摘要：2年內(nèi)在老家縣城買一套約20萬的房產(chǎn)自住，會選擇月供，首付約8-10萬；5年內(nèi)購買一部8萬元以內(nèi)的小車。請問專家應該如何理財？

　　財富有約

　　案例：楊先生夫婦，1981年出生。丈夫是公司部門主管，年薪6萬左右；妻子是普通職員，年薪4萬左右。現(xiàn)每月開支2500元左右，一年開支約3萬元，一年可以存下約7萬。公司有為員工購買社保，兩人結(jié)婚二年，打算明年生一小孩。目前銀行存款有2萬元活期存款，借出款5萬元，未買任何保險和基金。

　　理財目標：2年內(nèi)在老家縣城買一套約20萬的房產(chǎn)自住，會選擇月供，首付約8-10萬；5年內(nèi)購買一部8萬元以內(nèi)的小車。請問專家應該如何理財？

　　理財建議：

　　1 .楊先生夫婦目前的儲蓄基本能實現(xiàn)兩年后購房的目標。在完成了購房以后，如果選擇30年月供，首付8萬元計算，按照目前5 .94%的貸款利率，楊先生每月需支付715元的供樓款，年供款約8600元。因此，在未來的第三年至第五年，除去家庭消費和投資，楊先生需每年結(jié)余24600(8600+80000/5)元用于支付供樓款和儲蓄購車費用。盡管楊先生一家目前的儲蓄和收支情況基本可以支付首期款和應付未來的月供以及車款，但是隨著小寶寶的出生，家庭開支將會增大，楊先生一家還是應該本著量力而出的原則，合理開支。

　　2 .楊先生夫婦可以將目前的銀行活期存款2萬元用來購買債券型基金。將未來的家庭可支配剩余資金的一部分用來購買股票型基金，這部分投資可以承受一定風險。等小寶寶出世后，可以為小寶寶做一份定期定額投資的計劃，如每月1000元，用于寶寶以后的教育金。另外，楊先生作為家庭的經(jīng)濟支柱，除了社保外，未有任何商業(yè)保險，建議楊先生為自己投保一份重大疾病險和意外傷害險。

　　(以上方案，由招商銀行私人銀行中心高級客戶經(jīng)理文潔提供)