閔行某在建樓房倒覆事件不僅為工程安全敲響了警鐘，也給房貸申請人提了一個醒——當房屋建筑物發生意外倒塌、損失，銀行每月的按揭還款是否應繼續？假如貸款人喪失了還貸能力，誰來保護該房屋和貸款人的權益？記者昨天在調查中發現，滬上多數購房者對房屋財產險、綜合險等并無足夠的重視，房屋買賣中主動購買的少之又少。

　　銀行貸款協議仍有效

　　“房子都倒了，是不是可以不還貸了？”當“蓮花河畔景苑”在建樓房倒覆事件發生后，成為眾多小區業主的共同疑惑。根據相關銀行人士的說法，“雖然個別客戶也是受害者，不過這不影響銀行和借款人之間的債權債務關系。抵押物不存在了，但是仍可以追索借款者的其他財產。 ”該人士還稱，即使房屋全損，貸款者也有義務按月還清余下貸款。

　　讓樓房倒覆的受害者來還貸，顯然難以接受。但從銀行的角度看，借款人與銀行有貸款協議，協議未終止前，購房人如不按時還貸會產生不良信用記錄，影響日后貸款。 “車子撞了還有保險公司來賠，我的房子發生意外了就沒有人來保嗎？ ”這幾天，不斷有購房者、市民向房產中介及登記機構詢問，問題的焦點集中在一度淡出房屋買賣的房貸險上。

　　購房者認為能省則省

　　“購房者在貸款時可自行購買房貸險，在發生意外時可以轉嫁風險，減少損失。 ”一位業內人士提醒說，目前市場上的房貸險一般分兩類：僅保房屋建筑結構的房貸基本險 (又稱財產險)和既保房屋又保還貸責任的房貸綜合險。根據記者掌握的材料，兩者均為一次投保，具體保額與貸款金額、年數等密切相關，一般百萬元的商貸，其房貸險的投保金額約在數千元左右。

　　“但大部分銀行的房貸業務不會強制推行房貸險。”一位專門從事房貸服務的中介人士向記者透露，自2006年起，各商業銀行不再強制要求貸款人購買房貸險，這一條規定導致不少借款人為節省數千元支出而主動放棄投保房貸險。美聯物業經營管理部一位負責人也表示，大多數購房者，尤其是國內購房者認為“能省則省”，“沒必要”為房子買保險。

　　境外人士購房多上險

　　上海中原地產一位人士告訴記者，無論是一手房還是二手房，在具體的房屋交易案例中，除非有客戶主動提出要辦理，又抑或是某些外資銀行為降低風險，“卡死”一定要辦理，否則不會涉及房貸險的購買事宜。還有中介人士稱，無論是財產險還是綜合險，當中條款大多數都是 “保房”不 “保人”，加之房屋出險率低，特別是現房交易過戶的二手房，貸款人一向不太情愿購買保險。

　　“具體份額估計連一成都不到！ ”就滬上購買房貸險的比例，某資深房產中介負責人透露，當前的購房者在購房成本上越來越懂得“精打細算”，他們會去打聽交易過程中會產生哪些收費的項目，進而一個個去免掉；至于房屋日后的風險，很少有人會去注意，更別說主動購買房貸險了。 “相比之下，一些境外人士的風險意識較強，在滬購房的同時一般都會為房屋上險的。 ”( 楊冬)