為規(guī)避二套房貸高首付

　　高利息 “緩結(jié)婚” “假離婚”

　　現(xiàn)象日漸增多———

　　北京青年報(bào)《廣廈時(shí)代》近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于“國10條”和“京12條”細(xì)則中明確了“以家庭為單位界定”、“認(rèn)房不認(rèn)貸”的二套房貸執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，為省卻高額貸款首付和利率，進(jìn)而規(guī)避樓市新政對(duì)多套房設(shè)置的重重“門檻”，不少原本近期準(zhǔn)備結(jié)婚的情侶悄然推遲了婚期，而一些已經(jīng)組成家庭的和睦夫妻，竟也毫無征兆地選擇了“勞燕分飛”，而其目的只為在購買多套房時(shí)占據(jù)有利條件。以婚姻為籌碼，打起樓市新政“擦邊球”，可謂是眼下京城樓市中正在上演的咄咄怪事。

　　●樓市怪象●

　　●為避二套房高額首付年輕白領(lǐng)無奈“緩婚”

　　27歲的徐先生2009年下半年和未婚妻樊小姐一起湊錢，在東五環(huán)管莊附近買了一套70多平方米的兩居，當(dāng)時(shí)簽約時(shí)房子落在了徐先生名下。由于兩人都是獨(dú)生子女，老家又均是外地，兩人一直就盤算著結(jié)婚后把父母都接到北京來住，因此在2010年春節(jié)后一直在東邊看房，想再購買一套100多平方米的三居，改善居住條件，為老人留出空間。讓他們意想不到的是，4月中旬以來樓市風(fēng)向急轉(zhuǎn)直下，二套房貸新規(guī)不期而至，按照規(guī)定，已經(jīng)擁有一套住房的家庭將無法再享受房貸優(yōu)惠。

　　“我們?cè)�本決定6月份結(jié)婚，為能享受房貸優(yōu)惠，和家人商量后我們決定延遲婚期。”

　　據(jù)了解，為了使家庭不喪失購買第二套房的優(yōu)惠，北京目前已有不少“無證婚姻”開始出現(xiàn)。

　　●離婚后買房能省幾十萬 高回報(bào)助長“假離婚”

　　為規(guī)避二套房貸高額利息，除了“緩結(jié)婚”現(xiàn)象外，“假離婚”的現(xiàn)象也已經(jīng)苗頭初現(xiàn)。

　　劉女士最近很糾結(jié)，她4月份剛剛相中了海淀高校區(qū)附近一套二手房準(zhǔn)備投資，目的是為了即將上高中的孩子落戶，未來在選擇好大學(xué)時(shí)“搶占先機(jī)”。可就在她正要出手時(shí)，樓市新政出臺(tái)，由于劉女士夫妻倆之前已經(jīng)有一套住房，買房的首付要求一下子提到了50%，這一門檻讓劉女士頭疼不已。

　　“現(xiàn)在二套房是以家庭為單位計(jì)算的。只要離婚后沒有房產(chǎn)，以前也沒貸過款，再購房仍屬首套。你們先協(xié)議離婚，把現(xiàn)在這套房子給你丈夫，等你申請(qǐng)完房貸就可以復(fù)婚。”中介公司的銷售人員給她提出了 “假離婚”的建議，而這以往聽來荒誕的“餿主意”，卻似乎也成了劉女士夫婦眼下沒有選擇的“選擇”。

　　“假離婚”帶來的房貸優(yōu)惠確實(shí)十分可觀，朝青板塊一房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)工作人員為我們算了一筆賬：“以北京的房價(jià)來看，一套90平方米左右的房利率8.5折與1.1倍的差別，30年還款下來最少要增加三四十萬的利息，而且這還不包括貸款首付款上的差別。所以對(duì)于很多人來說，離婚一次可以節(jié)省幾十萬元房款，確實(shí)相當(dāng)“誘人”。該中介銷售人員也透露，最近這段時(shí)間他本人和不少同行都為別人辦理過“假離婚”申貸手續(xù)，“其實(shí)這只是一種類似于合法避稅的政策規(guī)避手段，法律上查不出任何問題”。

　　另據(jù)朝陽區(qū)某婚姻登記處工作人員透露，最近半個(gè)月，北京市離婚人數(shù)的確比過去有所增加，而辦理離婚手續(xù)的夫妻年齡多集中在30多歲到40多歲。“是不是因?yàn)橘I房而離婚真不好說，但是確實(shí)也不排除這種情況客觀存在。”該工作人員表示，從他們的角度很難判斷夫妻雙方是否屬于“假離婚”，而“銀行就更無法去甄別了”。

