高齡房進入拒貸“黑名單”

　　“我在河西區(qū)看中一套40平方米的二手房，總價65萬元左右，計劃貸款30萬元，可是前兩天卻接到通知說銀行拒絕了我的貸款申請，原因是房齡接近20年，審核不能通過。”從江蘇來天津工作的小鄭本來打算貸款買房結(jié)婚，但他相中的老房子卻無法通過銀行的貸款審查。

　　像小鄭一樣被拒之門外的貸款者其實不在少數(shù)，業(yè)內(nèi)人士透露，目前本市有一半以上的銀行都或明或暗地拒絕為老房子發(fā)放貸款，尤其是房齡在15-20年以上的小戶型，更難申請到貸款。“10年以上的房齡，我們行基本不辦理放貸業(yè)務(wù)。”交通銀行天津分行信貸部客戶經(jīng)理劉博透露。

　　農(nóng)行河西支行信貸部主任姜華表示：“今年一季度我們行個貸數(shù)量有7000-8000萬元，二季度由于政策控制很嚴(yán)使得房貸量明顯下滑。現(xiàn)在我們對于10年以上的房子很難批復(fù)貸款。”

　　四因素致老房難貸

　　按照相關(guān)建筑標(biāo)準(zhǔn)，國內(nèi)住宅使用年限為50年，20年的老房子至少還有30年的使用有效期，銀行審核貸款起碼可以允許其10-20年的貸款年限。21世紀(jì)不動產(chǎn)天津區(qū)域分布總經(jīng)理張武認為，銀行拒絕為老房子放貸，主要有4方面原因。

　　“很多小戶型老房子雖然單價與商品房接近，但其總價值很低，購買人群集中在中低收入者，對于銀行來說，這部分人群的還貸能力偏低，斷供風(fēng)險偏大。”張武坦言，貸款人群的實力是銀行擔(dān)心的首要問題，也是目前低房值老房難以獲得貸款的重要原因之一。

　　近期多次自然災(zāi)害引發(fā)不動產(chǎn)滅失及其相關(guān)信貸后續(xù)問題，則是銀行不愿放貸給老房子的第二個理由。

　　第三個原因則是近期的政策導(dǎo)向。張武認為，政策明確收緊住宅貸款，各家銀行必然會順勢壓縮住宅放貸數(shù)量，老房子由于建筑年限長、標(biāo)的價格低等特點，決定了其抗風(fēng)險能力較差，因此銀行也會將這部分業(yè)務(wù)進行壓縮。

　　此外，房齡長縮短了還款年限也是銀行不愿放貸的原因。還款年限取決于貸款者和抵押物的雙重有效期，而老房子的剩余有效年限短，可批復(fù)的貸款年限短，還款者能力又偏低，就形成了資金矛盾。