在繼續實施寬松的貨幣政策的同時，如何有效規范信貸資金投放、合理調整信貸資金結構、控制信貸資金繼續流向樓市、防范和化解房貸風險，將是目前必須認真應對和解決的問題。否則，新的問題將不斷出現，銀行風險也將進一步加大。更重要的，房產糾紛案件越多，無力償還住房貸款者越多，也會給社會穩定帶來極大的壓力

　　銀監會主席劉明康17日在“2009年第三次經濟金融形勢通報會”上強調，要控制房地產貸款風險，嚴格執行“二套房”標準,嚴格按規定執行住房按揭貸款首付款比例和貸款利率。

　　與此消息相對應的是同一天《新京報》發布的一則消息，據報道，最高院發布《做好房地產糾紛案件審判工作的指導意見》，對買受人請求解除商品房合同糾紛案件，要嚴格依法審查，對不符合解除條件的不能解除。據悉，今年1-6月份，全國法院受理房產糾紛案同比上升10.58%。出現退地潮、停建潮、斷供潮、退房潮。

　　可以這樣說，這兩則消息都與房貸政策的不規范有關。

　　房貸政策的不規范，主要表現在兩個方面：一是房貸政策盲目放寬，脫離了住房消費的實際情況，既給金融機構留下了隱患，也給消費者帶來了負擔；二是金融機構執行房貸政策不到位，不規范行為較多，使許多不符合放款條件者，特別是炒房者獲得了住房貸款，從而埋下了風險。

　　那么，不規范的寬松房貸政策，到底讓哪些人受益呢？很顯然，真正的消費者并沒有受益，一方面，不規范的房貸政策造成了房地產市場的虛假繁榮，從而使房價非正常上漲，讓哪些真正想購房的消費者遭受了很大的利益損失；另一方面，由于銀行盲目放寬房貸政策，讓哪些并不具備在目前房價下購房的消費者“超前消費”，從此成為了“房奴”。同時，給炒房者提供了新的炒房機會。

　　毫不客氣地說，真正在不規范的寬松房貸政策中受益的，仍然是開發商。

　　據有關專家透露，今年以來井噴的信貸資金，相當一部分流向了樓市。其中，很大一部分就是因為盲目放寬房貸政策、不規范發放住房貸款造成的。這些資金流入樓市，不僅使原本已經陷入絕境的開發商有了新的生機，而且通過惡意抬價重新獲得了暴利，而且造成了房價的盲目上漲，使消費者的利益遭受巨大的損失。

　　我們知道，按揭貸款政策越寬、越不規范，開發商的利益越高，銀行和購房者的風險則越大。因為，政策一寬，商品房的銷售就越容易，開發商就越容易脫身。只要把商品房銷售出去，一切風險就都由銀行與購房者來共同承擔了(正常情況下，最終承擔風險者還是購房者)。尤其是過度放寬二手房政策，風險更大。美國次貸危機的爆發，就是因為過于寬松的房貸政策所造成的。

　　而從我國的情況來看，為什么會出現退房潮？為什么房產糾紛案件日益增多？一個十分重要的原因就是銀行在制定和執行房貸政策方面的過于寬松和不規范，使許多不符合條件者，尤其是炒房者獲得了住房貸款。而由于不符合條件者獲得了住房貸款，使那些本不該銷售出去或不該這么快銷售出去的商品房得以銷售，從而使開發商快速脫手，把利益裝進了口袋，風險則留給了銀行和購房者。

　　本來，在國家一系列的調控政策下，房地產市場已經逐步走向穩定、走向健康，但是，隨著貨幣政策的放寬，大量信貸資金直接和變相流向樓市，流向開發商，使剛剛企穩的房地產市場重新回歸到了不規范、不健康的軌道，不僅使房地產市場再次出現大量泡沫，也使銀行和購房者的風險不斷加大，給社會穩定埋下了隱患。

　　所以，在繼續實施寬松的貨幣政策的同時，如何有效規范信貸資金投放、合理調整信貸資金結構、控制信貸資金繼續流向樓市、防范和化解房貸風險，將是目前必須認真應對和解決的問題。否則，新的問題將不斷出現，銀行風險也將進一步加大。更重要的，房產糾紛案件越多，無力償還住房貸款者越多，也會給社會穩定帶來極大的壓力。　　(譚浩俊）