昨日，一則國(guó)家助學(xué)貸款欠息催收公告出現(xiàn)在省會(huì)某媒體上，223名借款畢業(yè)生的信息名列其中，被公布于眾。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，其中大部分學(xué)生竟然是因?yàn)椤疤�馬虎”才欠息，并非是不誠(chéng)信而惡意欠款。

　　記者從人行鄭州中心支行了解到，信用污點(diǎn)一般保留7年。這也意味著，一旦拖欠助學(xué)貸款，今后在申請(qǐng)信用卡、房貸等業(yè)務(wù)時(shí)，將會(huì)被所有的銀行拒絕。

　　【事件】

　　銀行刊登公告催學(xué)生還貸款利息

　　這則公告稱，截至2008年4月20日，尚有223名借款畢業(yè)生拖欠利息，約占2006年畢業(yè)借款學(xué)生的2.8%，欠款總額3.8萬(wàn)元。因此，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行(以下簡(jiǎn)稱國(guó)開(kāi)行)河南省分行和省教育廳按照國(guó)家助學(xué)貸款的有關(guān)政策規(guī)定，公布違約者的個(gè)人信息。

　　公告一出，馬上就有人質(zhì)疑這是“噱頭”：公告本身在媒體上刊登的費(fèi)用也不止3.8萬(wàn)元，銀行此舉除了給223名學(xué)生“抹黑”外，又能收到多大的實(shí)際效果呢？

　　“我們的成本，包括公告本身，加上聯(lián)系學(xué)校、學(xué)生等的運(yùn)作成本，當(dāng)然遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止3.8萬(wàn)元。我們這樣做，主要是為了建立誠(chéng)信還貸的機(jī)制。”國(guó)開(kāi)行河南省分行客戶五處副處長(zhǎng)曹亮表示，刊登欠息催繳公告，主要是傳遞一種信息，那就是“誠(chéng)信”。

　　事實(shí)上，這并不是銀行第一次通過(guò)公告方式催收助學(xué)貸款。

　　早在2006年，工行河南省分行營(yíng)業(yè)部就在媒體上刊登了《國(guó)家助學(xué)逾期貸款債務(wù)催收公告》，當(dāng)時(shí)263名學(xué)生借款人名列其中，此舉被視為省內(nèi)銀行系統(tǒng)第一次采取這樣的方式催收國(guó)家助學(xué)貸款。

　　而在全國(guó)其他地區(qū)，銀行通過(guò)這種“指名道姓”方式催收助學(xué)貸款，甚至將違約學(xué)生送上法庭的，也屢見(jiàn)不鮮。

　　【說(shuō)法】

　　銀行提示無(wú)效　才發(fā)“黑名單”

　　不過(guò)，國(guó)開(kāi)行的此番“點(diǎn)名批評(píng)”，手段顯然比以往都要“溫柔”。

　　今年1月份，由國(guó)開(kāi)行河南省分行、河南省教育廳共同發(fā)布的《國(guó)家助學(xué)貸款欠息催收公告》已在河南省有關(guān)媒體上公布。這則沒(méi)有點(diǎn)名的公告，旨在向違約大學(xué)生敲“警鐘”，同時(shí)，又給他們留足了面子。

　　接下來(lái)，國(guó)開(kāi)行又通過(guò)河南省郵政公司，把貸款欠息行為對(duì)日后工作和生活造成的不良影響，在春節(jié)前通過(guò)郵政明信片溫馨提示的形式，告知違約大學(xué)生。

　　據(jù)曹亮介紹，此次公告的223名學(xué)生，都未按要求歸還利息，且畢業(yè)時(shí)留下的聯(lián)系方式有誤或就業(yè)單位、通信地址變化后未按約定及時(shí)告知畢業(yè)學(xué)校，致使學(xué)校、銀行均無(wú)法與他們?nèi)〉寐?lián)系。

　　“我們很愛(ài)惜學(xué)生的名譽(yù)和信譽(yù)”，曹亮表示，昨天刊登的公告應(yīng)屬“先禮后兵”之舉，他們也是經(jīng)過(guò)慎重考慮才出此下策。

　　“其實(shí)之前已經(jīng)發(fā)出了種種‘提示’，我們也算仁至義盡了。”省教貸中心主任宋振說(shuō)。

　　學(xué)校

　　曾通過(guò)6種渠道通知學(xué)生還款

　　對(duì)于學(xué)校和省教育廳來(lái)說(shuō)，已采取多種形式對(duì)學(xué)生進(jìn)行通知。在學(xué)生辦理助學(xué)貸款手續(xù)時(shí)，學(xué)校會(huì)請(qǐng)辦理貸款的銀行(如國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行)為學(xué)生進(jìn)行專門報(bào)告，闡述助貸政策以及不還貸的后果。

　　為避免學(xué)生畢業(yè)后忘記還貸，畢業(yè)時(shí)，學(xué)校還會(huì)專門制作溫馨提示卡或者“確認(rèn)書(shū)”，詳細(xì)寫明還貸日期、金額，還讓學(xué)生登記家庭住址、電話、工作單位等，以便隨時(shí)聯(lián)系學(xué)生，對(duì)學(xué)生進(jìn)行提醒。

