4家國有大行已取消7折利率優惠，首套首付幾乎都要求3成以上

　　隨著各銀行對房貸客戶爭奪的加劇，房貸政策已被各銀行視為關乎自身利益的“商業秘密”和“隱私”，不輕易對外界透露。記者近日多方打探之后，對多家銀行至昨天為止最新的房貸政策有了較為全面的了解。對于目前市場傳言多家銀行取消了房貸利率7折優惠的消息，記者調查發現，“利率7折”并沒有成為歷史，南京7家銀行仍有7折利率優惠。

　　4家國有大行取消7折優惠

　　此前有報道稱，工行已向全國各分行下發通知，從4月1日開始取消首套房利率7折優惠，首付3成，貸款利率最低可優惠至7.5折，首付兩成利率須8.5折。記者昨從江蘇工行有關部門了解到，該行已按該通知實行。

　　而在此前，中行、農行和交行早已取消了7折利率優惠，其中，中行和交行已將房貸利率最低優惠提到8.5折，只有首次購房的客戶才能享受這一優惠。不過，交行的政策還規定，如果是交銀理財客戶，房貸利率還可在各檔次標準上下浮5%，也就是說，對于首次購房的交銀理財客戶，房貸利率最低可以打到8折。農行房貸利率最低優惠是8折。

　　7家銀行仍有7折優惠

　　雖然上述四家國有大行全部取消了7折利率優惠，但南京仍有7家銀行保留了“7折利率”。這7家銀行分別是：江蘇銀行、江蘇郵政儲蓄銀行、浦發銀行南京分行、上海銀行南京分行、恒生銀行南京分行、東亞銀行南京分行和建設銀行。凡是首次申請房貸購買普通自住房的客戶，在這7家銀行都可享受7折利率優惠。

　　其中，建行有些特殊，其對首次購房的客戶規定，如果首付3成，利率在7.5折至8折之間，如果首付是4成，房貸利率最低可以打7折。另外，對于貸款購買第二套住房、且首套房房貸已經結清的客戶，江蘇郵政儲蓄銀行也給予7折利率優惠。恒生銀行南京分行則規定，對于貸款購買第二套住房，且首套房房貸已經結清的客戶，利率最低仍可打7折，最高則為8折。

　　之前曾在3月份對外表示對購買首套房的客戶仍有7折優惠的興業銀行南京分行，這次沒有再堅持這一最低優惠，而是提高為7.5折~8折之間。其他股份制銀行針對購買首套房的客戶的最低優惠利率也各不相同，比如光大銀行南京分行最優惠利率為基準利率的8.5折，深圳發展銀行南京分行是8折。

　　首套房首付幾乎都在3成以上

　　不過，無論是國有大行還是中小銀行和外資銀行，對于首次貸款買房的客戶，各家銀行的首付款要求幾乎都以3成為底線，僅中行、浦發、深發和東亞銀行對少數“特殊人群”客戶仍給予兩成首付的優惠。業內人士解釋，銀行眼中的“特殊人群”一般專指信用好的優質客戶。

　　相對首套房政策而言，各銀行二套房貸款政策差別就更大了。比如中行對首套貸款已結清的二套房客戶，利率仍可打8.5折，但對未結清且二套房面積在144平方米以上的客戶，則要求利率上浮10%；建行則規定，已結清客戶首付4成利率打8折，首付5成利率打7.5折，未結清的首付4成利率打8.5折，3套以上首付4成執行基準利率；江蘇郵政儲蓄銀行規定，已結清客戶首付3成利率打7折，未結清的首付4成利率上浮10%；交行則無論首套房貸款是否結清，二套房利率一律在基準利率之上。

　　除以上幾家銀行外，其他股份制銀行的二套房利率也有一定優惠，比如浦發二套房利率打7.5折(首付須4成)，3套以上利率上浮11%。光大、深發8.5折(首付均須4成)。上海銀行對二套房結清和未結清的，利率從7.5折至9.5折不等(首付均須4成)。東亞銀行對二套房貸款規定，首付4成8.5折，二套以上，在基準利率上適當提高。

　　業內人士告訴記者，銀行在具體執行貸款政策時可能還會根據不同客戶的情況，有一些彈性的調整。(陳春林 楊財）

　　仍有7折優惠的銀行

　　江蘇銀行

　　江蘇郵政儲蓄銀行

　　浦發銀行南京分行

　　上海銀行南京分行

　　恒生銀行南京分行

　　東亞銀行南京分行

　　建設銀行

　　-新華視點

　　優惠利率收緊可能殃及“剛性需求”

　　據新華社電　繼中行明確取消7折房貸利率之后,工行日前也下發通知,首套房不再享受7折利率優惠。房貸利率優惠正在逐漸縮減甚至取消。在此次樓市宏觀調控的大背景下,這一措施“抑制投機性需求”的指向十分明確。但一些業內人士擔心,“打擊面”是否會殃及剛性需求,甚至形成“投資投機需求”對“剛性需求”的“擠出效應”?

　　上海知名個貸中介凱弈投資咨詢管理有限公司副總經理趙煒說,銀行今年的重點與其說是“做規模”,不如說是“做利潤”,縮減利率優惠正是基于此。這背后,是整個銀行信貸的明顯緊縮。趙煒介紹,除逐步取消利率優惠外,另一個突出的表現是辦貸周期拉長,以前從申請到放貸一般40天左右,現在則需要55-60天。3月下旬,還有銀行表示“已沒有額度”,只能等4月份了。

　　利率優惠取消,不同群體“痛感”有別

　　針對此次利率優惠的變動,記者算了筆賬。以首次購買一套150萬元的住房為例,首付三成,貸款七成即105萬元。目前5年期以上貸款基準利率是5.94%,7折利率為4.158%,以貸款年限為15年計,則每個月償還7850.12元,15年后連本帶息共償付141.3022萬元,其中利息36.3022萬元。若是8折利率即4.752%,則每月償付8168.32元,15年后連本帶息共償付147.0298萬元,其中利息是42.0298萬元。

　　利率的1折變動,每個月要多支出318.2元。上海購房人陳荻目前的月收入為8000元左右,他已決定買房后和女朋友共同負擔。他說:“在現在的高房價下,對于首次購房者,即使是7折利率,每月還款都要耗去收入的一大塊,再增加100元錢都是不小的負擔。”

　　不過,對于在去年賺得盆滿缽滿的投資客來說,利率上的微小變動對其造成的資金壓力要小得多。即使是二套房,基準利率上浮10%達到6.534%,購買上述房屋每個月償付9166.26元,每個月多出1316.14元,在自有資金實力雄厚、房價預期依然看漲的情況下,千余元的增加對投資客、炒房族來說,完全在可承受范圍內。

　　永慶房屋總經理陳史翎來說,在目前的資金狀況下,投資客最關心的不是銀行的利率,而是放貸的額度,“只要能貸得到款,對利率的變動并不會太在乎。”

　　房價“巋然不動”，自住需求面臨新困境

　　今年以來各地的樓市,總體上呈現出“量縮價穩”的態勢。進入3月以后,一些重點城市的成交量有所回升,但高房價并無明顯松動。

　　“易居中國”2009年末的一項調查顯示,市場上購買商品住宅的真實情況是,足額貸款、少量貸款和不用貸款的人各占三分之一。業內人士指出，金融貸款政策如何在抑制投資、投機的同時，避免對大量梯度改善住宅的中低收入購房者設置障礙，是需要進一步研究的問題。