北京差別化房貸政策得到嚴格執行

　　據人行營管部近日對北京轄區內12家商業銀行的調查顯示：目前北京市各商業銀行嚴格執行差別化的住房信貸政策，個人房貸政策要求和標準無任何松動。“先抵押后放貸”的政策延緩二手房貸發放速度，銀行對借款人資質和貸款房屋品質的要求更加嚴格。

　　從調查基本情況看，在北京首套房貸利率優惠幅度縮小，二套房貸款利率上調，三套房停貸狀況未有松動。據調查，北京轄區內各商業銀行普遍收緊了首套房貸利率的優惠幅度，目前各行首套房貸利率基本維持在8折以上。雖然個別銀行仍可以申請到貸款利率7折優惠，但是與2009年相比，難度大幅增加。用戶在滿足基本貸款條件的同時，還需滿足銀行提出的附加條件，如：民生銀行要求借款人必須是本行VIP客戶，建設銀行則要求首付比例4成以上且貸款人無不良信用記錄。商業銀行對于首套房貸款首付比例的規定比較統一，能夠嚴格按照“套型建筑面積在90平方米以內，首付比例不低于20%；90平方米以上，首付比例不低于30%”的原則執行。

　　調查顯示，目前各商業銀行對于第二套房貸款均按照首付不低于50%、利率不低于基準利率的1.1倍的政策嚴格執行。6月份開始，北京轄區內商業銀行均已全面停止發放第三套房貸，至今未有松動。對于此前有媒體稱“北京部分銀行仍在受理三套房貸”的報道，經詢問相關商業銀行，答復是個別客戶經理向客戶傳達了錯誤信息，雖然接受了三套房貸申請，實際并未通過審批。

　　從二套房“認房又認貸”實施情況看，商業銀行“認貸”方面以人民銀行個人征信數據庫的貸款記錄為主，只要個人征信數據庫中能夠查詢到借款人家庭名下有過1次貸款記錄，那么不論該房產貸款是否已結清或出售，再申請貸款時都按照第二套房的標準對待。“認房”方面，由于北京市住建委目前尚未推出統一房產信息查詢平臺，商業銀行對借款人住房認定只能通過各區住建委查詢，而各區住建委只口頭答復查詢結果，不提供書面證明，因此商業銀行要求借款人對其提供的家庭住房套數真實性作出書面承諾。針對此情況，7月14日，人行營業管理部與北京市住建委、北京銀監局、北京市金融局聯合出臺了《關于落實商業性個人住房貸款中第二套住房認定標準有關問題的通知》，要求借款人在申請貸款時申報家庭住房情況；貸款人根據申報情況、面測、面談(必要時居訪)以及征信查詢、住房權屬信息查詢等確定差別化住房信貸政策執行標準。此外，北京市住建委將完善北京市住房交易權屬信息系統，根據商業銀行需求增加查詢借款人住房權屬信息的用戶數量。

　　自北京銀監局下發《關于加強轄內個人住房貸款業務的通知》，要求各商業銀行在4月20日后必須嚴格按照“先抵押后放款”的原則，在申請貸款的二手房完成抵押登記的他項權利證明后，方可發放貸款，與此前憑借契稅完稅憑證即可發放貸款相比，二手房貸款周期延長了1-2個月。各銀行對借款人個人信用資質審核更加嚴格，如果借款人之前有過多次逾期記錄，再申請個人房貸就會遭到銀行拒絕。銀行對貸款房屋房齡的審核也更為嚴格，多數銀行對于1990年前的房產基本不受理貸款申請。記者吳進宇 通訊員賀杰 董進報道