打“改善型住房”的“擦邊球”避免二套房限制，這一做法已被全面叫停。記者近日從北京各商業銀行了解到，隨著“國十一條”逐步落實，二套房貸的“口子”——改善型住房申請已全面停止。

　　雖然監管部門對此并未明確表態，但記者在采訪中了解到，目前在北京地區銀行，想通過申請改善型住房而享受首付兩成的優惠已不可能。這意味著二套房貸收緊的力度進一步加大，只要是二套房貸款首付一律四成。

　　傳言 中信銀行不再受理“改善型”申請

　　“中信銀行2010年2月1號起不再受理改善型住房申請。”2月2日，記者在一家網站的BBS上看到了當天發布的一則帖子，發帖者所在城市顯示為北京。

　　發帖者稱，原來貸款買過房的人通過申請改善型住房仍然可以享受首付兩成的優惠，現在所有改善型住房的申請已經不受理了。“第二套房將沒有改善型這一概念了。”只要是二套房一律首付四成。

　　發帖者還指出這是“銀監局下發的文件”。

　　求證

　　有關部門發文取消二套房貸優惠

　　針對這一說法，記者以客戶身份咨詢了中信銀行的多家網點。該行東城區一家支行網點的個貸工作人員表示，該行的確自2月1日起取消了對改善型住房的認定。“我們銀行算是實行比較晚的，其他銀行早就沒有了。”該工作人員表示，這是監管部門下的規定，“所有的銀行都不能走‘改善型’了，都算是二套了，首付必須是四成以上”。

　　對此，中信銀行總行營業部相關人士昨天向記者表示，有關部門的確下發了一個文件，要求取消對二套房貸的優惠，“好像各行都得這么辦”。但該人士同時表示對具體文件名稱并不了解。

　　隨后，記者就該問題電話采訪了北京銀監局的相關部門。北京銀監局有關負責人表示，目前尚未聽說下發了“叫停改善型住房申請”或者是“取消改善型住房概念”類似的通知或文件。但該人士同時也承認，目前改善型住房的概念有些模糊。

　　改善型政策來龍去脈

　　2007年12月 央行和銀監會聯合發文規定 “對于已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，如其人均住房面積低于當地平均水平，再次向商業銀行申請住房貸款的，可比照首套自住住房貸款政策執行。

　　2008年3月下旬 北京地區部分銀行擬定出 “26.6平方米”的人均住房面積標準，低于該標準的貸款者在辦理第二套房貸時可享受首套房待遇。但這一做法很快被監管部門叫停。

　　2008年10月財政部聯合央行出臺房貸新政，規定金融機構對居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房提供貸款，其貸款利率的下限可擴大為貸款基準利率的七折，最低首付款比例調整為兩成。

　　2010年1月10日 “國十一條”發布。明確二套房認定以家庭為單位，貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率按照風險定價。而其中已沒有改善型二套房的說法了。

　　調查

　　國十一條之后“改善型”難落腳

　　記者昨天從京城多家銀行網點了解到，目前在北京想要通過申請改善型住房而享受首付兩成的優惠政策幾乎是不可能的。“我們沒法核實你人均居住面積低于社會平均水平。”建行海淀區一家支行工作人員表示，由于客戶是否符合改善型住房的申請條件很難界定，因此該行沒法下發改善型住房的貸款。

　　工行東城區一家網點的工作人員也給出了類似的答復。

　　國有銀行嚴格，股份制銀行是否寬松呢？深發展一家網點的工作人員則表示，雖然國家規定了改善型住房貸款要給予優惠，但建委等部門沒有明確什么是改善型需求的標準，所以該行沒有辦法辦理改善型住房貸款，“只能算是二套房，實行二套房的首付和利率”。

　　另一家股份制商業銀行內部人士則向記者透露，在“國十一條”(指2010年1月10日國務院辦公廳發布的《關于促進房地產市場平穩健康發展的通知》)下發后，銀行嚴格落實了二套房貸的政策，無論何種情況，只要是貸款購買第二套房，首付最低四成。

　　-專家觀點

　　界定模糊易被鉆空子早該取消

　　“改善型住房政策早該取消。”中國社會科學院金融研究中心研究員易憲容直截了當地表達了這個觀點。他表示，對于什么是改善型住房，要如何界定，至今也沒有一個明確概念，改善型住房似乎就是個虛擬概念。

　　易憲容認為，如果改善型住房不取消，那么很多人會利用改善型住房的空子去炒房。投資性購房與改善型購房不能夠明確區分，在金融政策上則不能有效遏制投資，從而就不能遏制房價的過快上漲。

　　改善型住房需求在銀行操作層面上存在著界定模糊，而本質意義上也有悖于遏制房價過快上漲，那么就應該取消。

　　文/記者何怡張媛