類似叫停產(chǎn)品再現(xiàn)市場 深發(fā)展喊出6.8折轉(zhuǎn)按揭利率為來年攬生意

　　盡管撲朔迷離的房貸市場時時傳出收緊的風(fēng)聲，但“6.8折”這一被大多數(shù)銀行業(yè)人士視為不可能出現(xiàn)的房貸優(yōu)惠利率，還是悄悄現(xiàn)身，目的是為了圈客戶。個別銀行精明的個貸業(yè)務(wù)員瞅準(zhǔn)政策明了前的“曖昧期”，用“6.8折”的利率優(yōu)惠促銷明年的“轉(zhuǎn)按揭”生意。

　　事件

　　6.8折轉(zhuǎn)按揭利率“大餅”

　　要和銀行連簽短期合同才行

　　“轉(zhuǎn)按揭到我行可享商業(yè)房產(chǎn)8.1折，住宅6.8折利率……【深圳發(fā)展銀行】”。

　　這兩天，一條以“深圳發(fā)展銀行”名義發(fā)布的“6.8折”轉(zhuǎn)按揭優(yōu)惠短信在不少市民的手機中傳開。“要是明年政策收緊，7折利率都難了，居然還有‘6.8折’？！”正擔(dān)心手里的貸款可能會在新年上調(diào)房貸利率的李小姐，一收到短信就馬上撥通短信里的咨詢號碼。

　　“優(yōu)惠主要針對轉(zhuǎn)按揭，貸款余額在40萬以上就可以辦了。”以“深圳發(fā)展銀行上海分行個貸部業(yè)務(wù)員”自稱的王小姐在電話中表示，“不管你是首套還是二套，轉(zhuǎn)到我們這兒都算作首次貸款，利率統(tǒng)統(tǒng)享受6.8折。”

　　王小姐所說的“轉(zhuǎn)按揭”，是指將房貸從原有銀行轉(zhuǎn)到一家新的銀行，一般接受銀行會幫助客戶提前還清原有銀行的房貸余額，并按房貸余額重新與客戶簽訂貸款協(xié)議。通過“轉(zhuǎn)按揭”，客戶一般可以享受到更加優(yōu)惠的貸款利率，以新的方式在新的接受銀行還房貸。

　　“轉(zhuǎn)按揭”可以享受更低的利率優(yōu)惠，但是否需要額外為此支付高昂的手續(xù)費呢？王小姐只提及到房地產(chǎn)交易中心重新登記抵押的80元手續(xù)費，接下來的“轉(zhuǎn)貸”流程都會有專人“貼身服務(wù)”，保證不會出現(xiàn)“踏空”還貸的情況。

　　“如果貸款未滿一年，上一家銀行可能要求你付違約金，如果有公積金貸款，可以提前自行還清，不過必須全部轉(zhuǎn)成商業(yè)貸款才能辦理轉(zhuǎn)按揭，這些都要算算看劃不劃算。”王小姐提醒，如果公積金貸款比例過高，轉(zhuǎn)成商業(yè)貸款“6.8折”很可能得不償失。

　　記者了解到，該行所打出的“6.8折”利率優(yōu)惠其實是打了利率“7折”的擦邊球，是按3-5年貸款利率5.76%打7折，而非辦理房貸一貫用的5年以上貸款利率5.94%。按照深圳發(fā)展銀行內(nèi)部人士的說法：“相當(dāng)于用5年以上利率打了‘6.8折’，不過合同到期還要續(xù)簽，不管央行利率怎么變，6.8折不會變。”

　　不過，房貸政策隨時可能根據(jù)貸款者還款水平和央行規(guī)定發(fā)生變化，轉(zhuǎn)按揭后上調(diào)利率的可能也依然存在。購房人薄先生就感覺短期合同靠不住：“這種需要續(xù)簽的短期合同還是讓人不放心，萬一哪天續(xù)簽的時候不給這個折扣了找誰去？”

　　優(yōu)惠房貸政策大勢已去？

　　“前幾個月我在銀行做的朋友催著我趕快買房，說有很優(yōu)惠的政策，但有時間限制，”因為房東臨時跳價沒買成房子的小徐至今追悔莫及，“商貸利率比公積金利率還要低！可惜現(xiàn)在已經(jīng)辦不出了……”

