“受到在華網點規模較少等因素的限制，不設存款門檻，是不現實的。——花旗銀行中國有限公司董事長施瑞德

　　我們對內地居民存款不設門檻，即便是1元人民幣，也可以開戶。但是，這一政策屬于臨時性的，會觀察內地市場一段時間后，才會確定最終的方案。——東亞銀行中國有限公司副董事長陳棋昌”

　　匯豐、渣打、花旗和東亞四家外資銀行上周透露，目前已接受了中國銀監會的驗收，若一切順利，最快本周便可向當地居民提供人民幣業務。換句話說，市民最快本周內就可以到外資銀行存錢了(本報4月21日A07已有報道)。對此，不少市民歡欣鼓舞，準備“嘗鮮”到外資銀行開戶存錢，享受下國際標準的銀行服務。但是，外資銀行真的來了，我們是否真的需要“存款大搬家”？

　　業內人士建議市民，短期內外資銀行存在網點少、業務速度審批慢、服務收費項目多而且貴、業務項目少等，市民要考慮轉換成本，辨明風險再考慮是否選擇外資銀行。

　　硬傷1 網點少 辦理業務不便捷

　　據國內某國有銀行個金部人士透露，目前外資行還不能對境內居民發卡，如果你選擇在外資行開立賬戶，就意味著今后每筆存取款業務，必須到開戶所在行的網點辦理。

　　根據記者掌握的資料顯示，匯豐、渣打、花旗、東亞四家外資法人銀行目前在內地僅100多家網點，而在廣東的分支機構共有83家，僅廣州市商業銀行就有80余家支行，營業網點遍布廣州市區，更不用說老牌的四大國有商業銀行了。

　　與外資行網點稀少相比，中資行的網點可謂星羅棋布，市民王女士說，自己經常會因為業務要上銀行辦理，單位和家門口都有國內銀行網點，辦業務特別方便。如果到外資銀行辦理，經�！罢鄯蹬堋�，肯定吃不消。

　　硬傷2 收費貴 與國際接軌成本高

　　需要提醒市民的是，市民如果到外資銀行開戶享受世界一流的金融服務，同時也需要付出接軌國際市場的成本。上周，匯豐銀行宣布，日均余額不足10萬元的賬戶，每月將收取150元的賬戶管理費，而這與最大的工商銀行對小額賬戶的收費標準(每季度收取3元的管理費，平均每月1元)相比，該行的小額賬戶管理費是國有商業銀行的150倍。

　　不僅僅是上面所說的小額賬戶管理費，還有名目繁多的中間業務高收費項目，包括理財服務、賬戶服務、匯入和匯出匯款等各項收費。

　　除常規的理財、賬戶服務等收費外，客戶若辦理本地跨行轉賬，外資銀行規定每筆最高收80元人民幣或等值外幣，另加相關代理行收費；異地跨行轉賬，每筆最高收120元人民幣或等值外幣，另加相關代理行收費。至于銀行卡收費標準，也明顯比國內銀行高出一大截。

　　硬傷3 速度慢 房貸審批至少一周

　　東亞銀行廣州分行行長李穎新曾對記者透露，個人住房貸款和信用卡是外資銀行最想殺入的業務領域，外資銀行在這兩方面也具有豐富的國際經驗。一旦獲得當地銀監局批準后，外資銀行豐富的房貸產品將給內地市民帶來更多的選擇。

　　但是，記者了解到，外資銀行的業務審批的效率卻遠遠不及中資銀行。如東亞銀行在上海地區針對境外人士辦理一筆房貸業務需要7天時間，而花旗、匯豐、渣打也大概在8天左右。

　　硬傷4 范圍窄 難滿足全方位需求

　　外資銀行對本地居民的人民幣業務剛剛起步，從業務范圍角度看，在短期內仍然無法擁有像中資行那樣相對完整的產品線。例如，外資銀行在最初階段能夠向本地居民提供的產品，只是停留在人民幣存貸款業務，對于信用卡、基金代銷、證券業務、保險代理等中資銀行普遍提供的業務的推出，外資銀行在短時間內不可能一步到位，無法滿足全方位服務需要的市民，因此市民還是要根據自己的具體需求選擇銀行。

　　同時，記者還了解到，和老百姓的生活息息相關的代發工資、交納水電費、電話費等業務，外資銀行也沒有簽訂相關代理合約，因此也不能做。

　　釋疑

　　外資銀行理財收益真的高嗎？

　　民生銀行天河支行的理財分析師黃曉華指出，如果國內進一步放寬人民幣境外投資市場，外資銀行的確有全球投資經驗，其產品的收益率應該比較高。但是，目前來看，中資銀行的研發能力逐步提高，對本地居民的理財需求的認知和運用能力也略勝于外資銀行。

　　中行廣東省分行人士則指出，理財產品的收益高低，在很大程度上取決于該產品的風險度，一般風險較高的產品，預期收益才較高。正因如此，客戶在考慮中外資銀行的理財產品差異時，更多地應該考慮產品與自己的貼合性，而非簡單地比較中外資銀行理財產品的介紹及預期收益。

　　服務水平一定比中資行好？

　　無論是業界還是客戶，對于外資銀行服務水平的總體評價都很高。一個細節可以看出外資銀行在服務客戶方面的細致：渣打銀行現金柜臺的四個窗口中，有一個窗口的高度明顯低于其他窗口，據介紹該窗口專門為殘疾人士、兒童等設置，以方便這類特殊人群辦理業務。

　　但是，外資銀行進入國內后，中國的特殊市場狀況是否讓外資銀行保持一貫的服務態度呢？不少業內人士表示擔憂。中大金融系教授黃偉指出，外資銀行的服務一直講究“一對一”的貼身服務，如渣打等外資銀行的客服電話不設語音系統，全是人工接聽。但是，如果外資銀行的客戶一旦增多，也出現中資銀行的排隊現象，外資銀行能否保持人性化服務呢？還是建議市民另投他行呢？

　　外資行理財門檻至少5萬美元

　　“二八定律”不只是中資銀行信奉的“信條”，外資行同樣信奉。據了解，在東亞銀行，資產達300萬美金的客戶，銀行將為其量身打造金融產品。要在匯豐銀行購買外匯理財產品，至少要有2萬美元。其卓越理財賬戶門檻日均余額在50萬元人民幣或者等值以上外幣的免收管理費，低于此的每月服務費300元。

　　與外資行高得令人咋舌的門檻相比，中資行的貴賓門檻要低得多，目前，不少中資銀行5萬元就可以享受到機場、車站綠色通道、生日送花等貴賓服務。

　　某股份制銀行廣州分行行長指出，理財不僅僅是貴賓服務，而是全方面的服務規劃，銀行不能只服務客戶的錢，貴賓服務范圍很廣，包括人的一生規劃。(袁峰）