個人房貸新政的細則成了各界關注焦點，各家商業銀行出臺細則的進度也快慢不一。記者昨天獲悉，在農行之后，又有光大銀行明確發布了可執行的細則。建行和民生銀行總行也已根據央行、銀監會的要求向各地分行下發通知，授權各地分行制定差異化的利率政策和首付款政策。深發展和廣發等銀行則表示，雖然已制定了基本方案，但還有待征求意見和進一步研究后最終確定。

　　記者在采訪中了解到，對于普通住房和改善性普通住房的界定各銀行存有不同的理解，這也是其他銀行還沒有出臺細則的主要原因。

　　據悉，建行總行下發的房貸新措施與央行、銀監會的措辭一致，該行將在人民銀行的政策框架和授予的權限內，根據客戶是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否系普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等因素，制定差別化的利率政策和首付款比例要求。對居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房的貸款需求，將在貸款利率和首付款比例上按優惠條件予以支持。對于居民購買非自住房、非普通住房的，將適當提高貸款條件。

　　至于什么是“非普通住房”、“改善型”普通自住房，建行總行并沒有明確的統一解釋，需要各分行自行確定。對于已經發放的貸款利率調整，建行規定取決于兩個因素，一是貸款合同對于貸款利率調整方式的約定；二是銀行根據借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否系普通住房，以及借款人信用記錄、還款能力等風險因素綜合評估。建設銀行將在合同重新定價日(一般在每年1月1日)按照合同約定和綜合評估結果進行確定。

　　建行還規定如果客戶有以下情況的，將不能調整利率浮動比例：一是借款人在該行近兩年內有不良貸款記錄的；二是在合同重新定價日時，借款人的個人住房貸款有拖欠余額或存在其他違約情形的；三是在合同重新定價日時，借款人在該行有兩筆以上尚未結清的個人住房貸款的。

　　昨天，記者從建行北京分行了解到，該分行正在進一步研究制定細則，暫時還無法對外發布。民生銀行北京管理部有關負責人也告訴記者，與建行情況類似，他們正根據總行下發的原則性通知要求，討論研究執行細則。總行只對不能下調利率的情況作出了規定，沒有對那些關鍵的概念進行明確，這也是因為考慮到各地居民的住房情況差異很大。

　　據了解，某些銀行曾考慮用繳納契稅時使用的普通住宅標準來定義改善性普通住房，但這一標準要涉及三個條件：住宅小區建筑容積率是否在1.0(含)以上；單套建筑面積是否在140(含)平方米以上；實際成交價是不是低于同級別土地上普通住宅平均交易價格1.2倍。而對于銀行來說，在審核貸款時要準確掌握容積率、同級別土地平均交易價格等指標其實并不容易。(程婕)