開發(fā)商還貸能力下降 房貸風(fēng)險(xiǎn)或由"隱"轉(zhuǎn)"顯"

　　昨天，上海銀監(jiān)局召開上海中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人會(huì)議。上海銀監(jiān)局局長(zhǎng)閻慶民在會(huì)上要求各銀行堅(jiān)持房地產(chǎn)調(diào)控政策不走樣，嚴(yán)控房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　　4月房貸新政出臺(tái)之后，上海的住房開發(fā)貸款關(guān)注類總量呈逐月上升之勢(shì)，4-6月分別增加1.72億元、6.32億元和14.04億元，開發(fā)商還貸能力開始下降，而且75%土地儲(chǔ)備貸款都是在2009年以后發(fā)放，拿地成本較高，未來將面臨更大的償還壓力和抵押物減值風(fēng)險(xiǎn)。房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)由隱性轉(zhuǎn)向顯性的可能加大。

　　應(yīng)大幅壓低抵押率

　　上海銀監(jiān)局要求各銀行加強(qiáng)土地儲(chǔ)備貸款管理，確保土地儲(chǔ)備貸款安全。要根據(jù)不同區(qū)縣財(cái)政收支狀況區(qū)別對(duì)待，在重新評(píng)估基礎(chǔ)上，作出必要的授信額度調(diào)整。要嚴(yán)格把握好土地抵押率，防止過度授信，原則上應(yīng)大幅壓低抵押率。

　　上海銀監(jiān)局要求商業(yè)銀行要密切跟蹤貸款流向，與地塊掛鉤，監(jiān)控貸款投向及土地最終用途，確保貸款不被挪用，確保土地拍賣或協(xié)議轉(zhuǎn)讓收入優(yōu)先償還貸款。同時(shí)，要采取有效措施，妥善解決貸款期限與儲(chǔ)備期限不匹配、貸款用途與實(shí)際用途不匹配、項(xiàng)目自有資金的測(cè)算難度大、第一還款來源與實(shí)際出讓計(jì)劃不匹配等問題，確保土地儲(chǔ)備貸款資金安全。

　　一律以在建工程為抵押

　　閻慶民特別強(qiáng)調(diào)，各銀行要嚴(yán)控房地產(chǎn)開發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　　針對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)貸款存在土地成本增加、大客戶資金挪用風(fēng)險(xiǎn)，要采取提高抵押品標(biāo)準(zhǔn)、控制貸款成數(shù)等措施，降低開發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)。一律要求以在建工程為抵押，不輕易用土地作為抵押發(fā)放開發(fā)貸款。要加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商資本充足狀況和自有資金的審查，動(dòng)態(tài)控制貸款成數(shù)，貸款總額不得超過在建工程的5成，對(duì)已有土地抵押的，要根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)狀況相應(yīng)下調(diào)成數(shù)。對(duì)住房銷售回籠資金要實(shí)行封閉管理，根據(jù)銷售進(jìn)度按比例歸還開發(fā)貸款，對(duì)到期難以歸還的開發(fā)貸款一律不得再給予展期。

　　堅(jiān)決杜絕高息攬存

　　上海銀監(jiān)局要求銀行業(yè)繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行“三個(gè)辦法，一個(gè)指引”，確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　對(duì)下半年世博會(huì)后期可能出現(xiàn)大客流的情況，上海銀監(jiān)局要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)善始善終，繼續(xù)高質(zhì)量地提供世博金融服務(wù)。為了繼續(xù)維護(hù)好滬上銀行業(yè)市場(chǎng)的良好競(jìng)爭(zhēng)秩序，上海銀監(jiān)局提出，一要堅(jiān)決杜絕 “高息攬存”現(xiàn)象，必須嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)利率管理規(guī)定，嚴(yán)禁通過任何方式變相提高存款利率；二要認(rèn)真執(zhí)行住房按揭貸款的各項(xiàng)要求，各行一定要“齊步走”，禁止“打擦邊球”，嚴(yán)禁無序競(jìng)爭(zhēng)；三要進(jìn)一步規(guī)范和完善考核激勵(lì)機(jī)制，建立健全包括業(yè)務(wù)合規(guī)性、案件有效防控等因素在內(nèi)的多元化考核體系，淡化單純的規(guī)模和速度考核，避免將收入直接與考核指標(biāo)掛鉤的做法。

　　據(jù)悉，上半年上海銀行業(yè)在支持地方經(jīng)濟(jì)調(diào)結(jié)構(gòu)和自身調(diào)結(jié)構(gòu)的“雙調(diào)”上效果比較明顯，“兩高一剩”行業(yè)貸款比重降至萬分之二，余額已不到5億元。下一步各銀行將重點(diǎn)積極配合地方政府推進(jìn)節(jié)能減排、抑制產(chǎn)能過剩、淘汰落后產(chǎn)能、加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)工作。

　　此外，上海銀行業(yè)的零售轉(zhuǎn)型取得效果，零售貸款的占比不斷提升，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、消費(fèi)貸款、按揭貸款、微小企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款等零售貸款增量占比超過1/4，存量占比近1/5。(記者 陳韶旭)