公積金貸款額度不夠，商業貸款來補漏，這是上月底北京二手房貸款模式中新添的組合貸，其按揭和利息都要比純商業貸款劃算得多。但是記者昨天從市場上了解到，由于組合貸辦理過程煩瑣、放貸時間長，目前進入實際辦理程序的購房者寥寥無幾，大部分購房者還在猶豫和觀望。

　　市場現象

　　咨詢者大增 動真格的沒幾個

　　記者從京城多家個貸機構了解到，二手房組合貸推出兩周以來，實際效果并不理想。據“偉嘉安捷”統計，五一過后一周，咨詢組合貸的人數比五一前一周上漲了23%，其中一半的人已經有了辦理的意向，但是從目前實際成交情況來看，卻與五一前沒有太大變化。

　　個貸機構“凱盛經略”的數據則顯示，其目前還沒有接到二手房組合貸的單子。“我們確實想用組合貸，但辦理下來要一個多月的時間，房主急著拿錢，不愿意等啊。”看好一套東城區二手房的郭小姐對記者說，“我們現在只能跟房主商量，不行的話，還得用商貸。”“偉嘉安捷”企劃主管吳昊表示，組合貸辦理起來比較麻煩，辦理完畢的時間也比較長，所以很多購房者還處于權衡利弊的觀望狀態。

　　遇冷原因

　　拿到全部房款 需要一到兩個月

　　據記者了解，購房者如果采用純商業貸款，只要向商業銀行申請即可，并且當天批貸，三個工作日就能放款。

　　而如果申請組合貸，則需要同時向公積金中心和銀行申請不同額度的貸款，也就是兩個辦理流程，要準備兩套不同的申貸材料。“偉嘉安捷”表示，在有個貸機構做擔保的情況下，房主拿到全部房款需要一個月的時間；如果購房者不通過個貸機構，則要等一個半月甚至兩個月才能拿到錢。晚拿錢，房主當然不樂意。

　　兩頭來回折騰 購房者跑斷腿

　　記者發現，辦理組合貸需要購房者來回奔波于公積金中心和銀行之間。

　　如果通過中介公司辦理，購房者需要跑多次中介公司，還要自己跑兩趟位于方莊的公積金中心、一趟銀行。而如果沒有中介公司的幫助，購房者最少要跑三趟公積金中心、兩趟銀行，材料準備等過程更加煩瑣。這也在一定程度上將購房者拒之門外。

　　二套房門檻高 削弱組合貸優勢

　　個貸機構分析，二手房組合貸遇冷的另一個原因在于，對于第二次購房想使用組合貸的購房者而言，門檻相對較高。

　　對于公積金貸款來說，無論購房者之前是否在商業銀行辦理過房貸，再買房使用公積金都按照首付兩成的首套房政策來享受優惠。但是如果購房者要辦理組合貸，只要以前通過商業貸款買過房，都要按二套房政策來實行四成的首付。這樣一來，組合貸體現的優勢也就大大減弱了。

　　公積金中心

　　是否能再簡化還要經過實踐

　　針對組合貸流程煩瑣、辦理時間較長這一問題，北京住房公積金貸款中心副主任潘峰今天上午表示，組合貸本身就需要公積金和銀行兩方面審核，相對于純公積金和純商貸來說時間肯定要長，而二手房組合貸在流程上已經給予了盡可能的簡化。

　　潘峰表示，由于該項業務剛剛起步，所以是否有再簡化的可能還需要實踐一段時間，視情況而定。

　　專家分析

　　組合貸純商貸各有利弊

　　吳昊分析，組合貸和純商貸各有利弊，前者費事但省錢，后者省事但費錢。

　　如果購房者的公積金貸款額度和實際所需貸款相差不大，可想其他辦法多湊些首付使用公積金貸款。如果相差太多，實在無力湊齊差額，再選擇組合貸。

　　組合貸最適宜的人群是首次購房者，并且最好是買房一次到位的人群。如果將來要置業升級，再申請純商貸則要按二套房標準來計算，所以購房者也要“掂量”清楚再決定。

　　準備材料盡量一步到位

　　吳昊提醒，如果購房者必須申請組合貸，那么應盡量將材料一步準備到位，嚴格按照約定的時間到中介公司或者公積金中心上交材料、進行面簽等，這樣可以盡可能地節省辦理時間。

　　文/記者張媛