類似叫停產品再現市場 深發展喊出6.8折轉按揭利率為來年攬生意

　　盡管撲朔迷離的房貸市場時時傳出收緊的風聲，但“6.8折”這一被大多數銀行業人士視為不可能出現的房貸優惠利率，還是悄悄現身，目的是為了圈客戶。個別銀行精明的個貸業務員瞅準政策明了前的“曖昧期”，用“6.8折”的利率優惠促銷明年的“轉按揭”生意。

　　事件

　　6.8折轉按揭利率“大餅”

　　要和銀行連簽短期合同才行

　　“轉按揭到我行可享商業房產8.1折，住宅6.8折利率……【深圳發展銀行】”。

　　這兩天，一條以“深圳發展銀行”名義發布的“6.8折”轉按揭優惠短信在不少市民的手機中傳開。“要是明年政策收緊，7折利率都難了，居然還有‘6.8折’？！”正擔心手里的貸款可能會在新年上調房貸利率的李小姐，一收到短信就馬上撥通短信里的咨詢號碼。

　　“優惠主要針對轉按揭，貸款余額在40萬以上就可以辦了。”以“深圳發展銀行上海分行個貸部業務員”自稱的王小姐在電話中表示，“不管你是首套還是二套，轉到我們這兒都算作首次貸款，利率統統享受6.8折。”

　　王小姐所說的“轉按揭”，是指將房貸從原有銀行轉到一家新的銀行，一般接受銀行會幫助客戶提前還清原有銀行的房貸余額，并按房貸余額重新與客戶簽訂貸款協議。通過“轉按揭”，客戶一般可以享受到更加優惠的貸款利率，以新的方式在新的接受銀行還房貸。

　　“轉按揭”可以享受更低的利率優惠，但是否需要額外為此支付高昂的手續費呢？王小姐只提及到房地產交易中心重新登記抵押的80元手續費，接下來的“轉貸”流程都會有專人“貼身服務”，保證不會出現“踏空”還貸的情況。

　　“如果貸款未滿一年，上一家銀行可能要求你付違約金，如果有公積金貸款，可以提前自行還清，不過必須全部轉成商業貸款才能辦理轉按揭，這些都要算算看劃不劃算。”王小姐提醒，如果公積金貸款比例過高，轉成商業貸款“6.8折”很可能得不償失。

　　記者了解到，該行所打出的“6.8折”利率優惠其實是打了利率“7折”的擦邊球，是按3-5年貸款利率5.76%打7折，而非辦理房貸一貫用的5年以上貸款利率5.94%。按照深圳發展銀行內部人士的說法：“相當于用5年以上利率打了‘6.8折’，不過合同到期還要續簽，不管央行利率怎么變，6.8折不會變。”

　　不過，房貸政策隨時可能根據貸款者還款水平和央行規定發生變化，轉按揭后上調利率的可能也依然存在。購房人薄先生就感覺短期合同靠不住：“這種需要續簽的短期合同還是讓人不放心，萬一哪天續簽的時候不給這個折扣了找誰去？”

　　優惠房貸政策大勢已去？

　　“前幾個月我在銀行做的朋友催著我趕快買房，說有很優惠的政策，但有時間限制，”因為房東臨時跳價沒買成房子的小徐至今追悔莫及，“商貸利率比公積金利率還要低！可惜現在已經辦不出了……”

　　記者了解到，今年上半年，瞅準時機、享受到最大限度商業貸款優惠利率的購房客不在少數。不過，近期各家銀行對房貸申請獲批、放款的速度大大放緩，部分銀行已經對二套房貸利率實行上浮，房貸大戶建設銀行近日率先推出首套房首付利率掛鉤的新政。

　　質疑

　　問題1如何簽轉？

　　先填表格 明年放款

　　值得注意的是，促銷短信中提到的“6.8折”折優惠活動，實際上要到等明年初才可能辦理。

　　深圳發展銀行上海分行個貸業務部的幾位工作人員就明確向記者表示：“這一陣子比較緊，你可以先備齊證件到我們這里填個表格，差不多等到明年一月份放款。”據該行網點的個貸業務員透露，上一期的“6.8折”轉按揭優惠在10月底剛結束，新的優惠活動要等到明年年初。

　　“很多銀行放貸指標在三季度就早早用完了。這段時間大家都忙著寫總結寫計劃呢！”記者從不少信貸員處獲悉，今年上半年大量放貸讓不少銀行提前完成全年的信貸指標。一些精明的信貸員趁著房貸政策明了前的曖昧期未雨綢繆。

　　業內人士指出，眼下各家銀行都放出收緊房貸的風聲，這與不少銀行早早完成放貸指標不無關系，真正收緊房貸還要看明年一季度的放貸情況。

　　問題2誰能貸到？

　　所說標準 參差不齊

　　到底誰可以享受“6.8折”的低利率轉按揭優惠？同一家銀行竟給出相去甚遠的評價標準，這不禁讓人對低利率的真正受惠人群產生懷疑。

　　比如上文接受咨詢自稱是深圳發展銀行的王小姐開出的標準是40萬以上的房貸余額；深圳發展銀行營業網點的個貸業務員表示，“貸款余額比較大”就可享受利率優惠；上海市分行個貸部工作人員開出的標準最苛刻——要么貸款余額在100萬以上，不足百萬的不僅要把第三方存管業務轉到該行，還需向該行購買價值5000元的保險產品。

　　問題3是否違規？

　　類似產品 曾被叫停

　　據深圳發展銀行工作人員介紹，此次短信促銷的“6.8折”轉按揭產品其實就是該行獨家創新的特色房貸產品——氣球貸。之所以可以做到“6.8折”，是其拿來打7折的基數與其他銀行不同，用的是3-5年的貸款利率5.76%，而非辦理房貸一貫用的5年以上貸款利率5.94%。業內人士指出，這其實是打了政策的擦邊球，借“7折”政策的光做著“6.8折”的生意。

　　記者注意到，今年3月，該行高調推出還未滿月就被監管部門叫停的一款房貸產品，正是“升級版”的氣球貸，也是如此打了“7折令”的擦邊球，只不過被打7折的基數是3年期貸款利率5.40%。據了解，此款被稱為“點按揭”的房貸產品優惠利率低至“6.3折”，已觸及監管底線。

　　2007年12月，央行與銀監會在聯合發布《關于加強商業性房地產信貸管理的補充通知》時，曾在新聞發布會上公開指出要嚴厲查處假按揭、加按揭、轉按揭等違規行為和變通做法。但由于該內容未形成文字落入文件，“轉按揭”不但沒有銷聲匿跡，反而成為不少銀行正大光明搶食房貸盛宴的正規房貸業務。(張颯)