中國農(nóng)業(yè)銀行總行近日向各分支行下發(fā)文件，從4月1日起，將首套房貸款利率由7折調(diào)高至8折。至此，工、農(nóng)、中、建四大國有銀行均已調(diào)整了利率7折優(yōu)惠政策。

　　在走訪了中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和招商銀行等十多家銀行后，記者獲悉，近期咨詢提前還貸問題的客戶量明顯增多。而對于提前還款，每個銀行各有操作尺度，即使同一家銀行的不同支行操作也有細微不同。

　　銀行審批需5—10個工作日

　　幾家國有商業(yè)銀行工作人員表示，達到提前還貸相關(guān)要求的客戶，首先要提前申請。“借款人想提前還貸，必須是在還款半年或一年以上方可。要辦理提前還貸手續(xù)，一般要求借款人提前15個工作日左右，提交書面或電話申請。銀行在收到借款人申請后進行審批，一般需要5—10個工作日。”

　　值得注意的是，借款人還應(yīng)記得退保和解抵押。銀行會出具結(jié)清證明，借款人攜帶銀行開具的貸款結(jié)清證明原件、原保單的正副本和發(fā)票，打電話給相關(guān)保險公司，預(yù)約退保即可。目前，部分銀行會自己去解抵押，解抵押后借款人可去銀行拿回房本原件。

　　提前還貸門檻多

　　據(jù)悉，部分銀行在批準利率7折優(yōu)惠時，補充了限制提前還貸的附加條款。比如有的銀行規(guī)定還貸期超過一年后才能辦理，有的銀行規(guī)定提前還貸額需為1萬的整數(shù)倍，個別銀行還會對借款人的提前還貸次數(shù)進行限制。如農(nóng)行規(guī)定，一年內(nèi)不允許提前還款；交行則明確，一年之內(nèi)的貸款如果想要提前還貸，只能一次全部還清。

　　此外，有的銀行還附加了收取違約金的條款。招商銀行約定，享受了7折優(yōu)惠的房貸客戶，不可以在三年內(nèi)提前還款，否則會酌情按照3%的比例支付違約金。

　　公積金提前還貸更便捷

　　業(yè)內(nèi)人士透露，公積金提前還款沒有商業(yè)貸款那樣復(fù)雜，部分提前還貸的，借款人直接通過電話語音系統(tǒng)自動設(shè)置部分提前還款金額即可。一次性全部償還清的，借款人需要到住房公積金管理中心辦理。

　　雖然住房公積金的提前還款方式較為簡單、便捷，但需要注意是，完成本月提前還貸的同時，需取消提前還貸指令。假設(shè)還款人這個月設(shè)置完提前還貸后，未取消這個“指令”，那么下個月的還款總金額仍然會和這個月等同；如果其公積金存儲卡上的余額不夠，還款人就要被認定為逾期一次，可能導(dǎo)致其個人信用報告上被“抹黑”一筆。(四川日報 記者盧薇）