近來一條房貸利率可打6.4折的消息驚動了滬上的房貸市場，一邊是銀監會三令五申要嚴格放貸，另一邊卻驚現個貸新低。究竟是不是真的？今天上午，記者就房貸客戶、銀行、貸款公司三方作了詳盡的采訪，還原這則消息的真相。

　　商貸利率比公積金還低

　　市民王先生稱收到中行的短信，說目前正在舉行省息供活動，如果選擇轉按揭，住房年利率可下調至3.78%；市民虞先生也反映，接到中行的電話，稱該行的“理想之家”在推廣優惠，房貸優惠利率可打到6.4折。

　　貸款利率3.78%是什么概念？這意味著比目前公積金的貸款利率3.87%還低，目前，我國商業貸款的人民幣利率五年以上是5.94%，住房貸款通常的貸款利率指的就是這個利率，而為大家所熟知的7折的利率優惠即是指在五年的利率基礎上打7折，即5.94%×70%=4.158%。相當于打了6.4折。

　　前文王先生告訴記者，自己原來的貸款方案是貸款150萬，其中60萬為公積金貸款，90萬為商業貸款。按3.78%的利率計算每月還款8916.76元；按組合貸款的方式計算，即使商業貸款得到7折的利率折扣，即4.158%的利率，每月也需要還款9123元；雖然每月只有207元的差距，但是計算總本息的話，3.78%的利率方案是2140022元，組合貸款是2189979元，純商業貸款是2212000元，最高的差額可達71978元。 150萬的商業貸款比原先“60萬公積金貸款+90萬商業貸款”的預算還要省。到底要不要選擇這個“天上掉下的餡餅”是王先生的疑惑。

　　記者按照讀者提供的線索致電了相關業務員，被告知要享受這個優惠是有條件的，比如剩余貸款須在60萬元以上，另外還要根據申請客戶提供的資料銀行方面予以審核后才能辦理。

　　銀行釋疑3.78%來源

　　就在發稿前一刻，中行對本報記者作了回應：中行一直嚴格按銀監會的標準放貸，從未私自定過任何優惠利率，也沒有過任何特殊安排，“打完7折再打9折”是媒體的誤讀。而3.78%的消息是怎么出來的呢，原來是中行“省息供”的一款融資產品。

　　為什么可以優惠到3.78%？記者進一步了解到，3.78%年利率是在三年期的基準年利率5.4%的基礎上下浮30% 即5.4%×（1-30%)=3.78%；相比較而言，3.78%年利率比公積金利率低是確定的，因為當前公積金利率為3.87%。中行嚴格與客戶簽署三年期的優惠利率合同。“所以直接說我們房貸利率可以打6.4折是一種誤讀。 ”相關人士表示。

　　來自貸款公司的消息，目前這類房貸利率的優惠產品在滬上銷售已經有一陣子了，中行和浦發有3.78%的產品，深發展也有類似產品，不過利率略高些，年利率在4%左右。記者在浦發銀行證實，該行的確也推出了“無憂月供”產品，利率的確可以優惠至3.78%。不過銀行相關工作人員透露，不是所有的房貸客戶都能享受這款產品，一般要達到“優質客戶”的標準才能享受如此低的利率優惠。

　　貸款公司則透露，優質客戶的條件一般為：剩余貸款本金須在60萬元以上，個人資產須在120萬元以上，抵押房產須位于上海且非郊區等等條件，且須與銀行重新簽署貸款合同。享受優惠的期限隨各銀行的標準而定，一般都是3年期。

　　而在貸款成數上，這種產品依然嚴格和其它銀行房貸產品保持一致，如第一套普通住宅可以貸8成，非普通可以貸7成，第二套以上可以貸6成；貸款人也可以選擇和其他貸款產品混合使用，只是在成數控制和使用公積金或其他貸款產品后，需要保證3.78%利率部分的貸款金額在百萬以上即可。 □記者 崔燁