　　●根源剖析●

　　●政策差異孕育“婚姻作假”

　　政府在短期內(nèi)出臺(tái)了一系列有力的房產(chǎn)新政抑制房價(jià)。“認(rèn)房不認(rèn)貸”的二套房貸界定標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，國家通過提高貸款首付、利率來嚴(yán)格收緊二套房貸。然而“上有政策、下有對(duì)策”，為規(guī)避二套房貸的高額利息，不少緩婚、假離婚族也開始出現(xiàn)。仁和律師事務(wù)所合伙人孟憲生律師認(rèn)為，在法律上婚姻是自由的。夫妻雙方即使就是為了各種目的而辦理離婚或結(jié)婚手續(xù)，其做法也是真實(shí)存在的，受到法律保護(hù)。婚姻本來就以雙方主觀感情為基礎(chǔ)，從法律上來說其實(shí)并不存在假離婚的說法，也不太好用法律來界定“假離婚”的范疇，因此也有不少人或出于自身現(xiàn)實(shí)困難，或出于投資目的，利用這一法律“真空”作為籌碼，在現(xiàn)階段限制眾多的樓市上放手一搏。

　　本報(bào)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，實(shí)際上不光是應(yīng)對(duì)樓市新政，長期以來，在很多涉及房產(chǎn)利益分配方面的政策出臺(tái)之后，也會(huì)出現(xiàn)個(gè)別為鉆法律空子獲取利益而上演的“假離婚”。如為多獲拆遷補(bǔ)償，夫妻離婚使一戶變成兩戶；在申請(qǐng)經(jīng)適房、兩限房過程中，夫妻離婚使一方成為無房戶以符合申請(qǐng)政策性住房的條件等。在司法實(shí)踐中，因假離婚、假結(jié)婚產(chǎn)生的糾紛也屢見不鮮。當(dāng)利用“假離婚”、“假結(jié)婚”所能取得的效益達(dá)到一定數(shù)額時(shí)，總是會(huì)讓一些人甘冒“婚姻”之大不韙。然而“無證婚姻”和“假離婚”對(duì)人的心理都有一種自我暗示的潛在影響，一旦一方不認(rèn)賬另一方只能“啞巴吃黃連”。

　　●專家觀點(diǎn)●

　　●“耍小聰明” 有可能得不償失

　　政策制訂也應(yīng)當(dāng)更為人性化

　　“尤其對(duì)弄假成真的假離婚來說，婚姻解體帶來的巨大代價(jià)(包括財(cái)產(chǎn)、子女、精神痛苦等方面)顯然不是區(qū)區(qū)幾十萬元房貸利益所能彌補(bǔ)和挽回的；對(duì)有孩子的家庭，父母通過假離婚的方式換取低房貸，對(duì)子女的金錢觀、人生觀都有著潛移默化的不良影響。”孟憲生律師認(rèn)為。此外還有專業(yè)人士分析，我國征收房產(chǎn)持有稅政策呼之欲出，一旦當(dāng)一戶人家長期持有三套以上的住房征收持有稅的話，長期繳納的持有稅或許會(huì)超過貸款低利率帶來的優(yōu)惠，考慮此因素一旦成為現(xiàn)實(shí)，“緩婚”、“假離婚”也可能得不償失。

　　采訪中多位行業(yè)內(nèi)人士表示，從房產(chǎn)新政引發(fā)的“緩婚”、“假離婚”現(xiàn)象看，說明目前的房產(chǎn)新政還存在一些不盡如人意之處，有待細(xì)則上的進(jìn)一步完善。如以家庭為單位劃定住房套數(shù)來決定貸款利率，這就忽視了每個(gè)家庭的特殊住房情況和要求，可能造成人均居住面積較低的低收入家庭購買第二套改善性住房卻無法申請(qǐng)優(yōu)惠貸款等困難。“決策機(jī)構(gòu)在制訂相關(guān)房產(chǎn)政策時(shí)，還可以做得更細(xì)致、更人性化一些，才能從根源上杜絕像‘緩結(jié)婚’、‘假離婚’投機(jī)行為的出現(xiàn)。”專家表示。(邱旸)