房貸利率雖然對投資客連連收緊，但終究難免會“百密一疏”。經不少客戶反映，記者近日通過采訪發現，花旗銀行等個別外資銀行在外幣二套房貸利率上明顯“放水”，甚至非外籍的國內客戶也能夠以此變相獲得超低利率，這遠遠低于人民幣房貸最低法定利率4.158%。相關銀行監管人士表示，隨著人民幣房貸業務的大幅收緊，受香港銀行業房貸“利率戰”的影響，個別外資行的外幣房貸業務被不少投資客“鉆空子”，這明顯屬于“打擦邊球”的變相違規行為。

　　【銀行“報價”】

　　外幣房貸首套二套都超低

　　記者首先聯系到一位花旗銀行上海分行的房貸專員詢問：“花旗銀行這邊的外幣首套房貸的標準具體是怎么樣的，首付和利率分別是多少？”

　　“首付是三成吧，可以選擇美金或港幣這兩種外幣來貸款，年利率都在2.9%左右。”花旗該房貸專員如此回答記者。

　　記者進一步打聽：“那還有沒有其他幣種的外幣房貸，利率分別是多少？”

　　“有啊，日幣房貸利率在3.3%到3.5%，而新加坡幣的利率也是3.5%左右。”花旗房貸專員向記者報出了以上不同外幣的房貸利率，與人民幣房貸最低法定利率4.158%相比，明顯低了一大截。

　　“那花旗這邊可以做外幣第二套房貸嗎？”記者繼續詢問。

　　“可以的，”花旗房貸專員回答得很干脆：“外幣第二套房貸的首付是四成，美元貸款利率和外幣首套房貸一樣都是2.9%。”

　　“那在花旗辦外幣房貸的門檻怎么樣？”記者詢問。

　　花旗房貸專員表示：“貸款金額只要折合人民幣超過60萬元就可以了。”

　　【政策“空擋”】

　　投資客曲線買房獲低利率

　　據花旗房貸專員介紹，即使國內客戶持中國護照，但只要有不過期的外國綠卡，那就可以在該行辦理外幣房貸業務。而不少房產投資客向記者透露，由于中資銀行現在對人民幣房貸普遍收緊，所以經中介方面介紹通過外幣房貸業務在二套房貸上“鉆空子”，以獲得更低的利率。

　　根據記者了解，即使在房貸最寬松的2009年，中資銀行向客戶報出的最低房貸年利率也只有3.78%，仍遠遠高于花旗美元和港元的外幣房貸利率2.9%。以一筆30年期的折合人民幣200萬金額的二套房貸來計算，按基準上浮10%的利率6.53%計算的利息總額達到256萬，而按2.9%的美元或港元利率計算的利息總額只有99萬，兩者相差整整157萬元。

　　“我已經在兩家外資銀行辦了3套外幣房貸了，其實通過審核并不難。”來自浙江麗水的房產投資客錢先生對記者表示，雖然外幣房貸要求客戶至少要有外國綠卡，但要搞定并不困難。因為外資銀行方面并沒有規定必須是美國或英國等發達國家的綠卡，只要通過移民中介就能很方便地搞到東南亞甚至是南美國家的綠卡，這樣就可以通過外資銀行審查獲得辦理外幣房貸的資格。

　　【港“利率戰”蔓延】

　　部分外資行變相放寬門檻

　　記者在采訪中發現，匯豐等其他外資銀行對外幣房貸業務設定了較高的門檻：首先是要求客戶必須是境外人士，而且在國內工作和生活的時間滿1年才可以。而匯豐等外資行的外幣房貸利率通常在4%左右，與人民幣房貸的七折利率4.158%相差不多。

　　“原則上境外人士在國內貸款買房只限一套，這主要就是為了防止海外熱錢投機國內的房地產。”相關銀行業監管人士對記者明確表示，其實境外人士辦一套外幣房貸足以滿足其自住需求，再辦第二套外幣房貸明顯屬于投資需求。目前中資銀行對外幣房貸的審核非常嚴格，而個別外資銀行受香港“利率戰”影響則對投資客明顯放寬門檻，這屬于變相違規。

　　“在上海就可以辦利率這么低的外幣房貸，還有必要到外地去找低利率嗎？”房產投資客錢先生對記者坦言，在上海“鉆空子”辦外幣房貸可以實現收益上的“一舉三得”：一是房價上漲后的收益，二是利率超低可使投資成本降低，三是受人民幣對外幣匯率堅挺的因素影響，還可能有匯率收益。　　徐可奇