銀行呼吁有關(guān)部門盡快出臺(tái)細(xì)則 明確模糊概念

　　據(jù)銀監(jiān)會(huì)權(quán)威人士透露，二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)將有大變化：

　　二套房認(rèn)定將以借款人實(shí)際持有房屋數(shù)量為準(zhǔn)，而非現(xiàn)行以銀行信貸記錄為準(zhǔn)。無論有沒有貸款，只要手頭有一套房，再貸款買房就視為購買二套房。

　　二套房認(rèn)定以家庭(包括夫妻雙方和未成年子女)為單位。

　　認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

　　二套房以房為限 以家庭為單位

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)銀行監(jiān)管一部主任楊家才日前表示，第二套住房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，以房屋數(shù)量為限、以家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位。這將是對(duì)以貸款記錄認(rèn)定二套房政策的一個(gè)改變。

　　據(jù)了解，此前執(zhí)行的二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)通常是根據(jù)是否利用貸款購買住房，且貸款是否已經(jīng)還清來界定，而醞釀中的二套房貸執(zhí)行的原則卻是“以房為限、以家庭為單位”。業(yè)內(nèi)人士表示，一旦“以房為限”的精神成為正式文件下發(fā)執(zhí)行，中小業(yè)主的房地產(chǎn)投機(jī)將受到嚴(yán)重打擊，“全民炒房”的現(xiàn)象很可能成為歷史。

　　日前國(guó)務(wù)院下發(fā)的《關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過快上漲的通知》明確要求，二套住房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)由住建部會(huì)同人民銀行、銀監(jiān)會(huì)抓緊制定，目前具體細(xì)則還在制定過程中。

　　市場(chǎng)影響

　　有望降低房產(chǎn)市場(chǎng)的投機(jī)性

　　北京中原三級(jí)市場(chǎng)研究部研究總監(jiān)張大偉在接受記者采訪時(shí)表示，以房為限的原則，很大程度上使房產(chǎn)回歸了居住的本質(zhì)，房產(chǎn)的投機(jī)性將大大降低。

　　“這將徹底扭轉(zhuǎn)目前已經(jīng)開始形成的普通工薪階層對(duì)房子的投機(jī)心理，短期內(nèi)將使得房產(chǎn)市場(chǎng)投機(jī)潮銳減。”張大偉說。

　　以房為限的政策一旦執(zhí)行，對(duì)于有改善性需求的住房擁有者而言，只有出售唯一住房，才可以享受首套房的優(yōu)惠利率。對(duì)于已經(jīng)用全款購買過房產(chǎn)，但還想利用貸款投資另一套住房的小業(yè)主，以后無法享受首套房的信貸待遇，必須執(zhí)行首付50%、利率1.1倍的嚴(yán)格政策。這一舉措無疑將使得市場(chǎng)的房源供應(yīng)大大增加，也抑制了一戶家庭有多套空置住房的現(xiàn)象。

　　根據(jù)北京中原三級(jí)市場(chǎng)研究部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在目前的商品房市場(chǎng)上，第一套房全款購房的比例高達(dá)50%，特別是在2005年以前購房的人群中，80%以上為全款購房，這部分面臨著再置業(yè)或者升級(jí)居住的業(yè)主，一旦選擇出讓手中的房子，將會(huì)給市場(chǎng)帶來大量的房源。同時(shí)，“以房為限”的原則也限制了這部分客戶消耗目前市場(chǎng)的房源，降低了他們利用金融杠桿進(jìn)行再投資的可能。

　　張大偉表示，新原則對(duì)于中小投資者的心理威懾力將會(huì)非常大，首次提及了住房回歸消費(fèi)品本質(zhì)，但是需要注意的是目前住房聯(lián)網(wǎng)制度還不完善，曾經(jīng)使用貸款購買的房產(chǎn)可以從銀行征信系統(tǒng)查詢，但是難以確定家庭名下的未貸款房產(chǎn)。“以房為限”的作用究竟有多大還要看政策細(xì)則出臺(tái)后的實(shí)施效果。

　　諸多細(xì)節(jié)未明 銀行左右為難

　　盡管從有關(guān)主管部門官員的吹風(fēng)讓“二套房”定義越來越清晰，不過，樓市新政中仍有諸多概念需明確，銀行在執(zhí)行新政時(shí)仍然面臨左右為難的困境。

　　廣州一股份制銀行個(gè)貸人員表示，房貸新政要執(zhí)行到位，避免各家銀行標(biāo)準(zhǔn)不一甚至鉆空子的混亂情況，還需有關(guān)部委盡快出臺(tái)具體的細(xì)則。目前，雖然有不少銀行相繼出臺(tái)了新政執(zhí)行細(xì)則，但是對(duì)于以上存疑的地方，仍然保留了空間，如一股份制銀行的新政執(zhí)行細(xì)則表示：“第二套住房貸款的定義以中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的最新正式解釋文件為準(zhǔn)。”

　　此外，盡管新政執(zhí)行尚處磨合期，但是，鑒于國(guó)家擠壓房市泡沫的決心，不少銀行對(duì)于房貸已望而卻步。一家股份制銀行人士對(duì)本報(bào)記者表示，去年該行由于發(fā)放的房貸太多，而利率大都是打折的，目前對(duì)其業(yè)績(jī)已經(jīng)造成拖累，今年該行的個(gè)貸重心將轉(zhuǎn)向經(jīng)營(yíng)性貸款，而另一股份制銀行人士表示，該行自去年下半年信貸開始收緊時(shí)便已很少發(fā)放第二套房以上的房貸了。