“如果我是中小企業主，我希望商業銀行能給我們提供一些咨詢服務，包括幫我準備一些申請材料，制作財務報表等等。作為業務非常簡單的小企業，我對那些專業材料很頭痛，但銀行非常看重這些。”提“要求”的人，是馬來西亞大馬銀行主席阿茲曼哈欣。作為一名銀行家的他，試著變換角色，從客戶角度考慮銀行業務改進的可能性。

　　前段時間的ABAC中小企業峰會，吸引了許多銀行家參與討論中小企業融資問題。記者通過采訪他們發現，中小企業融資已經是一個全球性問題，所有銀行家都無法忽略迅速成長的中小企業群體，因為他們是潛在的“財神爺”。如何服務好他們，銀行家們各有想法。

　　趨勢——中小企業越來越“紅”

　　把中小企業叫作“財神爺”可不是空穴來風，有中國工商銀行副行長王麗麗的數據為證：“目前中小企業創造的稅收產品和服務價值相當于我國GDP的60%左右，納稅額占了國家稅收總額的50%，提供了75%的就業機會。此外，我們國家65%的發明專利都是中小企業創造的，80%的新產品開發也是中小企業完成的。”

　　大馬銀行主席阿茲曼哈欣則告訴記者，在馬來西亞，90%的企業是中小企業，其中80%是小型甚至微型企業，這些企業對國家經濟發展起了很重要的作用。

　　這些大銀行家，都看到了中小企業身上的潛力。王麗麗說，從商業銀行的角度來講，中小企業是一個新的贏利亮點。中國信托銀行主席陳佳文則這樣表述：“企業很小的時候，你陪他們長大，當他長大就會變成你很忠實的客戶。所以從銀行的角度來看，怎么去幫助中小企業是個很困難也很重要的問題。”

　　問題——全球經濟陰影

　　“我聽到很多中小企業反映，‘我們每個月向銀行貸款，都會聽到說：對不起，這個月貸款已經發放完了，請下個月。’”工商銀行副行長王麗麗告訴記者，盡管他們對中小企業的信貸沒有縮緊，但大家越來越感覺融資困難，面臨壓力。

　　“我覺得2008年是非常具有挑戰性的一年，我們現在面對的是經濟發展和通貨膨脹兩難的境地。中小企業有這么多困難，這么多問題，我覺得商業銀行有責任改善金融服務，比如提高工作效率，降低門檻等�！�

　　企業——要學會跟銀行打交道

　　“工商銀行這幾年對中小企業的支持力度在不斷加大，2007年貸款總額達到了710億人民幣，是過去3年數字的總和；2008年大家都在談資金非常緊張，但我們今年1到6月份新增貸款的69.97%是提供給中小企業的�！蓖觖慃惛嬖V記者，中小企業是工行發展戰略的重點，銀行愿意為企業提供資金獲得利潤，并作了很多產品和業務創新——問題是，很多中小企業不完全了解相關信息。

　　“絕大多數企業只了解一些非�；�礎的信貸品種，比如說擔保、抵押等等。實際上，中小企業并非僅在提供擔保和抵押品的情況下才能獲得銀行融資——還有別的方式，比如用企業的應收賬款，用第三方擔保，包括上下游企業鏈的支持等等�！蓖觖慃愓f，中小企業要學會問銀行，是否有適合自己的創新貸款方式。

　　“你在跟銀行打交道的時候，第一要展示自己，第二要問銀行最近有沒有什么新產品和服務適合自己？現在用IT手段提供的金融服務，是有很多突破的。我覺得大家要多溝通，這樣中小企業會更好地得到融資，而且能在比較低的成本上獲得銀行的資金支持。”

　　銀行——幫小企業獲得低成本貸款

　　中小企業往往沒有自己專門的財務會計部門，也請不起大的財務公司做相關工作，無法向銀行出示自己的經營、信用等情況。銀行出于風險考慮，不敢貿然貸款。如何解決這個問題，銀行家們各有看法。

　　中國信托銀行主席陳佳文表示，財務不透明是小企業的主要問題，也是必須由他們自己解決的問題。“中小企業一般是剛剛創業，對財務的規劃意識比較薄弱，往往看到生意好就心動，而忽略了財務規劃。這樣的企業剛開始還行，一旦做大以后可能就會出現財務問題。”

　　“有一個健康的財務報表和規劃，對企業本身也是好的，他們得一開始就注重這一點�！贝篑R銀行主席阿茲曼哈欣說，針對這個問題，馬來西亞中央銀行對商業銀行有一個“服務要求”：“小企業常常不知道申請貸款的步驟、所需提供的材料等等，中央銀行要求商業銀行給予中小企業一些幫助，幫助他們進行貸款申請�！�

　　工商銀行副行長王麗麗則提出，銀行針對大企業、中小企業，應有不同的標準。“中小企業業務往往非常簡單，比如光賣茶杯，你讓他做一個三年業務發展規劃或者一個財務報表，而且還要經過會計師事務所審查的——我覺得不現實。我希望銀行把小企業和大企業分開，要有不同的審查標準、程序，而且要有不同的金融產品、不同的服務，幫助他們在比較低的成本上獲得資金�！�(記者鐘慧麗 通訊員周明露)