新系統上線后廣州公積金如何提取？

　　今天，公積金新系統將在城區內的建設銀行上線，從7月1日至11日，由于數據切換需要時間，因此在建行城區網點開戶繳存的單位和職工將暫停辦理住房公積金匯繳、變更、提取等日常業務。新系統上線后，公積金提取政策比之前也略有變化，比如不能直接取現而是需要轉賬等。不過連日來不少市民都向羊城晚報記者反映，對公積金新系統上線后如何提取仍然“蒙查查”，甚至還存在一些誤解。對此，廣州市公積金中心就市民關心的問題進行了解答。

　　疑問1 7月1日至11日，是否所有銀行網點都會停辦公積金業務？

　　解答：不是。2010年3月起，廣州住房公積金管理中心已在工行、中行、廣州銀行和建設銀行的郊區支行(包括番禺、增城、從化地區)完成新歸集業務系統上線工作。目前，系統運行正常。上述銀行所有辦理公積金業務的網點和住房公積金中心各辦事處、管理部在工作時間內均能正常辦理公積金業務。受影響的只是建行部分網點。

　　因為數據切換需要，7月1日至11日期間，建行廣州市區網點(包括荔灣、越秀、天河、海珠、白云、黃埔、蘿崗和開發區)暫停辦理公積金匯繳、提取、變更等業務，7月12日起，恢復辦理業務。公積金中心各辦事處、管理部和工行、中行、廣州銀行的各個網點以及建行郊區支行網點在上述期間內全部可正常辦理。

　　疑問2 公積金系統上線后不能取現，是否就是說拿不出錢？

　　解答：新系統上線后，市民提取時除需提供文件規定的資料原件及復印件外，還需提供工行、建行、中行、廣州銀行之一的個人儲蓄賬戶(卡或折)，提取的款項以轉賬方式轉到個人儲蓄賬戶中，次日到賬后便可把錢拿出來。

　　疑問3 建行新系統上線后是否發公積金卡？是否需憑卡提取？

　　解答：不會發公積金卡，也不存在憑卡提取。建行網點上線后，公積金中心會通過銀行向職工換發新的“廣州住房公積金對賬簿”，職工在首次提取時，只需提供原銀行發放的專用折、提取登記證及文件規定的相關資料即可，首次辦理確認資料、余額等無誤后，原專用折將由建行網點或公積金中心各辦事處、管理部收回。今后提取只需憑“公積金對賬簿”即可。

　　疑問4 新系統上線后，還沒領到新的對賬簿的職工能否提取公積金？

　　解答：可以提取。新系統上線后，暫時沒能領到新對賬簿的職工只要符合提取條件的，仍可以憑原銀行發放的專用折、提取登記證及其他相關資料申請提取公積金。

　　據記者了解，在建行新系統上線前，廣州市公積金中心曾公告，廣州城區內原建行發放的公積金專用折僅用于查詢打印2010年6月30日前的住房公積金歷史明細，不可用于辦理提取業務。這讓市民十分擔心若沒能即時換到對賬簿，就無法取公積金。經羊城晚報反映后，綜合考慮市民需求，廣州市公積金管理中心給了新舊提取憑證一個過渡期，這意味著，在新的“公積金對賬簿”換發的三個月時間內，即使手中無對賬簿的市民，仍可按舊辦法提取公積金。

　　疑問5 新系統上線后，公積金提取手續是否會變得簡單些？

　　解答：會變得更方便。現在市民每次提取公積金，都要提供房產證、按揭合同等，新系統升級后，除了第一次要核對各種資料，以后再提取，可以每半年劃入指定賬戶中，不再需要提取人每次都跑去銀行。還有公積金貸款時，如果不在原繳費銀行申請公積金，也不再需要貸款申請人向繳費銀行先拿繳交憑證。能夠提供公積金貸款的銀行在新系統中只需一查，便能知道申請人的公積金繳交記錄，符合條件的就可直接放貸。

　　廣州市公積金中心還提醒市民，建行城區網點上線初期，由于銀行前臺人員對系統操作需要一個熟悉過程，可能會給辦理公積金業務的單位和職工帶來不便。如職工沒有急需，應盡量避免集中在上線初期辦理提取業務。

