“在廣發銀行辦房貸，年底前能變相得到返現。”記者昨日走訪了滬上多家銀行后發現，雖然昨日上海銀行同業公會已明確要求銀行停止向房產中介“返點”，而且大銀行的房貸業務門檻出現越來越收緊的“苗頭”，但部分中小銀行仍然依靠直接向客戶返現的手段來積極刺激年底收官前的房貸業務。

　　事件

　　銀行給客戶巨額聯華卡變相返現

　　“廣發銀行返現比例竟然達到了1.5%，到處都在做廣告。”客戶陳先生近日向本報記者反映，最近他看中一套二手房，準備選一家銀行辦理房貸按揭業務。陳先生發現廣發銀行的“貸款有禮”小廣告甚至出現在電梯間內，廣告中宣稱現正推出“辦按揭、送積分、換禮品”活動。

　　記者聯系了廣發銀行相關人士后了解到，在今年12月底前，如果客戶辦理20年期50萬的房貸，那可以按照1.5%的比例獲得7500元的“禮品”，這一變相返現以等值金額的聯華卡送給客戶。

　　“1.5%的返現已經很高了。”一家大銀行的房貸業務負責人吳先生對記者表示，目前5年期以上的息差也只有2.3%左右，如果給房貸客戶1.5%的返現后，那么銀行扣除營業成本后基本上就是微利了。目前不少中小銀行年末利用返現，在房貸業務上其實是“不賺錢賺吆喝”，這種房貸業務的過度競爭其實對銀行并無多大益處。

　　其實近期有過房貸送禮的并不止廣發銀行一家，光大銀行個貸客戶經理朱先生對記者表示，該行此前也曾舉行過“按揭送好禮”的活動，只要成功辦理貸款就送等值禮品，但目前該活動已經停止。

　　“一些銀行叫停了房貸返現，主要是因為受到監管壓力的影響。”一家股份制銀行的中心支行客戶經理趙先生對記者表示，監管部門進行窗口指導，表示房貸返現容易造成銀行利用轉按揭互相挖生意，使房貸競爭秩序混亂。

　　監管態度

　　對違規返點可舉報投訴

　　即將正式發布的《住房按揭貸款業務自律公約》指出，該公約對于在上海市場展業的同業公會會員單位具有普遍約束力。目前，滬上各主要中、外資銀行均為上海市銀行同業公會的會員單位。此舉出臺后，上海各商業銀行今后將不再對中介進行返點，同時，目前市場上出現的不當競爭行為，亦將會受到較好的制約和控制。

　　公約中還明確了銀行及相關從業人員有權利及義務向同業公會投訴和舉報違反公約的行為。對于違反公約的會員單位，公會將給予警告、通報批評、同業譴責至取消會員資格等處分，并提請銀行監管部門給予查處。

　　新變化1

　　變化新規出臺

　　銀行向中介返點將遭禁止

　　記者昨日最新了解到，上海市銀行同業公會將發布公約要求銀行停止向房產中介返點。相關監管人士介紹，上海的商業銀行數量眾多，在激烈的個人住房按揭貸款競爭中，一些銀行與房產中介公司合作，對中介公司推介的客戶，銀行按照貸款金額的一定比例，向中介支付傭金，亦稱之為返點。但是，由于各家銀行的做法不一，使得個人住房按揭貸款出現了過度競爭和無序競爭的局面。今年以來，一些銀行也就此向同業公會和監管部門反映，希望予以規范。

　　“銀行向房產中介支付傭金，不僅對正常的市場競爭秩序造成影響，而且也隱藏了較大的法律風險和道德風險。”上海市銀行同業公會的相關人士表示，曾出現個別房產中介機構和人員為獲取“返點”，“飛單”、“跳單”，甚至在彼此之間買賣貸款資源，損害了客戶的利益。

　　據記者了解，即將公布的住房按揭貸款業務自律公約規定，各商業銀行在辦理住房按揭貸款業務過程中，不能以任何形式向房地產中介機構或其代理機構或個人支付傭金以獲取業務來源。同時，公約中還特別提及，對于索取或收取銀行及其從業人員傭金的房地產中介機構上海同業將實行“黑名單”管理制度，銀行將中止與被列入“黑名單”的房地產中介機構的業務合作。

　　變化2

　　返現給客戶

　　向個人返現遭質疑

　　“銀行向房產中介返點已被禁止，向個人返現其實也是違規的。”負責房貸業務的吳先生表示，銀行同業公會已經明確表示銀行不能以任何形式向個人支付傭金以獲取房貸業務。而廣發銀行直接向房貸個人客戶“送禮”變相返現，其實只是跳過了中介，本質上還是屬于返點行為。而且銀行此前向房產中介返點的比例一般在1.5%左右，與廣發銀行的返現比例大致相同。

　　“像我們這樣的大銀行其實已經在房貸業務上明顯收緊了，但上海房貸市場仍然亂相頻生，以至于需要監管部門出面整治房貸業務。”銀行業內人士吳先生透露，根本原因在于部分中小銀行在房貸業務上“太猛”，在返點一事上就頻頻破壞行業規則，導致大銀行也不得不被拖下水。

　　記者了解到，上海銀監局近期專門下發了《關于進一步維護上海銀行業良好競爭秩序的通知》，對在滬銀行業機構競爭行為提出了具體的監管要求。要求各家銀行認真貫徹執行住房按揭貸款首付比例及利率等方面規定，特別要嚴格執行“二套房貸”相關監管要求，避免住房按揭貸款業務的過度競爭。

　　“現在監管部門尤其對二套房貸的監管越來越嚴格，基本上每周都會不定期地派人暗訪抽查。”銀行業內人士吳先生表示，這導致銀行在和客戶簽二套房貸合同，不敢隨便將首付和利率下浮，于是用變相返現的方式來對客戶進行“補償”，以爭攬房貸生意。(徐可奇)