國務院4月15日和4月17日樓市調控新政出臺近兩周，記者昨日從省內各大銀行獲悉，由于房貸政策中有些細節尚未明朗，如二套房的認定標準、三套房是否停發、存量房貸利率優惠是否調整等，多數銀行或按舊規定執行，或在等待監管部門和總行通知，觀望氣氛與購樓者一樣濃厚。

　　二套房仍“認貸不認房”

　　據記者了解，對“二套房貸”的判定，此前銀行基本都以央行征信系統為準，只要有過房貸記錄，不管是否還清或出售，再貸款買房就算二套房。

　　對于這一標準的動搖來自于上周銀監會銀行業監管一部主任楊家才透露的信息。他向媒體透露，新的房貸政策是以借款人實際持有房屋數量來認定是否為二套、三套，同時，認定范圍以家庭為單位。即“認房不認貸”，而房子的套數“需經房管部門的房屋登記系統進行查詢后，由其進行認定”。

　　這對當前執行的二套房界定標準是一個顛覆。但實際上，很多銀行人士對此并不看好。一方面是執行起來由于還沒有一個全國聯網的房產查詢系統，民政系統也沒有對接，如何查詢、核實房產套數、確定家庭成員是個難點；另一方面，“以房而論”仍然存在“炒樓”漏洞。

　　“若只看實際持有的房產套數而沒有配套措施，會給投機炒樓留下通路。”一位銀行房貸部門老總說，炒樓者完全可以炒一套就賣一套，這樣只要他名下持有的房產為零，他就可以一直享受首套房貸待遇。“所以最好的辦法是看購房記錄，又或者將持有房產和信貸記錄結合起來判斷”。

　　據悉，由于楊家才所透露的判定標準還未形成文件下發，因此省內銀行仍按信貸記錄進行判定，“這樣的口頭信息無法成為判定依據。”一家銀行表示。

　　此外，據記者探知，住建部會同人民銀行、銀監會對二套房標準的制訂還在進行中，“以房為限、以家庭為單位”可能會是認定標準的基本原則，但首套自住房和改善性用房的合理需求也會被考慮其中。若真是如此，被“錯殺”的改善型需求或將得以翻生。

　　暫未調整存量房貸優惠

　　中國銀行最近率先向“存量房貸”動刀：根據與客戶合同中的約定，在利率調整方式到期時，將存量首套、二套、三套及以上的房貸利率浮動比例分別調整至基準利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。

　　這是自2008年國家將首套房貸利率優惠幅度從8.5折擴大到7折后，首家宣布大面積取消房貸7折優惠的銀行。昨日，記者向省內多家銀行咨詢獲悉，包括工、農、建、交、招行、深發展、浦發、民生等在內的多家銀行，都沒有跟風調整存量房貸優惠幅度。

　　“我們一切以總行文件為準，現在還沒有收到這方面要調整的通知。”廣東工行、建行的相關人士都作出類似表示。更有銀行人士對中行此舉表示不解：“房貸畢竟還是銀行優質資產，這樣做對老客戶傷害較大，可能會引發較多的轉按揭、提前還貸，造成市場份額流失。現在國家都沒宣布全面取消7折房貸，銀行自己就先這么做，有點看不懂。”也有銀行負責人私下對記者說，若國家全面取消7折優惠，銀行肯定樂意，“畢竟7折之后的利潤已經被壓得很薄”。

　　中行此舉也引發了“單方面更改優惠幅度是否違約”的質疑，中行辦公室主任趙蓉解釋，該行與客戶簽訂的按揭貸款，一般每兩年評估一次利率方式。法律界人士也表示，若貸款合同確有對利率調整方式的約定，那么中行這么做不能算違約。

　　不過，中行總行對存量房貸動刀的新規，似乎在各地中行的推行也進度不一。廣東中行相關人士表示，由于沒有具體該如何調整的辦法，該行仍在等待總行實施細則出臺，目前存量房貸調整政策并未落地。中行上海分行客服也表示，在未接到新通知前，存量房貸還是按原先的利率執行。

　　銀行紛紛暫停三套房貸

　　對于三套房貸，交行、中行都下發通知稱，原則上不再發放三套房貸；深圳發展銀行也明確，從本月20日開始暫停發放三套房貸。建行、中信銀行都表示，對三套房貸將大幅度提高首付款比例和利率水平，對高房價地區，根據風險狀況，暫停發放三套及以上住房貸款。其他一些銀行如浦發、民生，以及部分外資銀行如渣打、匯豐、東亞等，都暫停了三套房貸的發放。記者 劉薇