雖然股市及基金火爆，但依舊有一些讀者堅持儲蓄不動搖。畢竟就安全性和流動性而言，銀行儲蓄有其獨到優(yōu)勢。許多儲戶尤其是老儲戶，對于他們多年來在存款上摸索出的一些技巧是情有獨鐘，但記者發(fā)現(xiàn)，這些方法中有不少已經(jīng)落伍了。

　　這里對于一些存款老技巧作一些分析，并介紹一些更好的方式。

　　大額存款無需拆細

　　老一輩人告訴我們，存款時不要將所有的錢放在一張存單上，雖然這樣在存款時最為便利快捷，但是此后卻具有許多不方便。最好是將該定期存款拆得越細越好，比如5萬元存成5張1萬元1年期的比存成1張5萬元1年期的要來得好，一旦需要提取部分資金，只需拿出其中若干張存單即可，而不會損失其他幾張存單的定期利息。

　　其實儲戶根本無須進行上述操作，只需在需要錢的時候，辦理部分提取即可，雖然提取的部分利息按照活期計算，但是未取部分仍按原存期、原利率開給新存單。有部分提取功能，其實所謂的存單拆息毫無意義。

　　零存整取不如月月定存

　　曾幾何時，零存整取是工薪一族強制儲蓄的最佳方式，每月固定存入一定金額，至約定的期限可以一次性全部提取。零存整取比活期利率高上不少，而且比同期限的整存整取僅僅略有不如。前幾年，1年期整存整取的年利率為1.98%，而同期零存整取的年利率則為1.71%，相差27個基點。

　　然而隨著幾次利率調(diào)整后，目前1年期整存整取的年利率為2.52%，而同期零存整取的年利率卻是可憐的1.8%，差距擴大到72個基點。更何況，零存整取不具有部分支取功能，一旦需要提前支取部分資金，就要損失所有利息，而整存整取則具有部分支取的功能，在資金流的控制上更具便利性。

　　與其繼續(xù)捧場零存爭取，讀者不如每月都存一張定期存款，不僅可分享更高利率，而且每月都有資金到期，就現(xiàn)金流而言，也更為平衡。

　　存款安排過度無必要

　　假如你有4萬元存款，同時希望每個季度末都有2萬元到期，那么存款該怎么安排呢？曾經(jīng)看到有儲戶設(shè)計了一個非常復(fù)雜的存儲計劃，將4萬元分成4份，第一份按照3月、半年、3月存3次定期；第二份按照3月、3月、半年存；第三份按照半年、3月、3月存；而第四份則直接存一年定期。

　　通過復(fù)雜安排，幾乎的確可以每季度都有2萬元資金到期，同時盡量避免3月定期，而盡可能增加半年定期的數(shù)量，理論上該收益應(yīng)該不錯，但至少在目前利率條件下，這個計劃表現(xiàn)不但不美妙，甚至稱得上平庸。

　　最新整存整取3個月、半年和1年的稅前利率分別為1.8%，2.25%和2.52%。按照上述存款計劃，不考慮復(fù)利效應(yīng)，平均年利率是2.148%。但如果我們換一種更簡單的方法，將其中2萬元存1年定期，而剩下2萬元則每3個月存一次3月定期，同樣不考慮復(fù)利效應(yīng)，平均年利率是2.16%，收益反而比前面如此復(fù)雜的存款計劃來得高。

　　(來源：新聞晨報 作者：張佳）