隨著貸款政策收緊，目前大多商業(yè)銀行已取消了二套房貸的利率優(yōu)惠。隨著這一影響，更多的借款人將目光投向了“房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款”。

　　“最主要的原因是，目前的抵押消費(fèi)貸款的利率等于甚至可能低于二套房貸利率。”中易安房地產(chǎn)擔(dān)保有限公司市場(chǎng)總監(jiān)徐東華表示，不少升級(jí)置業(yè)的客戶(hù)了解這一情況之后都選擇了抵押消費(fèi)貸。“另外，抵押消費(fèi)貸更為靈活的用途明顯受到更多的消費(fèi)者歡迎。”

　　利率優(yōu)勢(shì)明顯

　　記者了解到，二套房貸政策收緊后，房貸首付成數(shù)必須四成以上，而且嚴(yán)格執(zhí)行1.1倍的貸款利率。而抵押消費(fèi)貸款執(zhí)行的利率是基準(zhǔn)利率。“根據(jù)借款人的資質(zhì)影響，抵押消費(fèi)貸的利率還有5%-10%的下浮空間。”徐東華以100萬(wàn)20年貸款為案例，在目前的利率水平下，后者比前者有可能節(jié)省利息超過(guò)15萬(wàn)元。“隨著以后的加息預(yù)期，這一數(shù)字還會(huì)更大。”“當(dāng)然，抵押消費(fèi)貸款也有它的缺點(diǎn)，最長(zhǎng)只能貸到25年時(shí)間，而一般商業(yè)貸款最長(zhǎng)可以到達(dá)30年。”年限和貸款利率的判定都與借款人的資質(zhì)密切相關(guān)。為了保證最佳貸款方案的執(zhí)行，專(zhuān)家建議借款人最好選擇專(zhuān)業(yè)的擔(dān)保公司進(jìn)行規(guī)劃和申請(qǐng)。

　　受三類(lèi)人群追捧

　　“家庭月收入較高、有一定理財(cái)能力或者對(duì)資金流動(dòng)性要求較高的人群都會(huì)更愿意選擇抵押消費(fèi)貸款。”徐東華指出，這三類(lèi)人群的消費(fèi)和投資需求更高，對(duì)貸款進(jìn)行合理規(guī)劃的需求也更迫切。“對(duì)他們來(lái)說(shuō)，房產(chǎn)抵押貸款作為所有融資渠道中成本最低的一種，自然是最優(yōu)選擇。”家庭月收入較高的人群以30歲左右的“知本一代”為代表，他們追求更高的生活質(zhì)量，生活特點(diǎn)偏“西化”。

　　徐東華指出，這一類(lèi)人群幾乎從不擔(dān)心貸款風(fēng)險(xiǎn)，抵押消費(fèi)貸款的多類(lèi)型用途也更能適應(yīng)他們的生活需要。

　　而對(duì)于投資理財(cái)類(lèi)的人群來(lái)說(shuō)，抵押消費(fèi)貸款更具性?xún)r(jià)比。徐東華還補(bǔ)充到，以私營(yíng)業(yè)主為代表的人群也是抵押消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的主要客戶(hù)，通過(guò)不動(dòng)產(chǎn)獲得現(xiàn)金流是他們?cè)黾幼杂匈Y產(chǎn)流動(dòng)性的最重要的方式之一。