　　但是，由于有些學(xué)生工作單位變換頻繁，導(dǎo)致很多學(xué)生聯(lián)系不上。今年1月15日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、省教育廳已在媒體上發(fā)布了催收公告。

　　鄭州大學(xué)學(xué)生處處長(zhǎng)戴國(guó)立說(shuō)，與其他學(xué)校相比，鄭大除了加強(qiáng)誠(chéng)信教育，請(qǐng)銀行工作人員做報(bào)告，畢業(yè)時(shí)發(fā)放還貸溫馨提示卡外，對(duì)一些聯(lián)系不上的同學(xué)，學(xué)校還會(huì)讓其老鄉(xiāng)捎話、專程派輔導(dǎo)員前往其老家、在各院系的QQ群里發(fā)布消息等，以盡到通知義務(wù)。

　　學(xué)生

　　欠息不是不誠(chéng)信，有的是“馬大哈”

　　“這是大學(xué)生不誠(chéng)信的表現(xiàn)，應(yīng)該公布。”公告發(fā)出后，一些網(wǎng)友跟帖表示。

　　與此相反，多名學(xué)校有關(guān)負(fù)責(zé)人則對(duì)欠息學(xué)生采取了寬容的態(tài)度，表示這些學(xué)生欠息并不說(shuō)明其不誠(chéng)信，大部分是“馬大哈”，把還助學(xué)貸款利息這事兒忘了。

　　河南工業(yè)大學(xué)的趙老師說(shuō)，此次公布的該校47名未還貸學(xué)生都是因?yàn)槁?lián)系不上，而并非惡意拖欠貸款利息。昨天公告一出，當(dāng)天上午便有一名學(xué)生和他取得了聯(lián)系，“學(xué)生說(shuō)不知道要還多少利息，根本不是不愿意還。”

　　國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人分析，不還款的畢業(yè)生主要有兩類：一類是因?yàn)楣ぷ魈�忙，疏忽了；另一類是因�(yàn)榻?jīng)濟(jì)原因，還款能力不足。

　　在記者采訪中，有一位學(xué)校的負(fù)責(zé)人說(shuō)，有一名聯(lián)系上的學(xué)生稱，因?yàn)楣ぷ鲉?wèn)題，無(wú)力承擔(dān)利息。其他受訪學(xué)校的負(fù)責(zé)人則表示，是聯(lián)系不上這些欠息學(xué)生，而在此前，經(jīng)多方聯(lián)系上的學(xué)生均已按時(shí)還息。

　　另外，還有人分析，造成這些學(xué)生欠息的另一原因是，此次催收的是利息。雖然在學(xué)生畢業(yè)的時(shí)候，學(xué)校會(huì)就何時(shí)還本金，該還多少等對(duì)學(xué)生進(jìn)行書(shū)面提醒，但由于利息隨利率調(diào)整而變化，所以只能確認(rèn)利息的還款時(shí)間，而不能確認(rèn)額度。這也導(dǎo)致很多學(xué)生不知該還多少利息。

　　教育部門

　　欠息學(xué)生比率并不高

　　教育界人士稱，雖然此次公布的欠息同學(xué)名單占了一個(gè)整版，但在全省的需還息同學(xué)中，這223名同學(xué)所占的比率并不算高。

　　河南職業(yè)技術(shù)學(xué)院的老師王浩說(shuō)，想要把比率降為零，并不現(xiàn)實(shí)。目前的這個(gè)比率足夠低，完全在正常范圍之內(nèi)。2005年至2007年，我省已有24.3萬(wàn)名學(xué)生獲得貸款16.6億元。以該校為例，此次需還息學(xué)生為366名，僅有5名拖欠，所占比率不到2%。

　　“實(shí)行新模式后，助貸的違約率已經(jīng)非常低了，以這次來(lái)說(shuō)，已有7617名學(xué)生按規(guī)定支付了利息或償還了本金，僅有223名學(xué)生拖欠利息，僅占2.8%。”省教貸中心主任宋振說(shuō)。

　　【提醒】

　　信用污點(diǎn)一留7年　將影響申請(qǐng)房貸等

　　“我們很愛(ài)惜學(xué)生的信譽(yù)，但他們首先得自己愛(ài)護(hù)自己的信譽(yù)。”曹亮表示，如果有能力還款而惡意拖欠，將會(huì)在央行的個(gè)人征信系統(tǒng)中留下“污點(diǎn)”。

　　記者從人行鄭州中心支行了解到，信用污點(diǎn)一般一留7年，且只能“說(shuō)明”，不能抹掉。這也意味著，一旦拖欠助學(xué)貸款，今后在申請(qǐng)信用卡、房貸等業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)被所有的銀行拒絕。

　　商報(bào)記者了解到，223名欠息學(xué)生在約定期限(自公告之日起30日內(nèi))還上利息的，其信用記錄不會(huì)受到影響。還貸款利息確有困難的，可向?qū)W校提供有關(guān)證明材料，協(xié)商處理違約事宜。

　　如果逾期不還且不與學(xué)校聯(lián)系(或雖聯(lián)系但協(xié)商未果)者，其違約信息將進(jìn)入中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)、教育部大學(xué)生學(xué)歷查詢系統(tǒng)等社會(huì)征信系統(tǒng)，這樣會(huì)對(duì)違約者以后的工作、生活造成重大影響。（記者 張琳娟 賴海芳)