中行存量房貸取消七折利率 存量首套房貸恢復八五折，相當于“被加息”89個基點，暫停三套房貸款

　　4月23日，中國銀行宣布嚴格執行動態、差別化的個人住房貸款政策。根據與客戶合同中的約定，在利率調整方式到期時將存量首套、二套、三套及以上的房貸利率浮動比例分別調整至基準利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。

　　存量房貸恢復八五折

　　中行表示，將積極支持居民購買套型建筑面積在90平方米以下的首套自住房和保障性住房，繼續給予人民銀行公布同期同檔次基準利率0.85倍的利率優惠，滿足居民基本住房需求。對于已利用貸款購買住房、又申請貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付比例不低于50%，利率不低于基準利率的1.1倍。

　　一般意義上，存量房貸是指已經按揭買房但尚未還清的貸款。2008年，為刺激因金融危機影響低迷的房市，各商業銀行推出首套房貸款利率七折優惠政策，隨后范圍擴大至符合條件的存量首套房貸。多數銀行的條件是，只要是當年10月27日前購房的貸款者，且無不良信用記錄，即可享受房貸的七折利率優惠，而此前首套房貸款利率為基準利率的0.85倍(八五折)。

　　中行昨天的文件，意味著已經實施了一年多的存量首套住房貸款七折利率優惠將恢復為八五折，這使得中行成為首家宣布調整存量房貸款利率優惠的銀行。不過對于“存量首套房”的界定以及所涉及的范圍，中行文件中并未予以詳細說明，對此，中行相關人士在接受記者采訪時稱，一切以文件中的表述為準。

　　據中行房貸部的有關人士介紹，此次調整時在合同上規定的利率調整方式到期時開始，因此還不會立即影響到貸款者，而且可能并非所有的存量客戶都會受到影響，具體還是要看總行的細則和當時簽訂的合同條款。

　　暫停發放三套房貸款

　　此外，中行還表示，將嚴格限制各種名目的炒房和投機性購房，原則上暫停發放第三套及以上住房貸款。對不能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民，暫停發放購買住房貸款。中行稱，加強個人房貸審查，嚴格“面測、面試和居訪”程序，防范虛假貸款，加強貸款用途審核，不得發放無指定用途的個人貸款，防止信貸資金違規流入股市、房市。

　　對房地產開發貸款，除執行國務院對惜售捂盤者的停貸政策外，中行還要求新發放貸款要以在建工程為抵押，動態調整貸款成數，貸款總額不得超過在建工程的五成，嚴格貸款封閉管理，防止借款人挪用資金。

　　中行還稱，將適時調整土地儲備貸款額度。嚴格信貸準入條件，實施名單式管理，嚴格控制對縣級土地儲備機構的新增授信。

　　此外，據有媒體報道，中國建設銀行已經在部分地區調整了存量房貸的利率優惠，但并未得到建行的官方證實。

　　- 算賬

　　相當于“被加息”89基點

　　北京中原三級市場研究部研究總監張大偉給記者算了一筆賬，以100萬元貸款20年為例，目前七折利率優惠為4.16%，月供為6144元，總利息支出為474666元。如果按照利率打八五折計算，執行利率為5.05%，月供為6627元，總利息支出為590530元。月供增加483元。利率七折和八五折相差0.89個百分點，相當于“被加息”89個基點。

　　而對于在2009年房貸政策寬松政策下購買第二套房和第三套房的人來說，壓力更大，因為當時可享受利率七折的優惠，而調整之后，需要按照基準利率1.1倍和1.2倍來計算，調整后的利率分別為6.53%和7.12%，相當于分別“被加息”237基點和296基點，月供也分別較7折時增加了1329元和1681元。

　　張大偉表示，中行這一政策首次提及增加之前已經購買的房產，將使得之前已經購房的炒房者受到很大影響，立刻使得很多之前的炒房者拋售房源。北京中原預計北京在5月份二手房房源可能增加20%以上，拋售將明顯出現，而成交量將減少50%，價格有望在年內下跌3成。

　　- 點津

　　是否調整關鍵看合同條款

　　長信基金首席策略分析師安昀分析指出，在住房貸款的實際操作中有三類房貸合同，銀行調整存量房貸利率也會針對房貸合同標注的不同情況而區別對待。其中一類是在放貸合同中明確標注七折，并強調持續執行，這類合同自然不會受到存量房貸利率調整的影響；第二類則僅標注為七折，無持續執行的標注，這類合同很大概率來說，應該也不會被調整利率，但也不排除個別銀行、個別區域特立獨行的可能性；第三類房貸合同則標注某個具體的利率水平，但不表明折扣，這類可能會被馬上調整。

　　中易安房地產擔保有限公司市場總監徐東華表示，如果真調整了已發放貸款的利率水平，必然涉及違約的問題。即使是合同已有約定，也難保在當初簽署貸款協議時存在誘導行為。這會使很多家庭的收支財務規劃被打亂，導致那些自住消費者不得不被迫接受高額的利息成本。如果該政策被執行，很可能會有消費者選擇訴訟等方式維權，房貸違約、房貸糾紛可能會增加。(記者蘇曼麗)