按揭貸款對于第二三套住宅的收緊政策出臺已經一個多月，日前天津有關部門又正式發布《關于調整個人住房公積金(組合)貸款有關政策的通知》，對個人住房公積金(組合)貸款有關政策進行調整。

　　與“新國十條”相統一

　　此前“新國十條”中最受關注的貸款政策在此次《通知》中得到明確，天津公積金貸款政策與“新國十條”對于按揭貸款的要求相統一。

　　首先，對于“新國十條”中最受關注的第三套購房貸款問題，《通知》明確規定，“對職工家庭貸款購買第三套及以上住房的，暫停發放個人住房公積金貸款。”

　　其次，對于首套購房的市民，《通知》規定，“職工家庭(包括職工、配偶及未成年子女，下同)貸款購買首套住房(包括商品住房、限價商品住房、定向安置經濟適用住房、定向銷售經濟適用住房或私產住房，下同)，且所購住房建筑面積在90平方米(含90平方米)以下的，應支付不低于所購住房價款20%的首付款；所購住房建筑面積超過90平方米的，應支付不低于所購住房價款30%的首付款。

　　另外，對于第二套購房貸款的市民，《通知》規定，“職工家庭貸款購買第二套住房的，應支付不低于所購住房價款50%的首付款。”

　　公積金貸款上限降一半

　　此次發布的《通知》還恢復了以住房公積金繳存余額確定貸款限額的規定，但貸款上限倍數則由原20倍降至多年前的10倍標準。

　　《通知》提出，“個人住房公積金貸款額度不得高于職工申請貸款時住房公積金賬戶余額(同時使用配偶住房公積金申請個人住房公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和)的10倍”。同時規定，住房公積金賬戶余額不足2萬元的按2萬元計算。

　　貸款上限以最低值確定

　　對于個人住房公積金(組合)貸款涉及的其他問題，《通知》也明確了執行細則。

　　首先，除以上提到的貸款問題外，其他貸款額度計算條件仍按原規定執行，職工可獲得的個人住房公積金貸款額度按《貸款辦法》與本通知規定的額度計算條件分別計算，取最低值確定。

　　其次，職工申請個人公積金貸款不足以支付所購住房價款時，可同時向貸款銀行申請商業銀行個人住房貸款，即“組合貸款”。申請組合貸款的，首付款比例按本通知執行，商業銀行個人住房貸款部分的額度由貸款銀行自行確定。

　　與以往政策不同的是，此次《通知》在明確公積金貸款相關規定的同時，也明確規定了該通知自身的有效期。即“本通知自2010年5月31日起施行，2015年5月30日廢止。

　　自住型買家沒必要無限期觀望

　　公積金新政的出臺，對三套住房申請公積金貸款給予了“一刀切”方式的不予貸款政策，顯然比沒有統一細則出臺的商業銀行按揭貸款層面嚴格得多。不過，公積金貸款面對的消費人群也不同于按揭貸款，畢竟公積金貸款從利率、繳存方式等各個方面都側重于對普通消費者的支持和保護，因此公積金貸款政策向自住型普通購房者傾斜也是理所應當的。

　　從政策方向上來看，眼下市場前景不明晰的背景下，買房的首要原則還應當是自住。從金融信貸角度而言，對于首套購房者的政策最為優惠，而傳聞中即將出臺的物業稅等系列新的稅種，都是針對改善和投資型購房者設立的。因此，眼下的地產行業，并不適宜進行投資置業，但自住型買家也沒有必要無限期地觀望。