三月，春暖花開，這是一個容易讓人變得慵懶的季節(jié)。但這并不妨礙剛剛從一家國有商業(yè)銀行跳槽到某地方商業(yè)銀行任電子銀行部總經(jīng)理的陳先生，正忙碌地通過電子郵件、短信、電話去告訴客戶、朋友、業(yè)內(nèi)同行自己的單位與聯(lián)系地址變了。
對于自己的選擇，陳先生坦陳，當初他是經(jīng)過了一番激烈思想斗爭的，“我之所以出來，主要是想把自己的一些想法付諸于現(xiàn)實，個人在事業(yè)方面也能有一定突破。”
爭奪戰(zhàn)升級
種種跡象顯示，眼下在國內(nèi)，無論是中資銀行還是外資銀行都“鉚”足勁去展開一場轟轟烈烈的網(wǎng)上銀行爭奪戰(zhàn)。
“誰能搶占網(wǎng)上銀行的制高點，就意味著誰贏得了先機。”陳先生向記者表示，目前他所供職的銀行之所以挖他過來，主要目的就是想讓他在3-5年內(nèi)把該行的網(wǎng)上銀行做成國內(nèi)最好的網(wǎng)上銀行之一。
他告訴記者，雖然這家商業(yè)銀行的網(wǎng)銀幾乎是從零開始，但只要思路到位，銀行又能全力支持，幾年之內(nèi)建成國內(nèi)最好的網(wǎng)銀并非難事。“目前幾家國有商業(yè)銀行的網(wǎng)銀已有了一定品牌知名度，但并沒有形成自己的核心競爭力，而且網(wǎng)銀可拓展的空間很大，比如電子商務、絕大部分傳統(tǒng)銀行業(yè)務等。”
面對國內(nèi)中小銀行的強勢介入，以農(nóng)行、工行、東亞銀行為代表的中外大行自然也不甘人后。
“我們剛完成了網(wǎng)上銀行的升級工作，之前的網(wǎng)上銀行是幾年前開發(fā)的，容量、穩(wěn)定性、新功能加載都有一定局限性。”農(nóng)行電子銀行部總經(jīng)理于進在接受記者采訪時說，今年農(nóng)行還有兩大工程，即一體化客戶中心，把全國電話系統(tǒng)與客戶服務系統(tǒng)統(tǒng)一起來，建成一個全國大客戶中心，建立統(tǒng)一完整的客戶信息系統(tǒng)，在業(yè)務發(fā)展上嘗試客戶收費。
另外，農(nóng)行還將著手涉足電子商務領域，與大的商戶開展合作，打造真正由銀行提供的商務平臺。“我有一個潛在的想法，就是集合所有的力量，把農(nóng)行電子銀行做成最佳品牌，到2010年，要把全行一半的業(yè)務轉移到電子銀行上來。”于進如是說。
較之于農(nóng)行，工行一直都不乏大力發(fā)展網(wǎng)銀的熱情。
記者了解到，當前，工行正致力于提高網(wǎng)上銀行的分銷能力，如，抓捆綁營銷、促結構優(yōu)化、推出“三卡兩銀”捆綁營銷和渠道整合，即將靈通卡、國際卡、信用卡與電話銀行、網(wǎng)上銀行捆綁銷售。
更重要的是，工行已把重點瞄向了金融資產(chǎn)超過5萬元的中高端個人客戶，開展“打包服務”、“名單式”營銷，通過給支行下發(fā)網(wǎng)上銀行重點營銷客戶名單，準確定位目標客戶，重點發(fā)展中高端客戶和潛力客戶。
“通過基金、證券、外匯、電子客票等優(yōu)勢產(chǎn)品，重點營銷公務員、私企業(yè)主、高級白領、大中專院校師生以及理財金、白金卡客戶，促進電子銀行優(yōu)質客戶數(shù)量不斷上升。僅1月一個月，我行網(wǎng)上銀行U盾客戶就新增1.6萬戶，是去年同期的2倍多。”工行電子銀行部總經(jīng)理王剛如是說。“在未來的5年之內(nèi)，我們要讓以網(wǎng)銀為主的電子銀行真正成為銀行業(yè)務的交易主渠道。”
很顯然，在國內(nèi)物理網(wǎng)點稀少的外資銀行更是希望通過網(wǎng)上銀行來彌補自己的不足。
東亞銀行中國區(qū)負責人余學強日前表示，在法人銀行成立之后，一些業(yè)務限制也隨之取消，該行將與中資銀行站在同一起跑線上，要想開拓業(yè)務，當務之急是做大以網(wǎng)銀為主的電子銀行，“大范圍的設立物理網(wǎng)點已不現(xiàn)實”。
背后的誘因
在中外資銀行紛紛發(fā)力網(wǎng)上銀行的背后到底隱藏著什么樣的誘因呢？
于進分析，如果哪家銀行不重視網(wǎng)上銀行的發(fā)展，仍想依靠傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點這一單一渠道去參與市場競爭，那必將因此喪失發(fā)展機遇，在未來更高水平的競爭中被邊緣化，最終失去生存發(fā)展空間。
目前，農(nóng)行的網(wǎng)上銀行業(yè)務已經(jīng)逐步成為與傳統(tǒng)網(wǎng)點并列的業(yè)務經(jīng)營和市場拓展的重要渠道，以及實現(xiàn)產(chǎn)品和服務創(chuàng)新的重要平臺，不僅實現(xiàn)了柜臺業(yè)務分流，還節(jié)約了運營成本，增加了中間業(yè)務收入。
與此同時，網(wǎng)上銀行大大降低了商業(yè)銀行的運營成本。根據(jù)國內(nèi)測算表明，通過營業(yè)網(wǎng)點進行交易的單筆成本為3.06元，而ATM的單筆交易成本為0.83元，網(wǎng)上銀行的單筆交易成本僅為0.49元。
“雖然，網(wǎng)銀只是一個集銀行、保險、基金等各類金融產(chǎn)品在內(nèi)的交易平臺，但肯定會發(fā)展成為一個集金融產(chǎn)品與其他行業(yè)產(chǎn)品的綜合交易平臺，甚至成為最大的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。”于進說，農(nóng)行將首先向票務、教育等領域延伸。
對此，王剛持有相同的看法。他表示，客戶正在離開銀行是今天的現(xiàn)實，以網(wǎng)銀為主的電子銀行逐步替代銀行網(wǎng)點是明天的必然。“現(xiàn)在我們大多數(shù)網(wǎng)點非常擁擠，難以實現(xiàn)對客戶分類服務，如果我們可以把他們更多地引向自助渠道，那么我們將能夠集中力量為重要客戶提供更好的服務，機構調(diào)整也將更為簡單，人力物力等運營成本也將得到降低。”
拿工行來說，每天平均辦理銀行業(yè)務四千萬筆，而通過電子渠道處理的業(yè)務已經(jīng)達30%，電子銀行辦理的業(yè)務量相當于6000多個網(wǎng)點辦理的業(yè)務量，它改變了商業(yè)銀行的業(yè)務結構和成本結構。(石朝格)