　　-特別提醒

　　個人并非能貸到最高額度

　　按廣州市住房公積金中心現行規定，公積金貸款個人最高額度為50萬元，申請人為兩個或兩個以上的最高額度為80萬元。但這只是上限，并非一定能貸足額度。

　　案例：以一對年輕夫婦為例，男28歲、女25歲，申請公積金貸款時上個月公積金匯儲額分別為230元和200元，兩人名下住房公積金本息金額分別為2100元和1800元，離法定退休年齡分別是32年和30年，若要購買一套100萬元的一手商品房，可以申請住房公積金貸款多少元？

　　按個人可貸額度計算公式，男女雙方的個人可貸額度分別為：

　　男方：(公積金賬戶當前余額+當前月繳存額×2×當前至法定離退休年齡總月數)×2 =(2100+230×2×32×12)×2 =357480 元

　　女方：(公積金賬戶當前余額+當前月繳存額×2×當前至法定離退休年齡總月數)×2 =(1800+200×2×30×12)×2 = 291600元

　　按貸款最高額度的有關規定，男女雙方的最高可貸額度是兩人可貸額度的加總，即合計最高可貸649080元，并非80萬元。

　　按貸款成數的有關規定，該房屋的最高可貸額度為：首付為房價的20%(20萬元)，剩下的80%(80萬元)可申請房貸，因二人的住房公積金貸款最高只能貸到649080元，所以剩余部分仍需用商貸補足。

　　-公積金貸款知多D

　　如何選擇公積金貸款方式？

　　公積金貸款和商業貸款一樣，同樣有等額本金還款法和等額本息還款法兩種不同的方式，即通常所說的“遞減法”和“等額法”。若貸款金額、貸款年限和貸款利率相同，選擇等額本金還款方式比選擇等額本息還款方式總的付息額要少。

　　舉例說明，一筆20萬元10年期的公積金貸款，按等額本金還款方式比按等額本息還款方式計算出來的利息要減少近2500元。這是因為選擇等額本金還款方式前期本金還款金額較大所形成的。不過，理財專家表示，雖然選擇等額本金還款方式比選擇等額本息還款方式總的付息額要少，但不能因此認為它就更合算，實質上是合不合適的問題。因為選擇等額本金還款法，每期(月)還款額不一樣，前期還款壓力大，以后逐期遞減；選擇等額本息還款方式，每期(月)的還款額一樣，方便于對家庭的開支和還款計劃作出安排。

　　那么，借款人究竟應該選擇哪一種還款方式才比較合適呢？這就需要根據借款人自己的家庭收入狀況等作出決定了。如果借款人目前的收入比較高，而將來又有可能減少收入，那么，宜選擇等額本金還款方式。反之，則宜選擇等額本息還款方式。

　　公積金貸二套房可省數十萬

　　羊城晚報記者了解到，廣州市公積金管理中心對二套房貸政策尚未有變化，依照現行規定，只要市民有連續6個月以上不間斷的公積金繳存記錄，并且未申請過公積金貸款或之前申請的已還完，就可以在購房時申請公積金貸款。個人最高貸款額度為50萬元，申請人為兩個或兩個以上的最高額度為80萬元，利率執行國家相應利率，如5年以上的為3.87%，無上浮和下浮；首付比例上，要求一手樓首期付款不得低于購房總價的兩成，二手樓首期付款不得低于購房總價的三成。

　　如果同樣金額年限的一筆二套房貸款，選擇公積金貸款和選擇商業貸款將差很多。

　　以一筆100萬元20年期的二套房貸款來算，按等額本息還款法純做商業貸款，以基準利率的1.1倍計，月供約為7473元；

　　若是申請公積金貸款，受最高額度所限，需做公積金+商業貸款的組合貸。

　　以個人名義申請，最高可貸50萬元，月供款約為2996元；另外做50萬元的商業按揭，按基準利率1.1倍的6.53%算，月供約為3737元。組合貸款的月供共為6732元。

　　比較下來，組合貸比純商業貸款每月月供減少741元，20年共可節省利息13.1萬元。

　　如果購房者是夫妻，兩人都有申請公積金貸款資格的話，則最高可以申請到80萬元的公積金貸款，商業貸款只需要做20萬元，節省的利息會更多。記者  劉薇