銀監局新政 商業貸款避稅無望 公積金不受限 一周內貸款量上漲明顯

　　二手房貸“收緊”公積金放貸增5%

　　上周銀行對于二手房貸款的“收緊”政策如一枚重磅炸彈，讓本來熱火朝天的二手房市場突然遍地蕭條。而不受新政影響的公積金貸款，優勢突然明顯起來，最近一周貸款量環比上漲百分之五。

　　商貸遭“腰斬”避稅無望

　　新政策未發布前，商業貸款優勢明顯：貸款額度高，還可做“黑白合同”少繳稅費。

　　而按北京市銀監局下發的《關于進一步規范存量房貸款業務的通知》，從上周一開始，銀行在放貸時必須考慮網簽價格。

　　這就意味著做商業貸款合同要從網簽價格和評估價格中選取低值來決定貸款額度。簽署兩份合同避稅的“好事兒”沒戲了。

　　如總價100萬的房子，做低成交價后網簽價格50萬，可少繳一半的營業稅、契稅和個稅。而銀行在放貸時仍按100萬的八成評估房價，即80萬房子銀行可貸款64萬。

　　在二手房貸款收緊后，100萬的房子如仍做成50萬的網簽合同，貸款取低值即50萬，評估價也同樣被“腰斬”，借款人只能貸到32萬。如想多貸款，就得按100萬的成交價多繳稅費。

　　公積金不受限 揚眉吐氣

　　而公積金貸款是按照繳存人的月繳存額度放貸，不用像銀行按網簽價格放貸，所以不受此次新政策的限制。

　　如單個借款人或夫妻雙方加起來的公積金月繳存額在800元以上，同樣100萬的房子仍能夠貸到60萬左右。

　　公積金貸款既不用“費心”考慮避稅問題，又能享受到20%低首付，3.87%低利率的政策。公積金貸款的優勢突然明顯起來，由原來的“不受待見”重新“揚眉吐氣”起來。

　　市場變化

　　受青睞 咨詢量漲兩成

　　“原來被我拒絕的那幾個要用公積金貸款買房的人，你問問他們還買不買我的房子了？”

　　業主王先生昨天致電21世紀不動產右安門一家門店，要求業務員替其找回之前想用公積金貸款買房的買家。而這之前，王先生一聽要公積金貸款都不屑于讓對方看房。

　　據記者了解，一直以來二手房業主之所以“排斥”用公積金貸款的買家，主要認為公積金放貸速度慢，延長了其拿到房款的時間。

　　而一周前商貸的“收緊”新政，使得房主對公積金的態度來了個180度大轉彎。

　　據偉嘉安捷數據顯示，一周以來，公積金咨詢量環比上漲20%，成交量上漲五個百分點。

　　以往在全款支付、商業貸款、公積金貸款這三種二手房付款方式中，全款支付占28%、商業貸款在52%以上，公積金低于20%。

　　而政策調整后，公積金貸款比例上升至23%，商業貸款則下降至48%。

　　業內預測

　　市場份額 有望進一步擴大

　　今年以來，央行大幅降息，使得公積金最大的低利率優勢在同樣“放低身段兒”的商貸利率面前一度“黯然失色”。

　　北京公積金管理中心新聞發言人李持纓稱，公積金貸款在二手房市場中份額不高，主要原因是房主認為公積金放貸慢、利率優勢不明顯。

　　而且銀行給個貸機構的返點也是公積金不具備的“優勢”。

　　但隨著銀行貸款的收緊，以建行為首的不少銀行開始停止給個貸機構返點，這就意味著，在直接接觸客戶的個貸機構面前，公積金和商貸已經站在了同一起跑線上。

　　個貸機構“凱盛經略”市場部總監馮雪青認為，在目前通貨膨脹的影響下，低利率的貨幣政策明年是否持續并不明朗。

　　一旦加息，商業貸款加息幅度將大于公積金，對于購房者來說，選擇商貸意味著支付更高的利息。

　　如出現此種情況，公積金優勢將更加明顯，市場份額有望繼續擴大。

　　●兩種貸款方式的優劣比較

　　商業貸款

　　優勢 銀行放貸時間快，放貸額度較高

　　劣勢 不能避稅，要按實際成交價繳納契稅、營業稅等利率較高，五年以上利率5.94%，七折優惠利率4.158%

　　公積金貸款

　　優勢 可以避稅；利率低，五年以上3.87%

　　劣勢 放貸時間稍慢；貸款額度受繳存者月繳納公積金額度以及所購

　　房子價值綜合決定

　　●相關新聞

　　從9月1日起，北京市銀監局對現行二手房貸政策進行調整。

　　發放住房貸款額度不再單純依靠評估價，而是從網簽價格和評估價格中選取低值來決定貸款額度。

　　新政的推出，意味著網簽價格不能低于銀行的評估值。對于貸款買房的人來說無疑是增加了稅費成本。文/記者張媛