規劃，保障繳納人利益是絕對前提，貸款保障房建設必須有嚴格的比例管理。”

　　這樣做安全嗎

　　安全，最重要的一環。“我們再也不能重蹈覆轍了！”專家們感嘆，上世紀90年代初，公積金曾被用于投資住房建設，由于當時的相關制度和監管等不完備，出現了一批呆賬、壞賬。

　　專家們指出，公積金安全不能出任何問題，否則可能對當地經濟秩序、公共秩序造成極大的影響。那么現如今，我們的相關制度和監管機制是否完善，我們是否有條件保障可能動輒數億元乃至上千億元公積金放貸保障房建設萬無一失呢？專家們沒有給本報記者明確答復。他們提出一些意見和建議，請有關部門商榷。

　　況偉大表示，國外沒有公積金貸款保障房建設的先例，要保證公積金安全，應當進行公積金制度改革，“引入銀行金融機制，要嚴格按照銀行的放貸條件執行；還要嚴格按照公共基金如養老金、社保基金那樣謹慎操作等；同時，有關部門必須提前出臺相關政策，一旦貸款出現問題或發生擠兌現象，有及時、可靠的補救措施”。

　　面對實施意見沒有設立統一模式，各地操作方式可能不盡相同的情況，汪利娜認為公積金放貸保障房建設應該具有屬地性，因為每個城市的公積金使用情況都不同。但她認為各地都應當成立政策性住房金融機構，“因為貸款保障房實際上是在做金融業務，做金融業務就不能長期脫離金融監管。地方政府要對政策性住房金融機構進行注資，共同承擔風險；要建立法人治理結構，按照企業化運作；從業人員要有資格認證；實行信息披露制度等”。

　　陳杰則認為，權力不應放到地方，要收歸中央，因為地方上的公積金可能隨時受到政策影響從閑置變成倒掛；地方公積金管理中心因為行政級別相對不高，在放貸時可能被當地官員影響；地方中心的貸款風險控制能力也不容樂觀等。他主張成立全國公積金中心，將各地閑置資金匯總于此，同時成立國家公共住房建設與管理公司，由其對從全國公積金中心借貸的資金進行統一運用。

　　專家們強調，資金安全是第一位的。有專家提出，應該在政策實施前，由更多的專業人士和老百姓在公正、公開的環境下去論證可行性，以消除種種疑慮。