二套房貸難以認定問題，上周終于隨著三部委的聯(lián)合發(fā)文得到終極解決；同樣在上周，房產(chǎn)稅被明確將逐步推行，此后幾日，土地增值稅也明確將嚴格執(zhí)行且變相提高了征收標準。

　　從購買環(huán)節(jié)的貸款，到保有環(huán)節(jié)的房產(chǎn)稅；從針對買方的政策，到針對賣方的新規(guī)，多層級“政策矩陣”基本形成———

　　上周末，住房和城鄉(xiāng)建設部、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會三部委發(fā)出《關于規(guī)范商業(yè)性個人住房貸款中第二套住房認定標準的通知》，對各地商業(yè)性個人住房貸款中，第二套住房的認定標準作出了統(tǒng)一明確規(guī)定：各地商業(yè)性個人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應依據(jù)擬購房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成員名下實際擁有的成套住房數(shù)量進行認定。

　　至此，樓市“新國十條”中“差別化信貸政策”出臺一個多月后，針對全國各地對“二套房”認定標準不一的情況，總算是做了一個“了結”，新政核心就是此前廣為討論的五個字———“認房又認貸”。

　　-“誠信保證”是君子協(xié)定？

　　新的二套房認定標準“認房又認貸”，被業(yè)內(nèi)專家認為是有史以來最嚴厲的二套房貸政策，其影響可能是空前的。這次新政出臺，改善型住房需求基本被堵住了，市場成交量或?qū)⒃俣任�縮。

　　我省一位房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士在評論這一新政時表示：“幾乎把所有的漏洞都堵死了，此前許多沒有明確的問題都得到了明確，這個標準非常細，而政策規(guī)定得越細，就越嚴格。”。

　　其實“認房又認貸”的討論由來已久，并且北京已經(jīng)率先實行了這樣的認定標準，銀行憑借房管部門配發(fā)的“鑰匙盤”，就可訪問北京市產(chǎn)權登記系統(tǒng)，解決人行征信系統(tǒng)無法全面掌握一個家庭到底有幾套房的問題。

　　其實，這個問題也是制約“認房又認貸”在所有地市全面執(zhí)行的硬件瓶頸。

　　而此番政策中的有關規(guī)定，也使得這一問題迎刃而解——— 通知原文中稱，如因當?shù)貢翰痪邆洳樵儣l件而不能提供家庭住房登記查詢結果的，借款人應向貸款人提交家庭住房實有套數(shù)書面誠信保證。貸款人查實誠信保證不實的，應將其記作不良記錄。一名銀行業(yè)人士稱，假保證書一經(jīng)查出將被記錄到銀行的信用記錄中，此后該貸款人再貸款買房、買車或者辦理信用卡將遇到困難。

　　雖然這個“書面誠信保證”有點像君子協(xié)定，但其最終指向的是人行征信系統(tǒng)，料大多數(shù)人不會鋌而走險，寫出違背誠信的“書面誠信保證”。

　　而記者還了解到，各地人行征信系統(tǒng)、房產(chǎn)登記系統(tǒng)、民政乃至公安的信息聯(lián)網(wǎng)工作也在緊鑼密鼓開展，依靠系統(tǒng)解決認定難題，只是時間問題。

　　-我省銀行最快本周執(zhí)行

　　采訪中，也有地產(chǎn)業(yè)人士認為，此次新政很大的影響是在人們對房地產(chǎn)市場的預期上，房產(chǎn)投資和投機者的路子被進一步“封死”。但這個標準最終作用如何，還要看流動性的產(chǎn)出方——— 銀行，執(zhí)行能不能到位。

　　新政出臺后，記者采訪了某銀行房貸部門負責人，他表示，此次政策可以用“目標精準，態(tài)度強硬”來描述，對二套房的新定義，其嚴厲程度也是前所未有的，“之前某些銀行對政策的解讀過于保守，這是因為房貸一直是銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，銀行也是能做一筆就做一筆，不愿主動放棄，而隨著政策的明確，銀行將不得不嚴格執(zhí)行。”該人士稱，“因為新政是在周末發(fā)布的，我們到現(xiàn)在還沒收到這個通知。”

　　這位房貸部門負責人對記者表示，他同時也表示，“相信本周內(nèi)總行正式文件就會下來，那我們將無條件開始執(zhí)行。”

　　隨后，記者致電多位銀行界人士，他們大多預計，總行文件本周之內(nèi)即將下發(fā)。(記者 武巖生）