“現在消費者購買重疾險產品要比以前輕松了。”某保險專家在接受采訪時表示，現在重疾險的概念、定義統一了，保單也是統一的標準，這樣客戶購買時就不用再花過多的精力比較不同保險公司產品的異同了，而是主要比品牌和售后服務，要注意保險公司機構網點覆蓋面的大小。

　　過去買保險總存在一個誤區，好像老百姓應該看懂條款再買，這樣才能減少將來的理賠糾紛。“實際上根本沒這個必要。”該專家認為，“人們買手機不一定要搞懂手機的工作原理，買藥品不一定要明白藥品的治病機理。人們能夠放心地購買、使用這些專業性很強的產品，是因為它們必須要執行國家標準。有了標準的保護，老百姓在消費五花八門的產品時就不會再犯難了。現在重疾險的新規定就相當于重疾險也有了國家標準。”

　　對于目前市場上組合返還型和單獨的消費型這兩類主要重疾險產品該如何選擇呢？

　　業內人士建議，對于收入較低、付費能力有限的客戶，例如一些剛剛工作的年輕人，可以選擇購買單獨的消費型重疾險，等過幾年收入增加、經濟能力增強了，可考慮購買有長期穩定保障的組合返還型產品。

　　此外，投保時還要注意產品的保障范圍。對于具體的投保人來說，有些疾病的發生率幾乎為零，或者他們原先購買的意外險中已經能夠保障到某些創傷類疾病，那么就沒有必要花錢再去購買有交叉保障項目的重疾險。還要參考自己的身體狀況和家族病史，以及本區域的高發病種。最重要的是考察條款中是否包含了常見的心血管、器官性和老年性疾病，有了這三大類，基本上就滿足了一般投保人的保障需求。特殊人群還應度身定做，比如兒童要保白血病，女性需涵蓋乳房癌等女性多發病種等。

　　保險金額一般以10萬至20萬元為宜。根據最近的統計，重大疾病的治療費用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，因此購買10萬元到20萬元的保額差不多了，低于10萬的保障功能太弱，而超過30萬元對于普通大眾來說也沒有必要。

　　業內人士提醒，每隔三五年，投保者應該對自己的保障作一個回顧和評估，看看是否有必要追加保額，或者根據家庭人員和經濟狀況的變化作一些調整。一般來說，家庭總收入的10%購買人壽保險(不含投資類保險)，其中一半左右購買重大疾病類保險比較合適。

　　除了合同所約定的重大疾病之外，市民如果還需要對其他疾病或者其他保險利益提供保險保障的，可考慮購買一些附加醫療險，主要的利益包括：疾病住院給付、手術費補償、住院費用補償等。

　　特別需要提醒的是，消費者在投保過程中一定要如實履行告知義務。對于一些平日里所患的疾病，應如實告知保險公司，以免日后理賠時產生不必要的糾紛。(徐海慧）