理財情景

　　上海，一座充滿魅力的城市。每天都有年輕人懷揣著夢想來到這里。他們為上海的發展揮灑著勤勞的汗水，也為自己的明天勾畫著美麗的藍圖。他們被稱為——“新上海人”。

　　小陳兩年前大學畢業后來到上海工作，是個典型的“新上海人”。由于工作勤奮，目前在某IT公司任項目經理的他每月稅后收入約為8000元，屬于中等偏上。可是由于小陳在上海沒有住房，目前暫時靠租房解決居住問題，每月僅房租的支出就在1200元左右。加上日常開銷和每個月給父母的補貼，每月基本沒有節余，屬于無奈的“月光一族”。想到今后還要買房結婚，小陳就有點迷茫了，自己是不是需要理一理財呢？

　　理財分析

　　其實，像小陳這樣的“新上海人”，事業處于上升期，不出意外的話，收入會穩步上升。而這個階段更是人生積累財富的第一個關鍵階段，這個“底子”打得好不好，直接影響著他今后的生活。如何有效利用穩定的收入來積累財富是其當務之急。

　　理財建議

　　首先，“開源節流”。目前小陳的收入主要用于房租和日常和朋友們的聚會吃飯，基本占了工資的七、八成，剩下的錢除了孝敬父母外，儲蓄率基本為0。所以，在有限的收入來源的前提下，如何做到“節流”十分關鍵。類似于小陳這樣的年輕人很多，小陳完全可以通過與同事或朋友合租的方式來減少一半的房租支出。一般的飯局，能推則推。其實自己動手做飯，衛生又實惠，何樂而不為呢？

　　其次，“強制儲蓄”。如果做到了第一步，每個月就能省下兩三千元左右，建議小陳不妨到銀行簽署三年的“基金定投”協議。銀行連續三年每個月從工資卡中扣除2000元購買基金，這樣一來不但使平時莫名其妙花掉的錢“省”了下來，更可以在三年后為小陳的婚姻大事提供一筆不小的現金流。至于剩下的錢，可以作為緊急預備金。

　　最后，建議小陳辦理可以透支又有免息期的貸記卡作為自己的資金周轉工具。在平時的消費中，享受拉卡消費便捷的同時，充分利用免息期，達到資金的最大利用率。為了避免忘記還款的尷尬，可以到發卡行辦理自動還款業務，每個月的還款日前自動從工資卡中扣除透支金額。

　　像小陳這樣年輕的“新上海人”，如果能夠嚴格執行既定的理財計劃，再養成平時記賬的好習慣，那么第一桶金絕對不是什么難事了！（陸佳瑋）

　　( 作者為工行莘莊支行理財師)