近日北京降下了入冬以來的第一場大雪，而房貸政策將要全面收緊的消息也越來越多，這讓人們感到市場的寒冬即將來臨。

　　進入11月份以來，上海、廣州、南京等地紛紛傳出消息，稱當地的銀行已經全面收緊了二套房貸的優惠措施。為此，記者走訪了北京的多家銀行。

　　有松有緊 措施不同

　　在北京工商銀行某支行，記者以購房者的身份詢問了一名房地產貸款專員。對方稱，在首付4成的基礎上，現在還能給予二套房利率優惠，但要看貸款人各方面的資質。如果貸款人的資質較好，還是可以享受到基準利率的7折優惠。記者又詢問，如果1個月后來貸款，優惠是否會取消？貸款專員表示，“暫時還沒有接到這樣的通知。”

　　在中國銀行北京某支行，相關的貸款人員同樣表示，各種優惠還是有的，但也是要看客戶的綜合情況，并且在客戶是否優秀的審核要求上提高了門檻。

　　而記者在建設銀行的房貸部門采訪時，相關人員則表示，現在無論什么客戶，二套房貸款都是按央行的基準利率來執行的，沒有任何的優惠，但同時也沒有在基準利率的基礎上提高10%。

　　不過，建行的利率優惠早在一個多月前就已經收緊了。進入11月后，北京地區的各大銀行在二套房貸的利率優惠上并沒有加強收緊的跡象。

　　優惠與否 銀行掌握

　　北京聯大四方總經理楊少鋒表示：“在銀監會主席劉明康多次強調要求商業銀行嚴格執行二套房政策之后，各商業銀行或多或少收緊了二套房利率的優惠。而實際在政策層面上，二套房貸上調利率并非銀行新規。”

　　今年6月22日銀監會下發《關于進一步加強按揭貸款風險管理的通知》，已強調了二套房貸必須首付四成、利率1.1倍的放貸標準，并重申二套房貸標準不得擅自放寬。

　　然而，大部分銀行出于搶奪客源的考慮，在實際執行中屢屢“放水”，雖然首付嚴格執行了四成，但是利率不僅沒有上調10%，反而有7折-8.5折的優惠。二套房貸的優惠措施完全是各銀行根據自身情況來確定的。由于各銀行的放貸額度基本用完，所以年末收緊相關措施也很正常。

　　如果二套房貸真的按基準利率的1.1倍放貸標準實施，那么購房者還款壓力必將大幅增加。

　　曾有業內人士計算過，假設某房貸客戶向銀行貸款100萬元，期限20年，按等額本息法計算，在原來利率7折的情況下，每月需還貸6143.38元；現在銀行對二套房利率上浮10%以后，每月需還貸7475.76元。每月還貸額增加了1332.38元，利息總計相差近32萬元。

　　首套房改善型購房優惠或將延續

　　之前一直風平浪靜的首套房和改善型購房的利率優惠政策也開始掀起波瀾。

　　早在2008年10月22日，為刺激自住性購房需求，央行規定將商業性個人住房貸款利率的下限擴大為貸款基準利率的0.7倍，最低首付比例調整為20%。而首套房和改善型購房一直享受著該政策的優惠。但由于該措施將于今年的12月31日到期，明年是否能夠延續成為大家最關心的問題。

　　對于明年取消首套房和改善型購房“利率七折優惠”的政策，記者在詢問上述幾家銀行時，對方都稱目前都還沒有接到通知，很難確定是否會真的取消。

　　一家股份制銀行房貸部負責人日前曾對媒體表示，很多人都以為銀行必須給首套房和改善型購房客戶利率7折優惠，其實不是這么回事。“央行和銀監會的規定是對于這兩類購房者，最低可以給予利率7折優惠，沒有說必須打7折。”也就是說，可以給8折、9折，主動權完全在銀行手里。但在實際上，幾乎99%的銀行一直執行最低限制標準。

　　如果明年取消了首套房和改善型購房的利率優惠政策，會對房地產市場銷售產生多大影響？楊少鋒表示：“首套房和改善型購房的利率優惠政策明年得到延續的幾率還是比較大的，因為這畢竟是解決自住問題的措施。就是取消，也不會對房地產市場的銷售造成多大影響。主要還是要看貨幣政策的變化，這才是影響房地產銷售的主要原因。”