“二套房貸”偶現(xiàn)松動傳遞什么信號？

　　央行公布的數(shù)據(jù)顯示，上半年人民幣貸款增加4.63萬億元，同比少增2.74萬億元。房地產(chǎn)是信貸縮量的典型領域。不過，記者采訪發(fā)現(xiàn)，部分地區(qū)出現(xiàn)了二、三套房貸政策局部松動的跡象。對此，銀監(jiān)部門重申要求各商業(yè)銀行嚴格執(zhí)行差別化的房貸政策。信貸政策面和市場面因素的變化，將直接影響下半年樓市的走向。

　　上半年房地產(chǎn)開發(fā)貸和個貸“兩頭降溫”

　　梳理國家統(tǒng)計局上半年的數(shù)據(jù)，可以清晰地發(fā)現(xiàn)房地產(chǎn)信貸收縮的軌跡。1-6月，房地產(chǎn)企業(yè)國內貸款逐月累計分別為2489億元、3674億元、4552億元、5550億元和6573億元，逐月累計增幅分別為46.1%、44.3%、39.9%、43.6%和34.5%，逐月回落。

　　個貸方面同樣如此：1-6月，個貸逐月累計數(shù)額分別為1443億元、2193億元、2955億元、3744億元和4538億元，前四個月的逐月累計增幅均在100%以上，但5月便回落至88.8%，至6月進一步降至60.4%。不難看出，4月中旬新一輪房地產(chǎn)調控政策出臺后，五六月份房地產(chǎn)信貸收縮最為明顯。

　　上海的情況也是如此。央行上海總部發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，在房地產(chǎn)調控新政策的持續(xù)作用下，6月份全市個人住房貸款增加30.8億元，創(chuàng)下了近一年來月度增量的新低。整個第二季度，上海全市人民幣住房貸款增加170.8億元，同比和環(huán)比分別少增104.5億元和167.3億元。

　　“4月后的政策可謂雷厲風行！”上海一家知名個貸機構負責人說，“我們5月辦理的二手房貸款減少了七成。”

　　總體上，差別化的房貸政策執(zhí)行較為嚴格。比如，上海銀監(jiān)局6月份對四家主要銀行監(jiān)測和抽查的結果顯示，第二套及以上房屋貸款套數(shù)明顯下降。6月15日-30日間，樣本銀行第二套房貸總共審批通過63筆，環(huán)比減少27筆，“這些貸款均符合政策認定標準，滿足首付成數(shù)、利率的要求”。“差別化信貸政策”偶現(xiàn)松動

　　當銀行的房貸生意最為清淡之際，“差別化房貸”的堡壘正出現(xiàn)一絲絲裂隙。記者從長三角地區(qū)的一些房貸機構獲知，從6月中旬開始，少部分支行已經(jīng)從過去的“認房又認貸”轉為“認貸不認房”。

　　一家個貸公司負責人告訴記者：“房地產(chǎn)調控新政策實施后，不管首套房有沒有貸款，購第二套房都要求首付五成、1.1-1.2倍利率；而從6月中旬開始，只要客戶首套房沒有貸款，即使是第二套房，在個別支行也可享受首套房‘首付三成、0.7-0.85倍優(yōu)惠利率’政策。”

　　該公司6月中旬以來辦理的15%的單子都屬于這種“放松的二套房貸”。這位負責人說：“一些支行去年的業(yè)績做得很高，今年績效壓力很大；嚴格的房貸政策執(zhí)行一陣子還可以，但時間長了就難以堅持。”

　　在差別化的信貸政策中，首套房的首付比二套房至少低兩成，利率更是要低三四成；不難理解，一旦松動，其對投資投機者吸引力之大。

　　住房城鄉(xiāng)建設部等部委6月下發(fā)的《關于規(guī)范商業(yè)性個人住房貸款中第二套住房認定標準的通知》要求：“商品住房價格過高、上漲過快、供應緊張的地區(qū)，商業(yè)銀行可根據(jù)風險狀況和地方政府有關政策規(guī)定，對其暫停發(fā)放住房貸款。”

　　從目前各地已經(jīng)出臺的細則看，除個別城市明確“第三套房停貸外”，絕大多數(shù)省市并未對第三套房貸款“一刀切”地叫停。記者以購房者身份致電長三角多家銀行信貸部門，對方均告知可以申請第三套房貸，不過首付大多要在五六成以上，利率也有所上調。

　　下半年房地產(chǎn)信貸運行面臨一定不確定性

　　房地產(chǎn)市場的冷暖與金融調控的松緊息息相關。2007年面對快速上漲的房價，央行、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)文，提高二套房的首付比例和利率水平，成為當年樓市的轉折點；在國際金融危機爆發(fā)后，原本從緊的房貸政策口子出現(xiàn)松動，2009年房地產(chǎn)市場呈現(xiàn)快速增長。一些業(yè)內人士稱：“這輪調控成效如何，關鍵是看銀行的態(tài)度。”

　　銀監(jiān)會有關負責人日前表示，差別化房貸政策的要求和標準沒有任何變化，各商業(yè)銀行要繼續(xù)嚴格執(zhí)行二套及以上房貸政策。上海銀監(jiān)局也強調，將繼續(xù)督促各銀行落實房貸政策，“各銀行要切實按照各自總行的規(guī)定和上海的實際情況，并根據(jù)風險管理原則進行確定自身的個人住房貸款標準，從嚴控制第三套及以上的住房貸款”。

　　“由于去年年底有‘末班車’的高峰，很多銀行在年初放貸沖得很厲害，所以整個上半年的生意總體還算可以；如果成交繼續(xù)低迷，銀行在三、四季度的日子會更難過，那時候才是對政策真正的考驗。”上海一個貸機構負責人說。

　　交通銀行金融研究中心11日發(fā)布的研究報告稱，下半年信貸有望延續(xù)二季度以來的平穩(wěn)運行態(tài)勢，新增貸款絕對量較上半年有所降低，但考慮到下半年的經(jīng)濟形勢較為復雜，信貸運行面臨一定程度的不確定性。

　　“各商業(yè)銀行要繼續(xù)實行動態(tài)、差別化管理的個人房貸政策，嚴格限制各種名目的炒房和投機性購房。”上述銀監(jiān)部門負責人說。新華社記者 葉鋒 王濤