日前，中國建設銀行研究部報告顯示，截至2006年9月，我國信用卡貸款余額已經超過了180億元。

　　專家預計，未來3-5年，信用卡的超常規發展速度將會延續。其中，中資銀行由于品牌、客戶基礎、網點資源的優勢，未來幾年內的優勢競爭力不會被外資取代。

　　信用卡業務增長“井噴”

　　自2003年以來，我國信用卡(貸記卡)業務出現了井噴式增長。截至2006年9月，貸記卡發卡量達到了2600多萬張，4年內發卡量增長了約5倍，信用卡累計發卡量有4700多萬張。

　　信用卡消費金額也同時出現了大幅度增長，2005年全年達到了2100多億元，年增長率超過50%。同時，信用卡貸款余額也迅速增長，截至2006年9月，就已經超過了180億元。

　　建設銀行研究部負責人郭世坤表示，當前我國銀行卡業務主要呈現以下特點：一是百姓主要使用貸記卡進行消費，轉賬提現則主要使用借記卡。二是居民習慣用貸記卡進行大額支出，小額支出則使用借記卡。三是富裕人士在大量使用信用卡，普通人士則更多地使用借記卡消費。

　　他分析，信用卡業務出現飛速發展源于國民經濟持續增長，居民收入不斷提高。“中國經濟實現了27年持續高速增長，造就了一批年收入超過5萬元的人士。”

　　他說，“預計這一階層人數在2010年將達到1.2億，為信用卡業務發展提供了龐大的客戶基礎。”

　　規模之爭成重點

　　在信用卡業務規模不斷擴大的同時，國內發卡機構也大量增加，競爭也日趨白熱化。目前，四大國有商業銀行、招商銀行和廣發銀行已經占據了第一梯隊的位置，這六家銀行合計占到市場份額的90%以上，市場集中度非常高。

　　在競爭態勢方面，郭世坤認為，四大國有銀行的品牌、客戶基礎、網點資源優勢，以及股改上市后公司治理環境改善、管理效率提高，如果能進一步加大對信用卡業務的重視程度以及資源投入力度，實施正確的競爭策略，相信在未來信用卡領域仍將居主導地位，而招商銀行憑借已經建立起來的知名度和目前市場第一的市場份額，雖然發展后勁不如四大銀行，但未來仍會占據一席之地。至于外資銀行，盡管開展信用卡業務的限制已經全面解禁，但短期內不會構成對四大國有銀行的強大沖擊，其主要策略仍將是和中資銀行合作，慢慢蠶食國內金融市場。

　　不過，郭世坤也指出，信用卡的長期發展還有賴于居民借貸消費觀念的根本改變。此外，未來銀行卡發卡市場中，信用卡品牌、市場份額、服務質量、信息科技、網點便利性將成為決勝砝碼。(俞靚)