　　記者了解到，今年上半年，瞅準(zhǔn)時機、享受到最大限度商業(yè)貸款優(yōu)惠利率的購房客不在少數(shù)。不過，近期各家銀行對房貸申請獲批、放款的速度大大放緩，部分銀行已經(jīng)對二套房貸利率實行上浮，房貸大戶建設(shè)銀行近日率先推出首套房首付利率掛鉤的新政。

　　質(zhì)疑

　　問題1如何簽轉(zhuǎn)？

　　先填表格 明年放款

　　值得注意的是，促銷短信中提到的“6.8折”折優(yōu)惠活動，實際上要到等明年初才可能辦理。

　　深圳發(fā)展銀行上海分行個貸業(yè)務(wù)部的幾位工作人員就明確向記者表示：“這一陣子比較緊，你可以先備齊證件到我們這里填個表格，差不多等到明年一月份放款。”據(jù)該行網(wǎng)點的個貸業(yè)務(wù)員透露，上一期的“6.8折”轉(zhuǎn)按揭優(yōu)惠在10月底剛結(jié)束，新的優(yōu)惠活動要等到明年年初。

　　“很多銀行放貸指標(biāo)在三季度就早早用完了。這段時間大家都忙著寫總結(jié)寫計劃呢！”記者從不少信貸員處獲悉，今年上半年大量放貸讓不少銀行提前完成全年的信貸指標(biāo)。一些精明的信貸員趁著房貸政策明了前的曖昧期未雨綢繆。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，眼下各家銀行都放出收緊房貸的風(fēng)聲，這與不少銀行早早完成放貸指標(biāo)不無關(guān)系，真正收緊房貸還要看明年一季度的放貸情況。

　　問題2誰能貸到？

　　所說標(biāo)準(zhǔn) 參差不齊

　　到底誰可以享受“6.8折”的低利率轉(zhuǎn)按揭優(yōu)惠？同一家銀行竟給出相去甚遠(yuǎn)的評價標(biāo)準(zhǔn)，這不禁讓人對低利率的真正受惠人群產(chǎn)生懷疑。

　　比如上文接受咨詢自稱是深圳發(fā)展銀行的王小姐開出的標(biāo)準(zhǔn)是40萬以上的房貸余額；深圳發(fā)展銀行營業(yè)網(wǎng)點的個貸業(yè)務(wù)員表示，“貸款余額比較大”就可享受利率優(yōu)惠；上海市分行個貸部工作人員開出的標(biāo)準(zhǔn)最苛刻——要么貸款余額在100萬以上，不足百萬的不僅要把第三方存管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)到該行，還需向該行購買價值5000元的保險產(chǎn)品。

　　問題3是否違規(guī)？

　　類似產(chǎn)品 曾被叫停

　　據(jù)深圳發(fā)展銀行工作人員介紹，此次短信促銷的“6.8折”轉(zhuǎn)按揭產(chǎn)品其實就是該行獨家創(chuàng)新的特色房貸產(chǎn)品——氣球貸。之所以可以做到“6.8折”，是其拿來打7折的基數(shù)與其他銀行不同，用的是3-5年的貸款利率5.76%，而非辦理房貸一貫用的5年以上貸款利率5.94%。業(yè)內(nèi)人士指出，這其實是打了政策的擦邊球，借“7折”政策的光做著“6.8折”的生意。

　　記者注意到，今年3月，該行高調(diào)推出還未滿月就被監(jiān)管部門叫停的一款房貸產(chǎn)品，正是“升級版”的氣球貸，也是如此打了“7折令”的擦邊球，只不過被打7折的基數(shù)是3年期貸款利率5.40%。據(jù)了解，此款被稱為“點按揭”的房貸產(chǎn)品優(yōu)惠利率低至“6.3折”，已觸及監(jiān)管底線。

　　2007年12月，央行與銀監(jiān)會在聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補充通知》時，曾在新聞發(fā)布會上公開指出要嚴(yán)厲查處假按揭、加按揭、轉(zhuǎn)按揭等違規(guī)行為和變通做法。但由于該內(nèi)容未形成文字落入文件，“轉(zhuǎn)按揭”不但沒有銷聲匿跡，反而成為不少銀行正大光明搶食房貸盛宴的正規(guī)房貸業(yè)務(wù)。(張颯)