上海、深圳、大連、杭州等地的銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會，日前先后推出了《住房按揭貸款業(yè)務(wù)自律公約》，要求本區(qū)域內(nèi)的各家商業(yè)銀行停止向房產(chǎn)中介、房貸中介機構(gòu)以各種形式支付返點。北京的主要國有銀行以及部分股份制銀行也已經(jīng)在2009年末停止向房產(chǎn)中介等機構(gòu)提供返點。

　　據(jù)了解，國內(nèi)商業(yè)銀行在房貸按揭市場競爭中，為了從房產(chǎn)中介以及房貸按揭服務(wù)公司手中取得貸款業(yè)務(wù)，通常會向上述機構(gòu)支付傭金。該傭金支付水平檔次不一，從按揭貸款額的0.3%甚至最高到接近3%的水平，而在主要一線城市，各家商業(yè)銀行通常會支付0.5%至2%之間的傭金，該筆傭金，即為“房貸返點”。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，此番由中國銀行業(yè)協(xié)會(CBA)推行的自律公約，可視為全國范圍內(nèi)叫停銀行房貸返點的序幕正式拉開。

　　“叫停返點，對于房地產(chǎn)信貸按揭服務(wù)體系的健康發(fā)展是有好處的。”中易安房地產(chǎn)擔(dān)保有限公司市場總監(jiān)徐東華告訴記者，一方面，可杜絕房產(chǎn)中介借客源優(yōu)勢要挾銀行業(yè)提供高返點甚至要求銀行以及擔(dān)保機構(gòu)降低放貸門檻，對于防范金融信貸風(fēng)險在一定程度上能夠起到積極作用；而另一方面，取消房貸返點可提高銀行放貸收入，對于抑制銀行間在房貸領(lǐng)域的無序競爭、不規(guī)范競爭有積極作用，對于引導(dǎo)商業(yè)銀行房貸競爭走向合理化、產(chǎn)品化將起到推動作用。

　　然而，徐東華認為，私下返點現(xiàn)象仍難借此徹底根絕。在上海、深圳等地叫停房貸返點后，也曾出現(xiàn)過少數(shù)商業(yè)銀行變相或私下向房產(chǎn)中介等機構(gòu)支付房貸返點的情形。

　　“對于銀行業(yè)協(xié)會而言，終究是行業(yè)自律組織，銀監(jiān)部門的介入以及明確違規(guī)責(zé)任才是房貸返點潛規(guī)則得以徹底遏制的根本。”徐東華告訴記者，在國外，商業(yè)銀行想提供房貸業(yè)務(wù)的按揭服務(wù)機構(gòu)支付傭金的情況也是存在的，但是一般都要求該支付傭金返點的行為必須向消費者明示且不得超過核定限額，否則將被視為商業(yè)賄賂行為。對于我國的情況，房貸返點已經(jīng)成為商業(yè)銀行爭搶房貸市場份額的主要競爭手段，短期內(nèi)能否徹底根絕也要看監(jiān)管層政策落實、執(zhí)行的決心，如不能根除，那么返點現(xiàn)象也會很快卷土重來。但是種種跡象不難看出，作為潛規(guī)則的“返點”逐步退出市場的跡象將愈加明顯。

　　“對于房產(chǎn)中介機構(gòu)而言，叫停返點的影響較為有限。”據(jù)徐東華介紹，目前房產(chǎn)中介機構(gòu)主要盈利依舊是以促成交易所收取的交易傭金為主，房貸返點收入一般占房產(chǎn)中介收入的15%-20%左右，即使取消房貸返點，房產(chǎn)中介依舊可以向消費者收取一定數(shù)額的貸款代辦費用。

　　“房產(chǎn)中介整體利潤損失不會很大，但是該筆現(xiàn)金流的缺失，會使部分房產(chǎn)中介的擴張步伐稍有減緩。”以往相當一批商業(yè)銀行都是以返點高低作為爭奪房貸市場份額的競爭武器，此次假如取消返點的公約一經(jīng)落實，將促進商業(yè)銀行在新的營銷渠道開發(fā)、提升房貸產(chǎn)品線競爭力方面下工夫。

　　但是，徐東華也指出，應(yīng)提防部分商業(yè)銀行為了市場份額爭奪而采取降低放貸門檻的舉措，因此，從政策層面，還應(yīng)引入資質(zhì)好、擔(dān)保能力充沛的擔(dān)保公司協(xié)助銀行分擔(dān)房貸金融風(fēng)險，并將房地產(chǎn)擔(dān)保公司也納入銀監(jiān)部門予以監(jiān)管。

　　“實際上，此次叫停返點，對于房貸按揭機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)的沖擊較大。”徐東華告訴記者，目前市場上相當一批房貸按揭中介都是以返點作為主要甚至唯一利潤來源，其中一些規(guī)模下、資質(zhì)差的房貸按揭中介甚至為了迎合房產(chǎn)中介的批貸要求而協(xié)助房貸申請人提供不適格資料以取得銀行貸款，而叫停返點勢必使這一批規(guī)模較小的按揭中介生存空間急劇萎縮并實現(xiàn)對市場的凈化與洗牌。